杭州银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-25 杭州银行成立于1996年,总部位于杭州,是一家拥有200余家分支机构的银行。该行秉承“中国价值领先银行”的愿景和“诚信、创新、效率、尊重、责任”的核心价值观,以服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位为主要经营目标。2016年10月,该行在上海证券交易所成功上市。近年来,该行以国家宏观政策为导向,以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨,深入推进大零售转型,积极推进公司金融体系化建设,大力提升金融市场与资产管理业务专业能力,取得了良好的经营业绩。目前,该行正聚焦“二二五五”战略,基于两个转型实现两维目标,坚持五大业务聚焦,提升五大核心能力,持续构建差异化竞争优势。 1、住房按揭贷款不良率是否有所提升?具体受哪些因素影响? 答:尽管本行住房按揭贷款规模占比较小,但受市场环境影响,住房按揭贷款显现风险上升的苗头。风险上升主要受部分居民收入增长乏力导致第一还款来源不足,个别还款期限已达5年及以上的贷款出现不良,司法处置周期有所拉长导致风险积压等因素影响。总体来看,尽管本行住房按揭及抵押贷款不良率略有上升,但目前仍保持较低水平,整体风险可控。 2、对于网络贷款今年以来采取了哪些经营策略?目前资产质量如何? 答:本行今年积极采取相关举措推动网络金融业务转型,整体资产质量相对良好,风险得到有效控制。一是严格管控合作机构准入,截止三季度末仅有蚂蚁、微众、字节、京东有存续规模;二是今年以来主动压降清退网络贷款约70亿元,集中于经营性贷款和高定价贷款;三是注重选择优质客群,做好定价和风险的平衡。 3、在对公贷款增长方面未来有哪些举措? 答:本行将充分把握区域优势及区域重点项目建设机会,积极做好信贷项目及客户的储备。一是保持对公信贷总量的稳步增长,通过持续做大客群,夯实客户基础,进一步提升市场份额;二是优化区域布局,依托杭州区域优势地位,深入挖掘浙江省内以及六大区域分行信贷业务;三是优化投放结构,主动适配经济结构转型方向,加大实体企业投放力度,构建新的盈利增长点。 4、对公贷款当中房地产相关业务整体情况如何? 答:本行对于包括房地产开发、建筑、建材等房地产紧密上下游行业,较早采取了相对审慎的信贷政策,目前房地产贷款总额占比较低,截止2025年6月末,房地产贷款余额390亿元,占全部贷款比例低于 4%,不良贷款率为6.44%。已分类为不良的房地产贷款主要是受市场影响,销售去化进度不及预期、销售资金回笼比较慢,目前持续推进存量房地产风险贷款清收处置,个别大客户不良处置已取得积 极进展。总体来看,本行对公房地产开发融资业务占比相对较低,房地产不良贷款拨备充足,整体风险可控。 5、如何展望后续净息差走势? 答:在整体市场利率下行的背景下,银行息差水平预计仍处于下降通道,但受益于负债成本的有效管控,本行息差降幅预计将呈现逐渐收窄态势。从数据来看,本行三季度末净息差较6月末环比企稳,全年息差降幅边际呈现收窄趋势。本行未来将积极通过优化资产负债结构、降低付息成本、加强客户综合化运营等方式,将息差保持在合理水平。