兴业银行：兴业银行2025年第三季度报告

A股简称：兴业银行可转债简称：兴业转债 兴业银行股份有限公司2025年第三季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： ●公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证2025年第三季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 ●公司第十一届董事会第十一次会议（临时会议）于2025年10月30日召开，应出席董事14名，实际出席董事14名，审议通过了2025年第三季度报告。公司第九届监事会第九次会议（临时会议）于2025年10月29日召开，应出席监事5名，实际出席监事5名，审议通过了2025年第三季度报告。 ●公司董事长吕家进，副董事长、行长陈信健，财务机构负责人林舒保证公司2025年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。 ●公司2025年第三季度报告中的财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 （二）非经常性损益项目和金额 （三）资产质量指标 （四）主要会计数据、财务指标增减变动幅度超过30%的情况、原因 （六）杠杆率 （七）流动性覆盖率 （九）报告期经营业绩与财务情况分析 1.资产负债匹配增长，付息率逐步下降 报告期内，公司持续推动资产负债稳定增长，资产总额达到10.67万亿元，较上年末增长1.57%。其中，信贷业务投放聚焦服务实体经济，积极挖掘有效融资需求，客户贷款余额5.99万亿元，较上年末增长4.42%；绿色贷款、科技贷款、制造业中长期贷款分别较上年末增长18.64%、17.70%、13.82%，均高于贷款整体增速。存款业务持续夯实客户基础，实现规模合理增长与成本逐步下降，客户存款余额5.83万亿元，较上年末增长5.47%；存款付息率1.71%，同比下降32个基点，较半年末下降5个基点。合理摆布同业负债规模与结构，同业存款付息率1.68%，同比下降56个基点，较半年末下降8个基点。 2.经营业绩保持稳健，成本费用管控增强 报告期内，公司实现营业收入1,612.34亿元，同比下降1.82%，降幅较半年度收窄0.47个百分点；实现归属于母公司股东的净利润630.83亿元，同比增长0.12%。其中，利息净收入1,109.59亿元，同比下降0.56%，降幅较半年度收窄0.96个百分点。手续费及佣金净收入200.81亿元，同比增长3.79%，增幅较半年度扩大1.20个百分点。其他非息净收入301.94亿元，受市场利率波动影响，同比下降9.28%。成本费用有效管控，业务及管理费432.68亿元，同比下降0.26%；成本收入比26.97%，保持在较低水平。 3.资产质量总体稳定，拨备水平保持充足 报告期内，公司充分发挥总行行领导挂钩督导和重点领域风险防控敏捷小组攻坚作用，持续优化工作机制和授权管理，明确攻坚机构和项目，对大额风险项 目实行“一项目一专班”，有效推动重点领域及大额风险资产化解处置。深入推进业研融合，深化“区域+行业”策略执行，制定发布“一城一策”授信策略和授权方案，加强对转型发展的支持力度。报告期内，公司资产质量总体稳定，不良贷款余额645.60亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。对公房地产、信用卡新发生不良均同比回落，地方政府融资平台资产质量保持稳定。持续夯实风险抵御能力，计提资产减值损失423.13亿元，同比下降11.30%；拨备覆盖率227.81%，保持充足水平。 4.客户规模稳步增长，客户质量稳步提升 报告期内，公司坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场景金融服务体系，持续提升客户服务能力，较好平衡扩面和挖潜的关系，并将挖潜摆在更加重要的位置，实现客户质量提升、规模增长。截至报告期末，企金客户163.58万户，较上年末增加10.03万户，增长6.53%。其中，企金潜力及以上客户、价值客户分别增长8.21%、9.66%。零售客户1.14亿户，较上年末增长3.40%。其中，双金客户（包括白金、黑金客户）、私行客户分别增长10.49%、11.39%。同业客户方面，公司对境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全覆盖。 二、公司治理信息 报告期内，公司持续推进党的领导与公司治理有机融合，全面加强公司治理建设，优化治理架构和制度基础，保障“三会”规范高效履职。认真贯彻落实中央经济金融政策和金融监管要求，深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦金融“五篇大文章”，稳步推进新一轮五年规划制定和体制机制改革，持续推动重点领域风险防控与化解，加快部署人工智能等前沿技术研究，做好消费者权益保护工作，稳步提升公司治理水平。 同时，公司持续深化可持续发展理念，不断完善ESG管理体系。董事会开展内部ESG专题调研，独立董事牵头开展外部调研，深入把握政策趋势、市场动向与行业实践。公司紧密围绕国家政策与市场变化，依托董事会及战略与ESG委员会的科学决策，将国家政策转化为经营管理策略，切实将“国之大者”化为“行 之要务”，推进各项ESG工作高效落地。明晟（MSCI）ESG评级继续保持全球最高级别AAA级，是唯一一家连续七年获得境内银行业最高评级的银行。 报告期内，公司共召开1次临时股东会会议；1次董事会会议、3次董事会专门委员会会议；1次监事会会议。 三、股东信息 （一）报告期末普通股股东总数、前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东的持股情况表 注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股4,353,660,826股，占公司总股本的20.57%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。 2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况、参与转融通业务出借股份等情况。 四、其他提醒事项 （一）优先股全部赎回及摘牌：2025年7月1日，公司全额赎回“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”三期优先股共计560亿元，并完成注销和摘牌。详见公司2025年6月26日及2025年7月3日公告。 （二）发行无固定期限资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2025年第二期无固定期限资本债券（债券通），发行规模为人民币200亿元，募集资金用于补充公司其他一级资本。详见公司2025年9月12日公告。 （三）可转债转股：截至2025年9月30日，累计已有人民币8,647,930,000元兴业转债转为A股普通股，因转股形成的股份数量累计为388,661,196股，尚未转股的兴业转债金额为人民币41,352,070,000元。详见公司2025年10月10日公告。 五、季度财务报表（附后） 董事长：吕家进兴业银行股份有限公司董事会二○二五年十月三十日 兴业银行股份有限公司合并及银行资产负债表2025年9月30日(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 兴业银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2025年9月30日(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 兴业银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)2025年9月30日(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 兴业银行股份有限公司合并及银行利润表截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 兴业银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 五、净利润(续) 兴业银行股份有限公司合并及银行利润表(续)截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 财务机构负责人 兴业银行股份有限公司合并及银行现金流量表截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 兴业银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 偿还债务支付的现金分配股利、利润或偿付利息支付的现金其中：子公司支付给少数股东的股利支付其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计 兴业银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)截至2025年9月30日止9个月期间(除特别注明外，金额单位为人民币百万元) 财务机构负责人