沪农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-04 上海农村商业银行是一家成立于2005年的省级股份制商业银行,注册资本为86.8亿元人民币,拥有438家分支机构及营业网点,员工总数超过8,000人。该银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略,努力打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。在英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行位居全球银行业第149位,比2020年上升4位,位列2020年中国银行业100强榜单第24位,在全国农商银行中排名第二,在英国品牌评估机构BrandFinance发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第187位,比2020年上升6位,标普信用评级(中国)主体信用等级为“AAspc-”,展望稳定。上海农信事业成立于1949年,亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇,坚持金融向善、金融向实、金融向阳,以金融诚善守护生活本真,以专业进取回应市场期待,实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 投资者关系活动主要内容介绍, 9月4日,在上海证券交易所和上海上市公司协会的指导下,公司与湘财证券举办了"我是股东"中小投资者走进上市公司活动,投资者参观了公司行史馆,交流环节问答内容如下: 1、从一线的角度看,公司开展业务中客户的重点方向和思路? 以科技企业为例,公司设计了一套以企业生命周期为纵轴,以生态圈层为横轴的立体化市场拓展战略。将企业划分为初创、成长、成熟三大梯队,并针对性地构建差异化的资源链接与服务模式。 一方面,公司通过与科技金融事业部以及行业研究院保持高频的交流学习,科技金融事业部为科技型企业承做的学习通道、行业研究院与我们共同走访行业企业并出具相关审批建议意见,让客户经理将在业务中磨练专业能力以及对初创企业判断能力。另一方面,公司持续强化投 贷联动产品的理念,以"股+债"的方式来初步解决风险收益的问题,以保证自身经营的可持续性。公司以"专业与专心"成为与企业之间的粘合剂,助力企业成长,做企业的创业的"搭档"。 2、公司资产质量一直处于上市同业前列水平,从一线审批角度看,农商行资产质量的"稳",在实际操作中是如何保证的?公司针对不同类型贷款审批方面有哪些特色做法?大模型、大数据在授信审批方面有什么应用? 从一线审批角度看,公司资产质量的"稳",有以下几方面因素保证:第一是制度保障。公司从客户准入、尽调,到审查审批、贷后管理均已建立一整套相关制度办法。其中审查权限方面,目前公司审批权限为"三层八级",按照风险调整后敞口维度计算其审批权限,且根据各分支行机构资产质量水平定期动态调整其审批权限。第二是坚持立足本地、坚持做小做散。公司始终坚持扎根本土,深耕上海本地市场,辐射长三角,做好服务身边的客户,并且坚持做小做散,以科创金融和普惠金融为特色,避免风险集中度过高。第三是专业为本。公司始终坚持提升审查审批的专业性、前瞻性,在实际审查过程中,始终注重与行业研究紧密结合,通过行业研究赋能风险研判。针对不同类型贷款审批 设置了专业化的审查审批团队,实现对不同类型行业客户、产品的专业化审查审批。 大模型、大数据目前在授信审批方面已有较多运用。例如:公司已部署数智合规的垂直大模型,通过该模型可以迅速查找咨询行内外相关政策制度;已上线信用风险预警系统、信贷流水核查系统、普惠智慧风控系统等大数据系统,系统对接行内外各类数据,可对股权冻结、账户冻结、欠税公告、环保处罚等负面信息进行实施预警,并对客户的信贷流水进行分析。 3、关注到农商行成立了行业研究院,银行做研究与券商的研究所有何不同?在一线实践中,行研的成果如何体现? 公司的行业研究院可以比喻成"内部孵化器",针对前沿的技术领域和行业,通过大量的企业、投资机构、生态圈伙伴走访,看懂行业的技术壁垒和发展规律,挖掘和服务一批真正硬核的优质企业,并提供真正解决行业痛点的创新金融解决方案。行业研究院对业务赋能展现在以下方面: 获客方面,通过分层分类整理产业链图谱,指导团队精准获客。风险评价方面,形成一套具有行业特色的风险评价模版,并衍生出的优质客户 画像,提升对好客户的识别能力。创新金融服务方面,通过行业研究挖掘行业痛点,并定制满足企业全生命发展周期的解决方案。行业研究院还通过定期发布行业动态、热点解读、行业政策,邀请投资机构、科研院所、优质企业等行业专家,帮助公司在行业学习、客户识别、风险控制等领域加深认知。