中国养老前景调查报告助力第三支柱，拥抱可持续养老.PDF

助力第三支柱拥抱可持续养老 关于富达国际 富达国际提供全球领先的投资解决方案和专业的养老金业务服务。作为一家独立的私营公司，投资是富达国际的唯一业务。我们的发展动力在于满足客户（而非股东）的需求。我们的感最是提供创新的客户资解决方案，为客户创造史美好的未来。 我们为亚太、欧洲、南美洲和中东25个国家和地区的客户在全球范国内进行投资，管理6,652亿关元的资产，其中资产管理规模为4,998亿关元，基金销售服务规模为1,654亿关元（截至2022年6月30日）。 富达国际是养老金业务的全球领导者，为英国、中国香港地区和德国的庭主以及跨国公司提供缴费确定型养老金计划（DeinedContribution,DC）的投资管理及行政管理。富达国际为私人投资者提供以养老金业务为主的投资产品，其中包括各种多资产、增长型及收益型共同基金及目标日期基金等产品。 关于蚂蚁财富平台 蚂取财富是蚂蚁集团旗下互联网理财服务平台，与全国金融机构合作，致力于让理财更普惠，引导“好习惯、理好财。目前超150家资管机构在妈教财富上为用户提供多样化产品。蚂蚁财富通过深度开放阵地、技术和服务体系，助力资管机构数字化转型，完善线上投资者陪伴与教育。 内容 前言02富达国际全球养老金管理版图04摘要06中国第三支柱个人养老金制度正式落地09新思考：从“积累”到“提取”14抓住机会实现可持续养老19五年的五个收获25关于调查31附录 养老长期意识与可持续养老 今年4月份，国务院办公厅正式发布《关于推动个人养老金发展的意见》，这标患着第三支柱个人养老金制座的建立：11月份多个人养老金实族办法3等相关文件的发布，则意味着个人养老金制度进入实质性推动落地阶段，进一步健全了我国多层次、多支柱的养老保险体系。 富达已连续五年携手妈数财富联合发布《中国养老前景调盗报告3。从2018年到2022年，回收调研问卷已经超过17万份。报告从不同维座观票及息考，见证中国年轻一代养老意识和老投资常求的进升；司时，与时供进地聚焦退体后提取阶段、女性养老等主题，助力第三支柱的发唇。 个人养老金制度对养老意识的影响 第三支柱个人养老金制度的落地为投资者提供了长期养老规划的政策指导。过去20年，我国公募基金行业蓬勃发展，个人投资者的投资理念也在湿步成：个人养老金制庭的建立，对于促进人们的养老观息从追逐短期利益转变为关注长期目标、立定长远发展都起到非常积板的作用。个人养老金制度不仅是逆过税收优惠采鼓励个人积极参与，更重要的是提升大众的养老储备意识。这是一个长期的过程，需要监管机构和资产管理机构长期不断的努力。 黄小慧 富达国际中国区重事总经理 作为全球领先的养老金投资管理专家，富达一直致力于为全球的投资者提供专业的养老投资解决方案和服务。我们推出针对退体后的投资产品和策略，得到了很好的市场反啊并获得投资者的广泛认可。一直以来，富达致力于将全球的养老金投资管理经验和最佳实践带入中国市场。 立定我国养老金市场的发展，富达特别童视投资者致育，采取润票、内容、工具“多维一体”的策略，环环相扣、层层递进地传插养老规划知识，规升投资著的养老循备意识。 可持续养老 将可持续养老作为今年报告的主邀，是希望能够数励大众，从年轻时就悉早开始为养老微好长期的投资和哺备，需年长一辈的养老需求也需费引起大众的高度关注。养老是一个跨越三命周期的持续过程，不是一个独立的、一次性的投资行为。需要让更多的人认识到，退休不仅仅代表一份工作的结末，还是开启了一个新的人生阶段： 富达作为国际专业养老金投资管理机构，歌力于为不同年龄阶投的群体滤供符合其需求的养老投资解决方案和服务。作为养老金行业的借导者和推动者，富达希望能够通过积极地开展可持续养老理念的推广和投资者教商，为全生命周期养老保驾护航： 全生命周期养老的科技赋能 妈数财富与富达已连续五年合作调研了中国投资者的养老规划情况。每年在明销的主题下，基于上一年座的发现，结合妈蚊财富的科技能力与富达的专业能力，循序渐进地陷伴用户在养老规剂的道路上不断探索。五年中，能深刻感受到曾适投资老的养老意识转变，从认知较所，到逐步了解，并开始养老规划。 蚂蚊财富在未来养老生态中的角色 蚂数财富是养老金融行业中积极的物与著和服务者。作为开放平台，我们希望成为投资人和众多机构的桥梁，让更多机构高效胜达大众投资者，同时也让更多的投资者了解提供产品和服务的资管机约，使双方更有、快速地结合。 养老规划是一个长期的投资行为，投资者需要更多的陷伴服务以实现长期的养老投资。因此，妈蚊财富也希望能够通过智能化、数据化、专业化的方式，把机构的服务，从内客到体验上全方位提供给投资者。 祖国明 蚂蚁集团金融机构战略合作部总经理 如何从科技赋能的角度推动可持续养老？ 作为一家有养老场景的财富管理服务平台，蚂蚊财富从三方面构建养老服务体系。 第一，积极推进养老投资者款育。早在今年4月，好效投教基地就设立了养老投教专栏，希望担更多普及性的投教知识，通过用户喜间乐见的方式传定给投资者，比妇短视款、立播、漫画、图文等。 第二，产品规划上，马蚊财富平台引入了公募基金类的养老产品，比妇养老目标基金。未来希望与合作机构共同搭建更丰富且多层次的养老产品体系，为养老金投资人提供多样化产品选择。 第三，为实现可持续养老与长期投资，妈蚊财富持持续进行术探索，通过长期的、暂能化的陷伴式服务，帮助设资人在养老生命尚期中实现可持续养老和亮防量生活。 全行业研究报告打破信息差各行各业壁垒抢先获得行业内幕 共享社群四大权益 1.每日报告分享：群内每日≥5篇超级精选报告、行业及主题随机推送；2、历史报告找回：群内全部历史报告可免费领取；3、报告免费代找：可在社群内寻求帮助，群主看到后帮忙查找群内每天至多3次代找服务（额外一次代找服务：Y5元） 4.社群资源共享：除了海量研究报告外，群内还不定时共享品牌营销案例、行业学习资料等。 以上权益有限期为1年，进共享社群后开始计算。 如何加入社群？欢迎加入~共同进步！ 富达国际全球养老金管理版图 作为全球缴费确定型养老金服务机构和资产管理人，富达国际深受全球逾284万客户的信赖。（截至2022年6月30日）。 凭借市场领先的员工参与模式和雇主支持计划，富达国际提供高质量的养老金服务方案，帮助我们的客户实现退休愿景。 中国香港 富达国际在中国香港开展全服务缴费确定型养老金业务。富达国际是中国香港最大的强积金计划服务提供商之一，也是《职业退体计划条例3（ORSO）缴费确定型鹿员自选市场最大的投资服务提供商之 ■30余年缴费确定型养老金计划管理经验■拥有超过400000名强积金成员（载至2022年6月30日）超过157亿美元退休资产（强积金和ORSO，裁至2022年6月30日）■按规模衡量，是前十大强积金服务提供商中规模最大的单一业务资产管理人 长英国 在英国，富达国际与席主、受托人和顾问携手合作，打造并实施职业储蓝解决方案以满足他们的需求。 对于底主，富达国际在提供投资管理服务的基上提供职业养老金管理服务，或是提供独立于投资管理服务的职业养老金管理服务。 对于座员，富达国际能够从入职开始提供全方位的服务，帮助他们就退休储蓄的使用做出最优决定。 -管理400多项庭主养老金计划逾411多亿美元退休资产（载至2022年9月30日）■首家为年金计划提供咨询服务的缴费确定型养老金计划供应商 日本 富达国际在日本提供仅投资缴费确定型养老金服务。富达国际通过本土第三方管理机构向缴费确定型养老金计划成员提供投资解决方案。 ■21年提供缴费确定型养老金投资产品的经验■36亿美元缴费确定型养老金计划资产管理额（裁至2022年6月30日）■为3，000多个企业缴费确定型券老金缴款计划提供服务 德国 富达国际在德国开展的缴费确定型养老金业务采用合伙模式，以便为客户提供端对端服务。 富达国际退休账户以直接承诺方式实施养老金计划，由于该账户灵活度高，还能为座主和庭员提供直接缴费支持。 ■16年提供待确定型养老金和缴费确定型养老金计划业务的经验■46亿美元退休资产（截至2022年6月30日）■与业务合作伙伴一同率先引入生命周期第略（目标日期基金）解决方案 万众眠目之下，我国第三支柱个人养考金制度在2022年4月正式建立，11月个人养老金实施办法》也正式期布，二十大报告也明销提到要发展多层次、多支柱养老保险体系，这种自上面下的攻策信号推动着投资者养老意识的逐步提升。 对于年轻一代，退休虽远，但却需要尽早关注并投入行动，保持长期投资，为退体生活做好坚实的保障；对于临近退休及退休后人群，财富积累似乎告一段落，然面随着平均预期寿命不断增长，更应该合理地安排及规划长期与短期的财务需求，保持可持续的财务健康状态。 今年，报告重点国绕退休这个时间节点来观票受访者在退优前后的养老储备识和行动之间的差异，也希望借此契机，分享可持续养老的理念。无论是对于年轻一代，还是对于接近退休或已退休的人群来说，养老都是贯穿人生始终的议题。 养老投资意识提升 个人养老金制度，自主养老意识和行为都呈现积极信号 受访者开启养老储蓄的平均年龄显著“减龄” 受访者用于养老投资的收入占比正逐年提升 并且，将长期投资作为养老首选方式的受访者亦有明显提升 养老投资的阻碍 尽管如此，我们更需肩负起普及个人养老的知识和重要性的责任，致力全民养老 仍有部分受访者缺乏养老投资的知识或经验（认知不足） 或因过于忙碌，无暇顾及养老投资（重视度不足） 退休后的收入来源及投资去向规划 受访者预计在退休后，主要的收入和投资告以现金为主 预计退休后，收入来源首两位来自于基本养老保险和现金存款 预计退休后，进一步投资的选择，首位亦是现金存款 退休后养老投资现状的背后 受访者认为，退休后的投资知识和产品选择都较匮乏，垂待提升 被访者不仅对退休后如何投资不够了解 另外部分被访者认为退休后产品选择亦较为有限 可持续养老 关注可持续养老，为个人投资者提供覆盖全生命周期的养老方案 “退休”只是投资周期当中的一个阶段，远非终点。了解全生命周期的不同养老阶段和相应策略，将有助于国人实现史长效的财务健康与幸福。 退休后，可持续的收入流是维持退休后稳定生活、幸福养老的关键…主动的养老投资比依赖于被动的基本养老保险和现金储蓄更为稳健可靠。 丰富而便捷的可持续养老方案，是适配个性化财务需求的优秀选择。积极推动可持续养老方案的发展，为全用期养老提供保障。 中国第三支柱个人养老金制度正式落地 我国正在经历人口老龄化的进程。世界卫生组织认为，中国是世界人口老龄化速度最快的国家之一，预计到2040年，60岁以上的人将达到28%。 通过制度性的安排，为个人提供补充积累养老储备的 根据相关制度安排，参与者每年最多可向个人养老金账户缴纳12,000元人民币（合1,652.50美元）。国务院在9月宣布了一系列税收优惠政策。其中包括从个人养老金计划参与者的年度应税收入中扣除最高12,000元人民币的税前费用，以及将个人养老金领取收入的实际税负从7.5%降至 今年4月份，国务院办公厅正式发布关于推动个人养老金发展的意见》，这标志着第三支柱个人养老金制度的建立。11月份《个人养老金实施办法》等相关文件的发布，则意味着个人养老金制度进入实质性推动落地阶段。 个人养老金制度逐步明确其政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、起到补充作用等特点，鼓励投资者将个人养老金投资于稳定的金融产品并长期持有。 除此之外，个人养老金投资的收益部分暂不征收个人所得税。这些税收优惠政策于2022年1月1日起开始实施。 随若第三支柱个人养老金制度的正式落地，更多的年轻一代开始行动起来 随着今年第三支柱受到广泛关注，以及全球宏观经济环境的变化，今年的中国养老前景调查报告显示，受访者更早开始采取规划退体的行动。 此外，中国的社会和经济发展速度加快，人口受教育程度越来越高。 根据新浪的相关数据，1998年