贵阳银行机构调研纪要

贵阳银行机构调研报告 调研日期:2025-05-09 贵阳银行成立于1997年,总部位于贵州省贵阳市。是一家大型银行,注册资本为36.56亿元。2016年8月,贵阳银行在上海证券交易所首次公开发行股票,股票代码为601997。现在,贵阳银行下辖9个省内分行和1个省外分行,机构网点实现贵州省88个县域全覆盖。贵阳银行还发起成立了贵阳贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司,初步形成立足贵州、辐射西南的服务网络。20年来,贵阳银行一直秉承“服务地方经济、服务小微企业 、服务城乡居民”的办行宗旨,致力于打造特色化、本土化的中小微企业金融服务体系,品牌影响力不断提升。截至2022年9月末,贵阳银行资产总额为6 ,395.17亿元,存款总额为3,754.60亿元,贷款总额为2,743.63亿元。2022年前三季度,贵阳银行实现营业收入120.68亿元,归属于母公司股东的净利润为43.89亿元,基本每股收益为1.20元。贵阳银行在2022年全球银行1000强排名中排名第196位,在2022年全球银行品牌价值500强排名中位列第244位,在 2022年中国银行业协会发布的中国银行业100强排名中排名第38名。 2025-05-12 公司董事长张正海,行长盛军,副行长李松芸,首席财务官李云,董事会秘书李虹檠,独立董事沈朝晖,相关部门负责人 2025-05-092025-05-09 业绩说明会,网络互动公司总部大楼 投资者-- 一、董事长致辞 大家下午好!非常高兴通过全景网平台与大家进行互动交流,我谨代表公司对大家长期以来给予贵阳银行的关心和支持表示衷心感谢!下面我就公司2024年及2025年一季度主要经营情况作简要介绍。 2024年及2025年一季度,面对复杂严峻的外部形势,我们保持战略定力,不断优化经营策略,提升服务实体经济质效,努力实现了规模、质量、效益的综合平衡和协调发展。 2024年,我们"稳"的基础更加巩固,"进"的态势不断延续。一是业务规模稳健增长。截至2024年末,集团资产规模突破 7000亿元,继续保持贵州省第一大法人金融机构地位。贷款总额3,391.42亿元,增长4.66%,核心资产保持增长, 资产结构持续优化,存款总额4,192.08亿元,增长4.74%,存款付息率和总负债付息率均有所下降,负债成本的适当性得到提升。零售业务核心竞争力和价值创造力持续提升,储蓄存款余额2,145.42亿元,增长13.14%。二是经营业绩总体平稳 。2024年实现营业收入149.31亿元,实现归属于母公司股东的净利润51.64亿元,实现基本每股收益1.35 元,加权平均净资产收益率8.35%,总资产收益率0.76%。三是监管指标保持稳定。截至2024年末,不良贷款率1.5 8%,较年初有所下降,资产质量前瞻性指标得到改善,逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降,拨备覆盖率257.07%,拨贷比4. 05%。资本水平保持充足,资本充足率15.20%,一级资本充足率14.00%,核心一级资本充足率12.94%,较年初分别上升0.17、1.10、1.10个百分点。 2024年,我们聚焦地方发展重大战略,扎实做好金融"五篇大文章"。科技金融深入布局,聚焦新质生产力,有力推进科技、产业、金融的有机结合和相互塑造;绿色金融提质增效,完善绿色金融产品体系,用好碳减排支持工具,发行30亿元绿色金融债,服务绿色经济的 质效和水平不断提升;普惠金融扩面增量,持续深化小微企业和乡村振兴服务,信贷产品更加丰富、惠企让利更加有力,推动普惠金融润泽万家;养老金融渐成体系,"爽爽银发课堂"打响贵阳银行养老金融服务品牌,创新养老金融业务模式和产品,助推养老客群AUM值较快增长;数字金融升级赋能,实施"业务+科技+数据"三位一体数字化转型道路,深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营、数字化风控,提升金融智能化水平。 2025年一季度,我们整体业务经营保持稳健。资产总额7,450.07亿元,较年初增长5.57%,贷款总额3,440.27亿元,较年初增长1.44%,存款总额4,356.14亿元,较年初增长3.91%。2025年一季度实现营业收入30 .29亿元,实现归属于母公司股东的净利润14.43亿元,实现基本每股收益0.39元。 2025年是我们五年战略规划收官之年,我们将继续保持战略耐力,坚持发展不懈怠,聚焦改革转型,持续改善传统业务结构,积聚发展新动能,不断提升经营管理质效,努力为广大股东、客户、员工创造更大的价值。 我们希望通过此次网上交流活动,听取广大投资者的意见和建议,进一步增进各位对贵阳银行的了解和支持,促进公司未来更好的发展。谢谢! 二、互动交流1.请问贵公司本期财务报告中,盈利表现如何?谢谢。 尊敬的投资者,您好,2024年本行经营业绩总体平稳,实现营业收入149.31亿元,归属于母公司股东的净利润51.64亿 元,基本每股收益1.35元,加权平均净资产收益率8.35%,总资产收益率0.76%,感谢您的关注!2.请介绍一下公司2024年金融市场业务的发展情况。 感谢您的关注,本行2024年度金融市场业务发展情况主要有:一是优化资产结构,稳健投资收益,不断优化以债券资产为主、以同 业资产为辅的配置结构,准确把握交易机会和配置机会,投资收益稳中有升。二是拓宽融资渠道,优化负债管理。推进同业存单发行业务,报告期内累计发行同业存单162期,募集资金1227.90亿元,持续丰富负债来源,增强流动性管理能力。三是认真履责,积极 传导货币政策。我行连续5年入选央行公开市场一级交易商,作为贵州省内唯一入选的城商行,我行始终坚持高效履职,积极参与央行 货币政策操作,有效将货币政策精准传导至中小银行、非银金融机构,切实发挥好流动性传导的重要桥梁作用。四是新增多项业务资质,持续提升市场认可度。我行于2024年3月正式成为债券做市商,认真履行做市义务,为债券市场提供流动性,也助推省内农商机构 提升市场活跃度;5月正式获得中央债券借贷业务借出方资格,成为贵州省唯一获此资格的银行类金融机构。五是深耕客户服务,不断拓宽客户群体。切实履行好本行债券承销商职责,稳健推进债券承销工作;切实履行好本行作为现券做市商的职责,稳健推进债券交易。通过 交易团队一级二级联动,优化客户服务体验,持续拓宽客户群体。谢谢!3.请问贵行在做好金融"五篇大文章"方面有什么举措和成效? 尊敬的投资者,您好。本行立足贵州产业发展实际,积极服务地方主战略主定位,出台做好金融"五篇大文章"的实施方案,更好满足各类市场主体的特色化金融服务需求。科技金融方面,抢抓全省实施"六大重大科技战略行动"机遇,完善全方位、多层次的科技金融服务体系, 为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持,助力实现科技、产业、金融的相互塑造、有机结合和良性循环,更好服务新质生产力。科技型企业贷款余额144.11亿元,较年初增长3.70%。全年累计办理知识产权质押贷款23笔,投放 9.14亿元,为23户"专精特新小巨人"提供信贷支持10.04亿元。绿色金融方面,持续完善绿色金融产品和服务,成功发行3年期绿色金融债30亿元,绿色贷款余额330.95亿元,较年初增长5.60%。子公司"贵银金租"绿色租赁本金余额164.49亿元,较年初增长12.25%,在租赁本金中占比超50%。普惠金融方面,开展"千企万户大走访"活动,深 入企业摸排融资需求,推动小微企业融资协调机制落地见效,普惠小微企业贷款余额396.32亿元,较年初增长8.37%。提升 乡村振兴金融服务水平,加强农村地区资产负债联动,普惠涉农贷款余额186.06亿元,较年初增长18.11%。养老金融方面,聚 焦老年客户多样化金融服务需求,用心做好养老产品服务、养老产业支持和养老金融适老化改造,推动银发经济和金融服务紧密衔接,相互支撑。"爽爽银发课堂"打造银发金融服务品牌,全年累计开课463期,注册会员3万余名,取得了良好的社会效应。完善养老 金融产品布局,养老客群AUM值增长201.34亿元。支持养老产业贷款余额5.28亿元,主要投向老年人、残疾人养护服 务领域和护理机构。数字金融方面,以科技和数据赋能金融服务全流程优化升级,提升金融数字化、智能化水平,促进金融供给更好地适应市场需求。启动数字化转型战略升级项目,推动数字化转型顶层设计更上新台阶。感谢您的关注! 4.公司是否建立不良防范与责任以及薪酬等联动追究机制? 尊敬的投资者,您好。我行制定了《不良类授信业务责任追究管理规定》等责任认定制度,并对应通过考核、奖惩、责任追究等多项措施建立不良防范与责任追究机制。感谢您的关注。 5.公司2024年拨备计提的原则和策略? 尊敬的投资者,您好,本行严格按照新金融工具准则和《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等监管制度要求,并遵循全面性、真实性 、谨慎性、动态性和匹配性的原则采用预期信用损失模型开展拨备计提。本行采取差异化策略,对不同资产组合进行分组,并结合客群特征 、逾期天数、风险分类、担保方式、债项期限、内外部评级等各类因素判断阶段特征,采用相应的计量参数分别计提拨备。同时,本行还根据外部宏观经济情况动态调整前瞻性因子及模型,采用审慎中性的策略确定前瞻性调整因子并审慎计提拨备,感谢您的关注! 6.根据贵司披露的24年报数据,贵司交易性金融资产金额增加400多亿,请问贵司交易性金融资产的金额出现大幅变化的原因是什么? 尊敬的投资者,您好,2024年,本行加强市场研判,适当调整投资策略,优化债券投资结构,强化久期管理,适当增加了交易性金融资产规模,感谢您的关注! 7.请问我们贵阳银行的董事会成员和监事会成员及其他高级管理成员,他们都持有贵阳银行的股票吗?感谢您的关注。关于董监高持股的情况请详见本行2024年年度报告。 8.希望公司能够在保持业绩平稳基础上,不断提高分红比例,或增加中期分红,提高投资者回报水平! 感谢您的宝贵建议,本行将始终牢固树立回报投资者意识,按照监管要求和导向,根据公司实际经营情况,制定投资者回报规划,保持持续、稳定、合理的现金分红。 9.管理层是否考虑提高分红比例和中期分红。 尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!自本行2016年上市以来,每年保持稳健的分红政策,累计现金分红76.24亿元,2024 年分红总体较去年保持稳定。本行将牢固树立回报投资者意识,按照监管要求和导向,根据公司实际经营情况,平衡业务稳健发展与投资者长期回报,制定投资者回报规划,保持持续、稳定、合理的现金分红。目前,公司尚无中期分红的相关安排,后续若有相关安排将及时履行信息披露义务。 10.公司的区域核心竞争力如何发挥? 尊敬的投资者,公司积极贯彻落实国家、省、市各项战略部署,全力构建切合自身实际的新发展理念、高质量发展标准和新发展格局,持续 构建核心竞争力,不断提升经营发展质量。一是深耕地区、优化资产结构,不断拓展高质量发展源泉。坚持市场定位,以支持实体经济发展为根本,助力贵州省现代化产业体系建设。全力拓展新市场,推动新旧动能转换,助力传统产业转型升级,全力拓展新项目,构建银政合作新模式。重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章",努力在服务新发展格局中推动自身高质量发展。积极推进"投行+商行+交易银行"转型,不断提高综合金融服务能力。二是加强管理、控制负债成本,不断巩固高质量发展基础。坚持存款立行,不断提升负债管理质量,实施以增加低成本稳定性资金为核心、以主动负债管理为灵活补充的负债管理策略,全力提升核心负债规 模和占比,提高经营发展的安全性、流动性和效益性。三是坚守风险、保持稳健经营,不断筑牢高质量发展底线。深入推进智能风控体系建设,提升风险管理能力水平,加强重点领域风险防控,不断完善覆盖事前事中事后的内控合规管理机制,深入推进新增不良防范、潜在风险预警、不良资产处置,持续构建高质量安全体系,保持资产质量平稳、风险总体可控。感谢您的关注! 11.请问您如何看待行业未来的发展前景