帮助年迈的父母获得所需的支持

讨论当前和未来的护理需求 理解可用资源 考虑设立授权委托书 您的财富之路——驾驭人生财务里程碑 帮助年迈父母获得他们需要的支持 更新重要文件 随着您的父母或其他亲属年迈，他们可能需要帮助处理从日常照护管理到执行诸如购物、支付账单和预约就诊等任务的所有事情。除了这些日常活动之外，他们通常还需要帮助就财务和居住安排做出重大决定。 确定资金将如何管理 在他们需要之前就开始对话和规划 让你、你的父母和其他家庭成员做出这些决定并提供持续支持可能会让你感到压力。这里有五个步骤可以帮助你的年长亲戚和其他所爱的人得到他们需要的支持，并应对生活可能充满挑战——但也同样充满回报的时期。 私人财富管理williamblair.com 理解可用资源 讨论当前和未来的护理需求 通常会有一个渐进的过程：早期，你的父母可能需要一些轻度的支持，例如房屋清洁服务或偶尔来访的护理人员（家人或其他），他们来帮助处理基本照护和需求。在某个时刻，这些需求可能会变得更加复杂，必须就未来照护和可能的搬迁做出决定，无论是搬进家人家中还是长期照护机构。 在讨论和评估父母的护理需求时，您需要全面了解可用于支付这些费用的资金资源。这可能包括社会保障金、退休储蓄、前雇主养老金支付、医疗保险计划福利以及长期护理或人寿保险单。 理解父母的财务状况很重要，这样你们才能帮助他们找到他们负担得起的照护选择，并最大化他们拥有的资源。 尽早与父母讨论照护需求和愿望是个好主意，这样大家都能为这一进程做计划。如果你有兄弟姐妹，想尽早让他们参与这些谈话，这样你们可以协调一致地共同做决定和安排。要讨论的话题包括： 由于财务对话可能涉及敏感信息，建议您与律师或威廉·布莱尔 wealth 顾问会面，他们可以帮助引导讨论并提供专业知识。 • 你们父母年纪大了以后，无法完全照顾自己时，他们设想在哪里生活？他们计划搬进老年公寓或辅助生活设施，还是更倾向于居家护理？ • 谁会为他们提供不同类型的支持？家庭成员能提供吗，还是应该雇佣护理人员？ • 有哪些财务资源可以帮助覆盖未来护理的费用？ • 重要文件，如保险单、银行账户报表、遗嘱和医疗指示，应该在哪里找？ 请注意，在探索当前或未来的护理需求时，大多数社区都提供免费的老龄护理资源，以帮助老年人及其家庭成员获取可用的服务信息。美国老龄事务行政管理部门提供一个数据库，用于在当地查找这些资源。eldercare.acl.gov. 私人财富管理williamblair.com 考虑设立授权委托书 更新重要文件 在你整理父母资源时，也确保他们的重要文件和账户信息是最新的，反映他们当前的地址和联系方式、受益人和目标。例如，一份多年未更新的遗嘱可能包括已经过世的受益人，或者财产分配指示不符合他们当前的想法。同样地，退休计划或保险单上的受益人指定也可能已过时。 在某个时刻，年迈的父母可能无法独立做出财务、法律和医疗决定。在那之前，他们应该任命一位高度信任的个人（无论是成年家庭成员还是专业顾问）作为他们的持久授权委托书。 授权委托书可以立即生效（即使在个人仍有完全行为能力时），或者只有在其丧失行为能力时才生效。 指定的代理人可以代表他们签署法律和医疗文件，并做出财务决策，进行他们本可以自己进行的任何财务交易。 需要审查的文件和账目包括： • 遗嘱和任何已成立的信托 • 医疗保健指示 • 委托书• 房产证 • 保险和长期护理政策 • 金融账户，包括银行和投资账户 律师可以帮助以最适合您父母需求的方式设立授权委托书。 在您审阅这些文件时，应保持其条理清晰并集中存放在一处，以便在需要时容易找到。有时，一位受信任的家庭成员或顾问会为安全起见保管一份副本，现在也有应用程序使电子共享和存储此类文件更加便捷和安全。 私人财富管理williamblair.com 在他们需要之前就开始对话和规划 确定资金将如何管理 除了指定授权委托书之外，还值得考虑当你的父母无法再为自己管理财务决策和交易时，这些决策和交易将如何被管理。 因为支持年迈父母的方面有很多——从帮助他们获得照护到确保他们的财务得到妥善管理——因此寻求值得信赖的顾问在过程中帮助你是有道理的。你越早进行这些对话，当时候到来时，你的整个家庭就会越有准备。 这可以包括确保按时支付账单和税款，代为做出投资决策，以及向家庭成员或慈善机构提供财务赠予。许多银行提供“便利账户”，允许账户持有人授权另一个人，例如成年子女，代其开具支票、支付账单和提取资金。 联系我们： 请联系您的威廉布莱尔财富顾问或通过联系我们pwm@williamblair.com. 即使您的父母还没有准备好放弃自己进行财务决策，也可能有人监控他们的账户交易以降低错误或被盗的风险。一些银行会为其账户设置“仅查看”访问权限。