贵阳银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-06 贵阳银行成立于1997年,总部位于贵州省贵阳市。是一家大型银行,注册资本为36.56亿元。2016年8月,贵阳银行在上海证券交易所首次公开发行股票,股票代码为601997。现在,贵阳银行下辖9个省内分行和1个省外分行,机构网点实现贵州省88个县域全覆盖。贵阳银行还发起成立了贵阳贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司,初步形成立足贵州、辐射西南的服务网络。20年来,贵阳银行一直秉承“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的办行宗旨,致力于打造特色化、本土化的中小微企业金融服务体系,品牌影响力不断提升。截至2022年9月末,贵阳银行资产总额为6,395.17亿元,存款总额为3,754.60亿元,贷款总额为2,743.63亿元。2022年前三季度,贵阳银行实现营业收入120.68亿元,归属于母公司股东的净利润为43.89亿元,基本每股收益为1.20元。贵阳银行在2022年全球银行1000强排名中排名第196位,在2022年全球银行品牌价值500强排名中位列第244位,在2022年中国银行业协会发布的中国银行业100强排名中排名第38名。 二、互动交流 1.公司 2025 年三季报净息差、净利差和 2025 年中报相比均出现小幅度上升,表现了企稳迹象,公司具体采取什么措施?展望 2025年全年净息差、净利差是否会保持稳定? 尊敬的投资者,您好!本行三季度净息差、净利润指标得到改善,一是持续增强资产负债管理和定价管理的有效性,资产端,坚持"以量补价"策略,持续加大信贷投放力度,不断提升信贷资产价值贡献。同时,提高金融市场交易能力,努力稳固证券投资收益水平。负债端,坚持"量、价、结构"均衡协调发展的负债融资策略,持续推动负债结构、客户结构优化,全方位增强主动负债能力,负债成本得到持续压降,息差得到改善。二是进一步加强资产质量管控,强化不良资产清收处置,有效化解潜在风险,拨备消耗有所下降。三是持续提升财务管理的精细化水平,强化预算管理,优化资源配置,运营成本管控助力盈利能力改善。预计 2025 全年,净息差、净利差将保持稳定。感谢您的关注! 2.李首席您好,贵行三季度单季净利润表现有所改善,请问公司采取了什么措施? 尊敬的投资者,您好!本行三季度单季净利润有所改善,实现归母净利润较去年同期增长 10.48%。本行持续增强资产负债管理和定价管理的有效性,逐步改善基础盈利能力。进一步加强资产质量管控,强化不良资产清收处置,有效化解潜在风险,拨备消耗有所下降。持续提升财务管理的精细化水平,优化资源配置,运营成本下降,助力盈利能力改善。感谢您的关注! 3.有什么具体措施提升风险管理水平? 尊敬的投资者,您好!本行持续提升全面风险管理能力,坚持控制风险、管理风险、经营风险并重,完善风险早识别、早预警、早暴露、早处置机制;着力化解重点领域风险,建立同高质量发展相适应的重点领域风险防控、化解、缓释措施;接续攻坚新增融资质量防御战、潜在风险阻击战、存量不良资产歼灭战三大战役,加大不良贷款处置力度,不良贷款率整体保持稳定;持续加强内控管理,厚植合规文化理念 ,开展"合规文化再提升""以案促改案防强化年"行动;切实履行社会责任,有力推进反诈工作。通过上述措施本行不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力,保障各项业务稳步健康发展。感谢您的关注! 4.公司今年金融债券发行情况? 尊敬的投资者,您好!本行今年成功发行了规模 70 亿元的小型微型企业贷款专项金融债券,期限 3 年,票面利率 1.89%,有效补充了核心负债,推动负债降本提质,同时拓宽了小微企业的信贷资金来源。感谢您的关注! 5.领导,您好!我来自四川大决策,请问,公司三季报显示不良贷款率较上季度末下降 0.07 个百分点至 1.63,拨备覆盖率为239.59,请问不良贷款率下降的主要原因是什么?未来如何确保资产质量的持续稳定? 尊敬的投资者,您好!本行三季度末不良贷款率较二季度末略有下降,主要是通过不断深化风险管理体系建设,优化信贷结构,强化贷款全流 程管理,加大不良资产处置力度,不良贷款率得到有效控制,拨备指标继续保持稳健。本行将持续加强资产质量控制,保持审慎稳健的风险偏好,预计未来资产质量将继续保持稳定。感谢您的关注。 6.监管机构和国家一直提出要求,要提高分红比例,回报投资者,我们行分红比例比较低为什么? 尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!自本行 2016 年上市以来,每年保持稳健的分红政策,累计现金分红超过 86 亿元,分红总体保持稳定。本行将牢固树立回报投资者意识,按照监管要求和导向,根据公司实际经营情况,平衡业务稳健发展与投资者长期回报,保持持续、稳定、合理的现金分红。 7.今年是公司第二个五年战略规划的收官之年,和十五五相关的战略规划开始制定了吗? 尊敬的投资者您好!今年是"十四五"规划收官之年,也是贵阳银行 2021-2025 年发展战略规划最后一年,本行通过持续完善 战略管理体系,立足规划收官之年,强化战略执行落地。在做好战略规划执行评估工作的同时,密切跟踪中央、省、市各级党委政府谋划"十五五"规划思路,关注同业机构战略动向,目前已启动新一轮战略规划制定工作。下一步,本行将以战略规划制定、实施为导向,科学谋划好新一轮战略周期的总体思路、发展目标、任务举措,继续守牢"三服务"市场定位,进一步回归服务实体经济本源,全力做好金融服务"五篇大文章",继续守好发展和风险两条底线,稳步推动全行高质量发展。感谢您的关注。 8.请问,贵行坏账损失比率一直比较高,为什么压不下来?原因是什么? 尊敬的投资者 ,您好!本行不良率一直保持相对稳定。受宏观经济及区域经济结构调整影响,近年不良率在季度间略有波动,对此本行采取多项积极措施,细化客户准入标准、提高风险识别能力,并针对性做好重点领域风险监测、防范与化解。本行三季度末不良率较二季度末略有下降,预计未来资产质量能够保持相对稳健。感谢您的关注! 9.请问贵行在与互联网平台和助贷机构合作情况如何?网络和助贷机构方面获取的零售贷款业务情况如何,占比有多大?如何把握风险?谢谢 尊敬的投资者,您好!本行基于市场环境和监管要求,主动对业务策略进行了调整,目前与互联网银行合作已到期,无新增互联网平台业务,仅有存量业务在正常管理。本行重点转向发展自主数字信贷能力,推动零售业务稳健发展。感谢您的关注! 10.贵阳银行近年来保持稳健的分红政策(2024 年分红总额较上年稳定),请问管理层,未来将继续坚持"持续、稳定、合理"的分红原则吗? 将如何平衡"业务发展"与"股东回报"的关系,为投资者创造长期价值? 尊敬的投资者,您好!本行将在符合监管指引、保障资本充足和业务可持续发展的前提下,平衡好资本积累与股东回报的关系,继续保持持续、稳定、合理的现金分红。感谢您的关注! 11.请解释一下营收大幅下降具体原因,未来这种趋势会如何发展? 尊敬的投资者,您好!报告期内本行实现营业收入 94.35 亿元,同比下降 13.73%,主要是由于利息净收入和非息收入减少两方面所致。一是本行持续向实体经济让利,叠加 LPR 利率下行带动信贷资产利率下降,以及存量资产利率调降、债务置换等因素,资产收益率有所下降,且因付息成本压降成效具有滞后性,目前利息支出压降幅度未能完全对冲利息收入下降影响,利息净收入同比下降。二是受债券市场波动影响,交易性金融资产公允价值变动损益同比减少较多。预计前述影响利息净收入和非息收入的主要因素在未来一定时间内仍将持续,本行将努力提升经营发展质效,持续加大信贷投放力度,提高金融市场交易能力,强化成本管控,稳定营收水平。感谢您的关注! 12.请问贵行有没有设立金融投资子公司的计划? 尊敬的投资者您好!目前本行暂无相关计划,感谢您的关注。 13.能把分红率稳定提高到 30%吗 ? 尊敬的投资者,您好!自 2016 年上市以来,本行始终坚持稳健、可持续的分红政策,累计现金分红已超 86 亿元。未来,本行将在符合监管指引、保障资本充足和业务可持续发展的前提下,平衡好资本积累与股东回报的关系,致力于为投资者创造长期、稳定的价值。感谢您的关注! 14.请介绍一下这几年超过 2 亿元的诉讼进展情况。 尊敬的投资者,您好!关于本行的重大诉讼及进展情况请详见于上海证券交易所披露的定期报告及临时公告,感谢您的关注! 15.底部区域又确立,公司能不能买入自家股票,等高位卖掉赚回一大笔来增加业绩? 尊敬的投资者,您好!因行业属性,商业银行回购股份将影响核心资本充足水平,降低银行风险抵抗能力,目前境内商业银行回购股份属于重 大无先例事项,本行无相关回购计划,感谢您的关注! 16.贵阳银行 2025 年以来持续加大对"四化建设""富矿精开"等重点领域的信贷倾斜,截至 9 月末对公贷款余额较年初增加 27.85亿元。请问管理层,这些信贷投放的具体成效如何? 未来将如何进一步深化与地方政府的合作,挖掘更多符合地方战略的优质项目? 尊敬的投资者,您好!本行围绕全省"四新"主攻"四化"主战略,积极参与贵州省内重大项目建设,向重点领域有效配置信贷资源。截至9 月末,本行支持"四化"领域贷款余额 1650.67 亿元,较年初增加 42.19 亿元,其中,新型工业化贷款余额 369.25 亿元,新型城镇化贷款余额 1148.39 亿元,农业现代化贷款余额 112.89 亿元,旅游产业化贷款余额156.36亿元。富矿精开领域贷款余额162.74亿元。未来,本行将积极贯彻落实国家、省、市重大战略部署,紧抓国家战略腹地建设发展机遇,深耕区域,落实好省内"5+3"项目推进机制,持续加大对实体经济支持力度,大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数 字金融"五篇大文章",聚焦推动重点产业发展,挖掘更多符合地方战略的优质项目。感谢您的关注! 17.感谢管理层的不懈努力,今年三季度财务状况明显好转,希望第四季度能够彻底扭转公司年度业绩下滑,同时,希望公司延续2020年以前一样,在 2025 年一月份发布业绩快报。 感谢您的关注,公司会继续做好各项经营管理工作。并谢谢您的建议。 18.董事长行长您好!未分配利润很多,三季报来个分红或特别分红。 尊敬的投资者,您好,本行将按照监管要求和导向,根据公司实际经营情况,谋划开展分红工作,后续若有相关安排将及时履行信息披露义务,感谢您的关注! 19.你好!请问公司的股价长期低于净资产,公司怎么应对市值管理的? 尊敬的投资者,您好。本行已按照《上市公司监管指引第 10 号——市值管理》要求制定了估值提升计划暨行动方案,致力通过提升经营发展质量、聚焦做好"五篇大文章"、完善公司治理体系、规范信息披露、加强投资者关系管理、保持稳健分红等措施,持续改善本行基本面,提振投资者信心。同时,本行将以推动高质量发展为主线,保持资产负债平稳增长,持续夯实客户基础,加强内部精细管理,不断提升经营发展质效和价值创造能力,为投资者提供稳定回报。感谢您的关注! 20.董事长行长您好!营收降百分之十三,利润只降百分之一,表明成本控制很好,且第三季度赚 0.39 元比去年第三季度赚 0.36元增长三分钱,给管理层点赞,希望今年业绩能正增长。 感谢您的支持,公司会继续做好经营管理各项工作!