北京银行：2025年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.本报告于2025年10月29日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事12名，本行4名监事列席了会议。 3.本行法定代表人霍学文、行长戴炜、首席财务官曹卓保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 4.本报告中“本公司”和“公司”指北京银行股份有限公司及其附属机构；“本行”均指北京银行股份有限公司。 5.本报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6.第三季度财务报表是否经审计□是√否 一、主要财务数据 (一)主要会计数据和财务指标 注：1、自2025年1月1日起，本公司执行《企业会计准则第25号—保险合同》，根据准则要求，本公司追溯调整了2024年比较期的相关数据及指标； 2、加权平均净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）的要求确定和计算，以年化形式列示。 (二)非经常性损益项目和金额 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 (三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 二、股东信息 (一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表 单位：股 (二)优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表 √适用□不适用 北银优1（360018） 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息√适用□不适用 (一)补充披露指标 1.资本构成及变化情况 2.杠杆率情况 3.流动性覆盖率指标 (二)总体经营情况概述 报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，凝心聚力，奋发进取，全力做好金融“五篇大文章”，紧扣高质量发展主线，以“123456”战略为指引，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，积极拥抱科技变革，把握产业发展新趋势，紧跟客户需求新动向，推动各项业务实现高质量发展。 1.经营情况 截至报告期末，本公司资产总额48,922.27亿元，较年初增长15.95%，负债总额45,050.82亿元，较年初增长16.62%，业务规模稳步增长。2025年前三季度，本公司实现营业收入515.88亿元，同比下降1.08%，归属于母公司股东净利润210.64亿元，同比增长0.26%；加权平均净资产收益率9.86%，盈利水平保持稳健。本公司积极做好金融“五篇大文章”，持续优化信贷资产结构，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域精准发力。截至报告期末，本公司贷款本金总额23,730.46亿元，较年初增长7.38%，贷款占资产总额48.51%；科技金融、绿色金融、普惠型小微企业贷款余额分别较年初增长20.16%、26.20%、16.91%。报告期内，本公司坚持存款立行战 略，通过客户分层经营、产品创新发展、跨条线协同联动，实现存款结构优化。截至报告期末，本公司存款本金总额26,354.77亿元，较年初增长7.60%，存款占负债总额的58.50%。 2.资产质量 报告期内，面对复杂多变的外部环境，本公司守牢风险和安全底线，不断深化全面风险管控。紧密围绕重点支持领域优化授信政策，严抓准入标准、优化资产布放，从源头夯实资产质量基础；不断加大重点领域风险防范化解力度，积极运用智能预警系统强化风险信号识别与前瞻性排查，提升主动化险效能；丰富不良处置手段与渠道，稳步提升处置质效；持续深化数字技术在全流程风险管控场景的应用，推动智能化风控向更高水平升级。截至报告期末，本公司不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点，资产质量韧性不断增强，稳中向好基础更加坚实。 3.零售业务情况 报告期内，本行深入践行“金融为民”使命担当，完善全生命周期的服务体系，打好数字化转型与特色化经营的攻坚战。在规模效益稳步增长的基础上，资产质量与服务质效同步提升，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌影响力持续升级，进一步彰显零售转型发展战略价值，筑牢可持续发展根基。 一是零售业务规模稳健增长。截至报告期末，本行储蓄实现量价双优增长，日均较年初增长12.53%，核心存款增量占比超80%，本外币储蓄平均利率较年初下降32个基点；个人贷款余额7,056.84亿元，同比增长1.99%。零售客户突破3,100万户，代发业务规模突破1,100亿元。AUM余额突破1.33万亿元，同比增长1,523.78亿元，增幅12.94%。中高端客群价值贡献持续提升，贵宾客户超123万户，较年初增长10.40%。其中，私行客户达20,586户，较年初增长3,126户，增幅17.90%；私行AUM规模2,240亿元，较年初增长282亿元，增幅14.39%。 二是“伴您一生的银行”品牌内涵不断丰富，持续优化全生命周期的综合金融服务。儿童金融方面，本行打造“金融+教育+社会”服务生态，与客户建立“全关系+全周期”立体化链接。在2025年中国国际服务贸易交易会举办“悦享京彩融汇未来”金融助力文商旅体消费融合发布会，与京津冀三地妇联共同发布“京津冀家庭金融服 务”体系，开创京津冀协同共建儿童友好金融服务新篇章。截至报告期末，本行儿童金融客户数突破238万户，累计举办各类“京苗俱乐部”活动超3万场。人才金融方面，本行深入推进英才金融2.0版“人-家-企”一体化服务。截至报告期末，“英才卡”发卡量达2.7万张，“英才贷”累计放款超18亿元；作为唯一的银行机构，成为“北京人才服务生态伙伴”单位。养老金融方面，本行持续擦亮“京行悠养”特色品牌。积极参与“四季青论坛”，开展“悠养人生”系列活动，拓展养老社区参观、健康权益体验等服务，全力提升品牌形象；截至报告期末，本行开立个人养老金账户190万户，北京地区占比67.89%，保持北京地区与城商行领先地位。 三是财富管理数字化经营不断深化。持续深耕“零售水晶球系统”。依托“经营分析四象限”模型进行深度解析，本行通过“数据-标签-商机”闭环升级协同模式，驱动公私联动从机制协同迈向价值共创。持续拓展数字化服务半径。截至报告期末，本行手机银行客户规模近2,000万户，同比增长12.01%；手机银行MAU超750万户，持续保持城商行领先水平。上线手机银行远程视频柜员服务功能，完成“全流程线上办理、线上受理＋集中作业处理、线上受理＋远程视频办理、线上受理＋线下办理”四大模式落地。持续丰富产品货架，截至报告期末，本行合作代销机构近百家，累计代销财富产品超3,200支。开展重点财富产品专项推动活动，代销个人理财规模增量超去年全年增量，手续费收入同比增长超10%。 四是私行服务专业化能力不断提升。打造全方位家办服务体系产品矩阵。报告期内，本行持续拓展慈善信托合作渠道，丰富合作品类、创新合作模式。私行增值服务体系优化完善。本行持续完善权益功能，强化增值服务权益管理体系化建设，推进京彩私享汇系列活动。投顾队伍专业化建设成效显著。本行举办私行投资顾问专家培训，开展线下轮训实战营，在“2025Wind星选理财师年度评选”中荣获投顾组全国冠军等多项佳绩。私行代销业务规模增长显著。截至报告期末，本行私行产品保有量较年初增长31.71%，产品销售规模同比增长22.35%。 五是个人贷款业务高质量转型成效显著。按揭贷款方面，本行聚焦“好房子”与城市更新等领域，优先保障首套刚需购房群体信贷需求，执行差异化住房信贷政策，加大北上深、长三角等核心城市群高品质住房项目的信贷供给。消费贷方面，本行重点支持绿色消费、以旧换新、家装、汽车等领域，以“场景搭建+客群聚焦”激发居民消费潜力。风险防控方面，本行通过“精准客群筛选、全流程监控、科技赋能、合 规底线”四大支柱平衡风险与收益。 六是信用卡业务稳步发展彰显强劲韧性。做强资产业务，提升盈利能力。报告期内，本行加速拓展重资产场景，教育、无产权车位使用费用分期业务顺利开展。精致贷深耕存量经营，以差异化策略促活转化客户；分期聚焦精细化分层运营，加快三方渠道自助引流。筑牢智能风控，加固合规屏障。本行强化贷中贷后管理，加大多元化核销力度，优化风险预警策略，深耕存量风险经营，支持生息资产规模增长。完善品牌宣传，促进交易提升。本行推出北京银行亚奥圈主题信用卡，联动亚奥区域资源，助力构建首都商业活力新高地；开发客户精细经营模型，持续开展“积分抵现”提升消费活跃度；打造六大营销品牌助力“美好生活”，提升用户交易与品牌认同。 4.公司业务情况 报告期内，本行坚持把“服务实体经济”作为根本宗旨，以打造“大利润中心”“强创新中心”“全生态中心”为目标，牢牢把握“客群建设-客户链接-双客体验”三大战略关键，系统推进“高质量经营、精细化管理、综合化服务、特色化发展、数智化赋能”五大工程，不断提升公司业务服务能力。 一是坚持高质量经营，推动公司业务增量提质。业务规模稳步扩大，实现三个千亿增长。截至报告期末，本行公司存款规模18,255亿元，较年初增长1,214亿元，增幅7.12%。公司存款日均17,810亿元，较年初增长2,110亿元，增幅13.44%。主动加强存款结构管理，人民币公司存款成本较上年下降26个基点，同比多降13个基点。公司贷款（不含贴现）规模14,341亿元，较年初增长1,534亿元，同比多增354亿元，增幅11.98%。主场优势持续彰显，稳固区域基本盘。本行聚焦北京“四个中心”功能建设、“五子”联动，强化信贷资源保障。强化市民医疗服务保障，成为北京市医保基金与集采中选药品供应企业直接结算合作银行；为40家医院和109家药店提供医保移动支付及全渠道结算服务。截至报告期末，本行北京地区人民币公司贷款（不含贴现）规模4,783亿元，较年初增长340亿元，增幅7.66%。 二是坚持精细化管理，夯实公司客群发展基础。强化战略客户统筹管理。报告期内，本行升级央企客户服务体系，带动央企客群存贷款规模双升。深入践行GBIC²组合金融服务理念，扩大市属国企及其子公司合作覆盖面，市属国企二三级子公司合作率较年初提升1.33%。深化腰部客户经营布局。本行深耕清洁能源、汽车、高端装备 制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体、低空经济、人形机器人、商业航天、三算（算法算力算据）“十大赛道”，累计落地业务（客户融资总量口径）规模超6,700亿元，覆盖客户超4,400户。推动基础客户扩面提质。本行加强存量精耕与新客拓展，截至报告期末，公司有效客户数351,873户，较年初增长51,333户，增幅17.08%。 三是坚持综合化服务，完善公司产品服务生态。完善供应链金融服务生态。报告期内，本行依托“京行e链通”服务品牌，累计拓展产业链核心企业超2,000户，链接上下游客户超40,000户；落地顺丰供应链库存融资业务，创新“物流信息+货押”线上服务模式；推出“车e融”汽车产业链专属服务方案；联合担保公司创新推出“商票+担保”保证贴现模式。提升“京行e收付”服务质效。本行为国家级、市级交易平台提供全客户旅程支付服务，服务机构交易商超百户、个人交易商超5万户；将收管付服务嵌入行业生态，覆盖9大行业领域、21个区级主管部门，服务超600家客户。布局司库服务新赛道。首批加入中国人民银行清算总中心通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务体系。推动跨境金融多维突破。报告期内，本行差异化推出“京融赋能·贸通全球”国际贸易服务方案、“京行筑梦·融担寰宇”海外工程服