通过人生里程碑管理风险

了解你所拥有的 确保您的政策与您的遗产规划目标相一致 评估政策绩效 你的财富之旅——驾驭人生的财务里程碑通过人生里程碑管理风险 考虑替代方案 确保您的寿险持续满足您需求的五个步骤 重新评估你的目标和需求 维持终身的财务健康和安全并不仅仅关于增长你的资产；它也是关于管理各种财务风险。 人寿保险可以成为你财富管理计划中宝贵的一部分。不仅人寿保险能帮你最小化风险，而且也有方法利用保单来更高效、更有效地实现某些财务目标，比如将财富传给后代、资助你的商业传承计划，或捐赠慈善。 但是，就像你财务计划的所有方面一样，人寿保险并不是那种设置后就忘记的事情。随着市场条件和你的个人情况的变化，你应该定期与你的财富顾问团队和保险专家合作，审查你的保单，以确保它们继续为你预期的目标和需求服务。 这里列出审查您的保险覆盖范围的五个关键步骤。 私人财富管理williamblair.com 在评估您当前的保险是否满足您和您家庭的需求之前，请盘点您当前的保单。对于一些人来说，这可能是一项简单的活动。对于其他人来说，这可能需要评估多家不同保险公司的多项保单。 一旦您整理了文件，这里有一些重要的问题： • 你们有什么类型的政策——以及什么原因或目的？人寿保险有不同的类型——从定期到终身保险——每种都有其自身的结构和规则。 • 你是否完全理解你的政策是如何构建的？你应该至少对政策的条款和规定有一个基本了解，以便你能确定每一项是否仍然适合你的需求和目标。• 每项政策的状态是什么？例如，是否有即将到期的当前合同选项？ 确保您的政策与您的遗产规划目标相一致 你应该将你的变额寿险保单视为你投资组合中的其他投资。它们有一个具有潜在市场风险和回报的投资成分。 请检查每一份保单的受益人指定，因为这些将决定保单持有人去世后谁将收到保险金。您需要确保受益人反映了您当前的心愿，并且他们的信息是最新的。 • 结构性考虑包括：您目前的政策性能能否得到改进？ • 政策资金能否推迟或暂停到未来？ • 股息是否提供与基本政策相同或更好的回报？ 您还需要审查每个保单的所有者，例如它是个人持有还是信托持有。保单所有者如果愿意，可以放弃保单、进行某些变更或将保单赠与。您还需要确认保单承保的是谁的生命。 您还需要考虑当前的市场状况，以及这些状况是否影响了您的政策。这包括： 核验保单的所有人、被保险人和受益人将有助于评估和确保保单继续与您的整体遗产计划保持一致。 • 利率环境是否发生了变化，例如显著加息可能影响表现？ • 一般税法或其他政府法规是否发生了变化？ 私人财富管理williamblair.com 你需要确保你有符合需求的正确政策。偶尔比较你的选择并确定是否切换政策或保险公司是个好主意。 这包括考虑： • 你所合作的保险公司是否变更了所有权且保持稳定，并拥有强劲的财务评级。 • 新产品是否推出，具有更低的价格或可能更好地为您服务的功能。 私人财富私人财富管理管理williamblair.comwilliamblair.com 重新评估你的目标和需求 人寿保险可以在您一生中的各种方面为您财务规划提供帮助，从帮助保护您和您所爱的人的收入的意外死亡，到减少您的受益人的遗产税的影响。 除了一旦身故可保护您的家庭免受不利财务状况的影响之外，购买人寿保险的其他常见原因包括： • 以税收高效的方式将财富转移给下一代 • 以税收高效的方式在生时或身后满足慈善捐赠目标 • 降低遗产的应税价值 • 产生流动性以支付潜在的资产税 • 保护资产免受潜在的未来的债权人 如果你拥有一家企业，人寿保险可以承担其他有价值的作用。这些作用包括提供非合格收益，这可以帮助你吸引、留住和激励员工，以及在合伙人去世的情况下产生流动性以支持继承计划。 联系我们: 请联系您的威廉·布莱尔财富顾问，或通过以下方式联系我们pwm@williamblair.com. 由于经济、市场和您的生活总是在不断变化，因此至少几年审查一次您的寿险非常重要。您的威廉·布莱尔财富顾问可以通过将您当前的保单作为整体财务状况的一部分来考虑，提出正确的问题，并帮助您评估您的长期目标和需求，来指导您完成审查过程。 2025年8月 人寿保险产品由第三方提供。本信息仅用于提供信息，并非旨在提供或不应被视为会计、法律、税务或投资建议。我们建议您就具体情况咨询您的律师、税务顾问、投资顾问或其他专业顾问。