平安银行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-06 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1. 贵行前三季度业绩表现如何? 我行业务经营保持稳健,持续推进降本增效。2025年1-9月,我行实现营业收入1,006.68亿元,同比下降9.8%,一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响,1-9月净息差1.79%,较去年同期下降14个基点;另一方面受市场波动影响,债券投资等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效,业务及管理费276.49亿元,同比下降9.6%;同时,我行加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,信用及其他资产减值损失259.89亿元,同比下降18.8%。实现净利润383.39亿元,同比下降3.5%。 2. 请问贵行付息率情况怎么样? 我行加强低成本存款的吸收,并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏,降低整体负债成本;2025年1-9月,我行计息负债平均付息率1.73%,较去年同期下降47个基点;吸收存款平均付息率1.70%,较去年同期下降43个基点。 3. 贵行前三季度资产质量表现如何? 我行积极应对宏观经济环境变化,加强风险管控,持续优化资产和客群结构。2025年9月末,不良贷款率1.05%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66;拨备覆盖率229.60%,风险抵补能力保持良好。 4. 请问汽融业务最新表现怎么样? 2025年9月末,我行汽车金融贷款余额3,003亿元,较上年末增长2.2%,1-9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元, 同比增长23.1%。我行积极响应国家政策,大力发展新能源汽车贷款业务,巩固重点新能源品牌合作,通过升级汽车消费金融产品与服务体系,满足客户的一站式汽车金融需求。 5. 请问贵行提升零售存款的具体举措? 2025年9月末,我行个人存款余额12,796.30亿元,较上年末下降0.6%;1-9月个人存款日均余额13,075.79亿元,较去年同期增长4.2%,其中个人活期存款日均余额较去年同期增长15.8%;9月末代发及批量业务带来客户存款余额3,835.58亿元,较上年末增长7.9%;1-9月个人存款平均付息率1.87%,较去年同期下降37个基点。我行重点加强存款期限结构管控,并挖掘以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景,深化数字化经营,推动活期存款沉淀,个人存款规模保持平稳,结构及成本持续优化。 6. 请问贵行对公业务具体打法? 我行对公业务聚焦"做精行业、做精客户、做精产品",在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力,持续加大实体经济支持力度。我行始终坚持以客户为中心,培育并做强一批战略客群,并持续升级公私融合经营机制,释放一体化经营动能,支持全行业务均衡发展。 7. 请问贵行资金同业中的客户业务表现如何? 我行坚持以客户为中心,通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式,整合平安集团和我行的产品、渠道等资源,一体化服务同业客户。我行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署,全力推进特色交易服务,助力金融市场高质量发展,并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力,优化金融产品和服务流程,满足同业和企业客户金融服务需求。2025年9月末,我行同业机构价值客户数达1,438户。