平安银行机构调研纪要

调研日期: 2025-08-28 平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行,总部设在深圳。其前身深圳发展银行成立于1987年,是中国内地第一家公开上市的银行。中国平安及其控股子公司平安寿险为该行的控股股东。该行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,重点关注“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。2021年,该行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略,升级提出以“综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行和开放银行”相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,升级推进重点客群服务,对公业务以客户为中心,持续践行“3+2+1”经营策略,坚守资产质量“1条生命线”。此外,该行还大力发展供应链金融、票据一体化等,打造金融交易专家、避险服务专家和数字生态托管银行等五张名片,并持续提升金融科技应用能力,深化金融科技在智慧资金系统平台中的应用。近年来,该行业务发展和经营特色深受权威机构好评,荣获多项大奖。 介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问 1. 当前资本充足率情况和后续资本补充计划? 2025年6月末,我行各级资本充足率均满足监管达标要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.31%、10.85%、13.26%。 2025年上半年,我行持续强化资本内生积累,并不断优化表内外资产业务结构,主动压降低效及无效资本占用,提高资本配置及使用效率。根据《商业银行资本管理办法》等监管政策标准,考虑内外部经营环境变化,为促进业务持续、健康发展,增强风险抵御能力,我行已制定《平安银行股份有限公司2025年资本充足率管理计划》,明确全年各级资本充足率将持续满足监管达标要求,并保持一定的安全边际和缓冲区间,为实现高质量发展提供坚实的资本支撑。 2. 对公业务情况表现如何? 我行对公业务聚焦"做精行业、做精客户、做精产品",实现业务稳健发展。 2025年6月末,我行企业存款余额23,671亿元,较上年末增长5.4%,重点开拓低成本负债来源,优化存款结构和成本,推动存款高质量增长;企业贷款余额16,825亿元,较上年末增长4.7%,我行紧跟国家政策导向和市场变化,精选行业赛道,在细分领域探索布局,持续优化资产结构,实现业务均衡发展。 3. 上半年发放贷款收益率情况? 2025年上半年,我行发放贷款和垫款平均收益率4.03%,较去年同期下降76个基点,其中企业贷款平均收益率3.14%,较去年同期下降56个基点,个人贷款平均收益率5.04%,较去年同期下降86个基点。 一是我行坚持贯彻让利实体经济的政策导向,加大对重点行业、重点区域和重点客户的信贷支持力度,同时资产结构调整效果显现,优质资 产占比提升;二是贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率调整的影响持续释放,叠加重定价效应影响,贷款组合收益率同比下行。 4. 房地产贷款不良率变动的原因? 我行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控,持续加强房地产贷款管控,坚持"以项目为中心",做好项目封闭管理、贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流向的全方位监控。 2025年6月末,我行对公房地产贷款不良率2.21%,较上年末上升0.42个百分点,主要是受外部环境影响,房地产市场仍在止跌回稳过程中,部分房企去化周期变长、资金面持续紧张,我行已审慎计提拨备,总体风险可控。 5. 零售贷款业务的具体发展思路? 2025年6月末,我行个人贷款余额17,260亿元,较上年末下降2.3%,其中抵押类贷款占个人贷款的比例为64.3%。 我行顺应外部经营环境变化,持续优化贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略,提升住房按揭、持证抵押等基石类业务占比,并加大重点产品投放力度,带动客群结构和资产结构持续优化。二是升级风险管控策略,强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控,提升新发放贷款质量。三是加强队伍能力建设,强化获客和综合经营能力培养,提升队伍的风险识别和研判能力。四是深化综合经营服务,升级产品方案、优化业务流程、完善权益体系,丰富基于客户需求的产品组合,通过优化服务体验,提升客户粘性。 6. 个人贷款的资产质量情况? 个人贷款方面,2025年6月末,我行个人贷款不良率1.27%,较上年末下降0.12个百分点,较2025年3月末下降0.05个百分点。 上半年,国内经济保持稳中有进态势,个人客户还款能力有所恢复。我行升级风险模型,提升客户识别能力,实现更精准的客群分类;同时,持续优化客群和资产结构,落实客户分类分层经营,推进优质资产投放,加大不良贷款处置,个人贷款资产质量逐步改善。后续,我行将密切 关注内外部经济形势,动态监测资产质量,守好风险底线。 7. 上半年私行财富整体表现如何? 2025年6月末,我行财富客户148万户,较上年末增长1.3%,其中私行客户30万户,较上年末增长3.2%;私行客户AUM余额19,662亿元,较上年末下降0.5%。 2025年上半年,我行代理非货币公募基金销售额374亿元,同比下降38.3%,主要是固收纯债类产品销量下降导致。2025年6月末,零售理财产品客户持仓余额7,638亿元,较上年末下降0.9%;财富管理服务信托余额2,171亿元,较上年末增长16.3%;财富管理服务信托客户4.27万户,较上年末增长23.8%。 2025年上半年,我行财富管理手续费收入25亿元,同比增长12.8%;其中,代理个人保险收入7亿元,同比增长46.1%,代理个人理财收入7亿元,同比增长16.3%,代理个人基金收入11亿元,同比增长4.7%。 8. 2025年下半年的主要工作方向? 2025年下半年,我行坚持党建引领,坚持金融工作的政治性、人民性,持续深化战略转型,持续提升金融服务实体经济的能力,持续强化金融风险防控,积极践行金融高质量发展。 一是持续深化党建引领。持续加强党的领导和党的建设,积极贯彻落实党中央重大决策部署,全面贯彻落实监管各项要求,推动党的领导融入公司治理、党的建设融入组织建设、党的精神融入文化发展,深化党业融合,落实全面从严治行,以高质量党建全面引领银行经营管理高质量发展。 二是持续提升金融服务实体经济的能力。充分发挥自身资源禀赋和经营管理特色优势,积极做好金融"五篇大文章"。持续发展消费金融业务、私行财富业务,积极助力扩大内需。持续发展金融市场做市业务、企业客户避险业务,积极助力金融市场活跃,降低企业客户经营风险。 三是持续强化金融风险防控。将资产质量视为银行发展的"第一生命线",聚焦重点领域潜在风险,压实重点行业、产品、客群和大户等领域风险防控;推进存量问题资产的风险化解,加强存量不良资产清收处置力度;优化客群和资产结构,稳步推进优质资产投放;深化科技赋能,持续升级智慧风控平台体系,全面提升风险管理效率和水平。全面强化合规风险管理,打造合规"网格化"治理新模式,全面提升合规治理、合规约束、合规文化"三大能力"。全面强化信访管理和金融消费者权益保护,聚焦重点领域,落实源头治理,切实维护消费者合法权益。