沪农商行机构调研纪要

调研日期: 2023-11-16 上海农村商业银行是一家成立于2005年的省级股份制商业银行,注册资本为86.8亿元人民币,拥有438家分支机构及营业网点,员工总数超过8,000人。该银行以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命,践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观,推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略,努力打造为客户创造价值的服务型银行,建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。在英国《银行家》公布的“2021年全球银行1000强”榜单中,上海农商银行位居全球银行业第149位,比2020年上升4位,位列2020年中国银行业100强榜单第24位,在全国农商银行中排名第二,在英国品牌评估机构BrandFinance发布的2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第187位,比2020年上升6位,标普信用评级(中国)主体信用等级为“AAspc-”,展望稳定。上海农信事业成立于1949年,亲历了共和国旗帜下城市发展的宏伟诗篇,坚持金融向善、金融向实、金融向阳,以金融诚善守护生活本真,以专业进取回应市场期待,实现银行商业价值和社会功能的有机统一。 1、按揭提前还款的情况如何,近期压力是否有所缓解以及后续怎么展望? 目前看存量按揭利率下调对于提前还贷趋势有一定的缓和作用,从10月的数据看,提前还贷环比9月有所减少,但仍存在一定的压力。下阶段,我行将加强公私联动,提前储备开发贷楼盘,零售与对公条线协同推进按揭贷款业务,安排专人对接重点渠道,同时进一步加强二手房产渠道合作,同步推进一手、二手房按揭贷款投放市占率的提升工作。 2、明年资本新规实施,对公司资本充足率有什么影响? 根据最新发布的正式稿,经初步定量测算,不同业务板块的资本占用有升有降,整体来看资本新规对我行资本充足率的影响是正向的。后续,我行将切实做好新规实施工作,根据新规导向前瞻性调整业务布局和客户结构,加大服务实体经济力度,加快“轻资本”转型发展,通过优 化资本资源配置、提高风险管控能力,有效节省约资本耗用、提升资本效率。 3、请综合资产和负债,展望一下明年息差趋势? 展望2024年,资产负债两端的利率预计将继续下行,息差面临一定收窄压力。资产端,今年以来,新发放贷款利率逐步下行,存量房贷利率调整在人行指导下有序开展,叠加存量贷款重定价影响,预计资产收益率维持下降趋势。负债端,存款利率市场化改革的效果逐步释放,存款定价策略的前瞻主动管理将得到延续,存款期限结构优化将继续深化,结算性存款拓展力度进一步加大,预计存款付息率水平将逐步下降,为资产收益下行提供一定的缓冲空间。整体来看,我行将加强资产负债两端的定价管理和结构调整,促进我行息差变化表现优于同业平均。