北京银行：2025年半年度报告

二〇二五年半年度报告（股票代码：601169） 二〇二五年八月 目录 释义.....................................................................................................1备查文件.............................................................................................1重要提示.............................................................................................2第一节公司简介.............................................................................3第二节会计数据和财务指标摘要................................................6第三节管理层讨论与分析...........................................................13第四节公司治理、环境和社会..................................................67第五节重要事项...........................................................................95第六节股份变动及股东情况......................................................99第七节财务报告.........................................................................106 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件 1、载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表； 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；3、载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见；4、报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。 重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2、本半年度报告（正文及摘要）于2025年8月28日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事12名，本行4名监事列席了会议。 3、本报告期未进行利润分配，未实施公积金转增股本。 4、本行按中国会计准则编制的2025年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。 5、本行法定代表人霍学文、行长戴炜、首席财务官曹卓保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6、本半年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 7、本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节，敬请投资者注意阅读。 第一节公司简介 1.1公司基本信息 1.1.1公司简介 1.1.2联系地址 1.1.4股票信息 1.1.5公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构 信息 1.2公司业务概要 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是中国系统重要性银行之一。于2005年引入荷兰ING集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007年9月19日，在上海证券交易所主板上市，股票代码601169，成为一家公众持股银行。2025年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第49位；在世界品牌实验室发布的2025年《中国500最具价值品牌》榜单中，以1,166.39亿元的品牌价值位列第84位。 北京银行抢抓时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。 北京银行始终坚持差异化、特色化的发展导向，发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的生力军作用，持续提升金融服务实体经济质效，全力做好金融“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域形成了鲜明的服务特色，推出了“小京卡”“领航e贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品，着力建设“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”，致力于打造一家不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。 面向未来，北京银行将始终牢记“国之大者”，深入践行金融工作的政治性、人民性，锚定“123456”战略布局，凝心聚力、奋发进取，以更加开放包容、积极向上的姿态，推动深刻转型、促进业绩不断向上、发展提质增效，在新征程中迈出更加坚实的步伐，为民族复兴、强国建设贡献京行力量。 第二节会计数据和财务指标摘要 2.1主要会计数据和财务指标 2.1.1经营业绩 2025年上半年，本公司全体干部员工凝心聚力，奋发进取，实现经营发展提质增效。报告期内，本公司实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元，同比增长1.12%；实现基本每股收益0.69元，同比增长1.47%，保持高质量的稳健盈利能力，为广大股东创造可持续价值回报。 2、每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。 2.1.2财务比率 2025年上半年，本公司实现资产收益率（ROA）0.67%，加权平均净资产收益率（ROE）10.64%。 （单位：%） 2.1.3经营规模 报告期内，本公司各项业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额4.75万亿元，较年初增长12.53%；发放贷款及垫款本金总额2.39万亿元，较年初增长8.18%。负债总额4.36万亿元，较年初增长12.94%；吸收存款本金2.65万亿元，较年初增长8.39%。 2.2补充财务指标和监管指标 2.2.1盈利能力 报告期内，本公司净利差1.30%，同比下降18个基点；净息差1.31%，同比下降16个基点。主要影响因素：受年初贷款重定价、存量房贷利率调整影响持续，LPR下调等因素，资产收益率持续走低；本公司加强负债成本管控，优化负债结构，延缓息差下降幅度。 （单位：%） 2.2.2资产质量 报告期内，本公司厚植全面风险管理理念，坚持把风险防控作为永恒主题，守牢自身安全底线。始终坚持“贷管并重”，抓好授信业务全生命周期管控，做好信贷结构优化；持续强化“降旧控新”，加大重点领域风险防范化解力度，提升不良处置质效，不断夯实资产质量稳中向好基本盘。 报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点，拨备计提整体充足，具备足够的风险抵补能力。 （单位：%） 注：1、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出； 2、不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％； 3、拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％；4、拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％；5、信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。 2.2.3流动性指标 报告期内，中国人民银行稳健的货币政策灵活精准、合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，本公司持续优化资产负债结构，不断提高流动性风险管理的数字化水平，强化流动性精细化管理能力，流动性监管指标处于良好达标水平。 注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。 2.3非经常性损益项目 注：非经常性损益项目按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益》（中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号）的要求确定和计算。 2.4资本构成 截至报告期末，本公司核心一级资本充足率为8.59%、一级资本充足率为12.08%、资本充足率为13.06%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。资本充足率情况如下： 2.5杠杆率情况、净稳定资金比例 注：1、上述数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算杠杆率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》； 2、上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》（银保监发[2019]11号）中相关规定编制和披露。 2.6报告期股东权益变动情况 2.7贷款集中度情况 2025年上半年，本公司坚持审慎稳健风险偏好，继续执行“控大额、控累加、控占比、控限额”原则，严格大额风险暴露准入管理，强化全流程集中度风险管控，坚持差异化管控、常态化监控、动态化预警，多措并举推进大额不良资 产处置化解工作，高风险客户压降成效持续显现。截至报告期末，本公司各项大额风险暴露监管指标均符合监管要求。 （单位：%） 第三节管理层讨论与分析 3.1总体经营情况分析 3.1.1所处行业情况 2025年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，银行业深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，聚焦主责主业，持续深化改革创新，有力支持经济回升向好，为高质量发展注入强劲金融动能。 精准滴灌，服务实体经济质效持续提升。紧扣高质量发展要求，银行业持续优化信贷结构，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持。围绕金融“五篇大文章”，完善考核评估机制，加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，贷款增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升。支持降低企业综合融资成本，为市场主体纾困解难、增强发展活力提供坚实的金融保障。 重点突破，赋能新质生产力培育壮大。银行业将服务科技自立自强作为核心使命，全力支持新质生产力发展。紧密衔接国家战略，聚焦“卡脖子”技术攻关、产业基础再造等重点领域，创新金融工具、深化产融协同。增强对细分领域精准支持，针对人工智能、量子科技、生物制造等不同领域的特点和需求，制定差异化金融服务方案，为新质生产力加速成长筑牢有力的金融根基。 普惠下沉，深耕基层金融服务改善民生。银行业持续深化普惠金融服务，着力打通服务“最后一公里”。普惠小微贷款覆盖面持续扩大，贷款规模不断攀升，服务效率显著提升。关注乡村振兴和县域经济发展，推动服务重心下沉，县域乡镇的服务覆盖度和服务能力进一步增强。围绕个体工商户、新市民等重点群体，创新推出场景化、便捷化金融产品，满足多元化金融服务需求。 固本强基，提升风险管控与合规经营水平。银行业以实施资