厦门银行：2025年半年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本公司于2025年8月28日召开第九届董事会第二十四次会议审议通过了本报告，本次会议应出席的董事12人，亲自出席会议的董事12人。三、本公司半年度报告未经审计，但已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。四、公司法定代表人、董事长洪枇杷，行长、主管财会工作负责人吴昕颢及财会机构负责人宋建腾，保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、截至报告期末，公司未进行2025年中期利润分配或资本公积金转增股本。六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、公司不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十一、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三节“六、报告期各类风险和风险管理情况”。 目录 重要提示.......................................................................................................................2目录............................................................................................................................3第一节释义...............................................................................................................4第二节公司简介和主要财务指标...........................................................................4第三节管理层讨论与分析.....................................................................................10第四节公司治理、环境和社会.............................................................................48第五节重要事项.....................................................................................................55第六节普通股股份变动及股东情况.....................................................................65第七节财务报告.....................................................................................................73 备查文件目录载有本公司董事、监事、高级管理人员签名确认，并经董、监事会审核的半年度报告正文；备查文件目录载有本公司法定代表人、主管会计工作的负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表；备查文件目录载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；备查文件目录公司章程。 第一节释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 三、基本情况简介 八、近三年主要会计数据和财务指标 （一）主要会计数据 单位：人民币千元 （二）主要财务指标 注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告[2010]2号）规定计算。公司在计算加权平均净资产收益率时，“加权平均净资产”扣除了永续债。 2、归属于母公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 3、资本充足率指标根据国家金融监督管理局2023年发布的《商业银行资本管理办法》规定计算。 4、自2025年3月31日起，国家金融监督管理总局厦门监管局对本公司的拨备覆盖率和拨贷比最低监管要求分别为120%和1.5%。 十一、采用公允价值计量的项目 十二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构情况 3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。 4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。 6、根据《商业银行资本管理办法》（2023年国家金融监督管理总局令第4号）的规定，公司在官方网站(www.xmbankonline.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览，资本构成，杠杆率的相关定性和定量信息等附表信息。 （二）杠杆率 单位：人民币千元 （三）流动性覆盖率 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）行业发展情况 2025年上半年，国际环境变乱交织，国际经贸秩序遭受重创，外部冲击影响加大。我国经济顶住压力稳中向好，经济展现较强韧性。根据国家统计局披露数据，上半年国内生产总值660,536亿元，按不变价格计算，同比增长5.3%，为实现全年目标奠定基础。 银行业聚焦服务实体经济，防范金融风险，持续做好“五篇大文章”，加快推进金融高质量发展。整体上看，2025年上半年银行业资产负债规模实现平稳增长，资产质量保持稳健，但同时也面临息差收窄等挑战。国家金融监督管理总局数据显示，2025年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额467.3万亿元，同比增长7.9%；商业银行不良贷款率1.49%，较上季末下降0.02个百分点；净息差1.42%，较上季末下降0.01个百分点。 （二）报告期公司主要业务情况 2025年上半年，本公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实国家政策和监管要求，在董事会的领导下，以稳健进取为主基调，事不避难、务实笃行，积极推进高质量发展战略，不断提升对公业务、零售业务、两岸金融、资金业务四大业务的专业能力，业务规模稳中有进，盈利能力保持稳定，监管指标持续达标。 1.公司银行业务 报告期内，本公司深耕本地、聚焦中小、拥抱科技、践行绿色，致力于成为企业客户值得信赖的综合金融服务伙伴，为区域经济发展和企业成长提供坚实的金融支撑。 （1）聚焦客群分层管理，对公客群稳步扩容 本公司始终秉持“以客户为中心”的发展理念，围绕对公客群“扩户、提质、增效”三大核心目标，通过精细化分层管理与精准施策，持续构建更具韧性与价值的客群生态体系。报告期内，公司努力突破对公客群管理瓶颈，深入掌握企业需求、优化服务触达，提升银企交互频率与客户粘性，客群结构持续优化。本公司对客户进行分层管理，以差异化服务激活增长动能，总、分行级战略客户数较上年末增幅分别为7.83%、11.43%，机构客户数较上年末增幅8.75%，为客群价值提升注入新动能。 （2）资产上量结构优化，深耕实体质效双升 本公司立足自身资源禀赋，聚焦服务实体经济主航道，围绕省市重点项目、制造业升级、普惠金融深化、科技创新赋能、绿色转型加速等核心领域，通过“稳存量、挖增量、拓新户”的系统化策略，推动资产结构优化与质量提升，实现双轮驱动。截至报告期末，企业贷款和垫款余额（不含票据贴现）1,430.96亿元，较上年末增长17.21%，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为0.55%，保持平稳。重点领域信贷支持质效显著，中长期制造业贷款余额较上年末增长9.63%，切实以金融活水精准滴灌实体经济发展。 报告期内本公司新增客群向国企、上市公司、优质民营500强企业倾斜。本公司重视开发潜在客户，通过发挥跨部门、跨条线、跨总分支的协同效应，注重与大中型集团客户建立长久合作关系，联动外部机构共同服务目标客户；加强与重点战略客户的互动，提供综合金融服务，深化银企合作；加强集团客户营销管理和优化跨分行营销机制，提升集团客户服务效率。 （3）负债规模持续提升，成本管控继续巩固 本公司持续深化对公存款结构调整，对公存款规模提升，稳定性有效改善。截至报告期末，公司业务存款余额(不含保证金存款和其他存款）1,286.91亿元，较上年末增长4.79%，对公存款平均付息率较上年度压降38BP，资金成本下行趋势持续巩固。 本公司深度锚定机构客户作为存款增长核心引擎的战略定位，聚焦住建、医疗、教育三大民生领域深耕布局，通过重大项目攻坚与服务能力升级，逐步夯实机构客户存款增长根基。上半年，围绕房票资金管理、公积金服务、公共维修基金监管等民生资金流转关键场景，高效完成行内核心系统迭代升级，并打通与外部平台的直连通道，实现资金闭环管理与高效沉淀；同时，重点提升住建、公共资源等重点攻坚领域的客户存款占比，国库现金管理市场份额稳步攀升，医社保资金归集规模持续扩大，地方债资金承接能力持续增强，构建起覆盖资金流转全周期的服务闭环，为机构存款的稳定增长注入强劲动能。 （4）普惠业务韧性增长，服务升级价值凸显 本公司坚持实现普惠小微企业贷款稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，力争实现小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”。 在贯彻惠企政策方面，作为福建省首家上市的城商行，本公司聚焦中小，深耕海西，积极落实国家惠企政策，持续提升普惠金融服务质效。2025年上半年，本公司新增投放的普惠小微贷款利率比上年末低0.32个百分点。同时，本公司聚焦民营、小微等重点领域，用好用足支农支小再贷款。报告期内，本公司通过支农支小再贷款撬动贷款超140亿元，支持小微企业和民营企业超4,900户，截至报告期末，支农支小再贷款余额超120亿元。 在建立健全工作机制方面，本公司积极响应国家关于建立小微企业融资协调工作机制的政策要求，按照市、区县工作机制，相应设立工作专班及配套机制，全面对接各级政府工作安排，不断挖掘小微企业融资需求，持续提升小微企业贷款可获得性。截至报告期末，本公司累计放款超480亿元。 在运用“财政+金融”工具方面，本公司充分运用贴息及风险补偿工具，推动各分行加强“财政政策+金融工具”业务的合作，加强与厦门增信基金、福建省金服云平台的合作对接，强化风险补偿业务的合作，提升小微企业业务投放力度。截至报告期末，本公司与厦门增信基金合作在保余额超27亿元，在福建省金服云平台发放“财政+金融”贷款近4亿元。 （5）绿色金融纵深推进，助力企业行稳致远 本公司深度践行习近平经济思想与生态文明思想，坚决做好绿色金融大文章，积极参与美丽中国建设，助力实现碳达峰、碳中和目标。截至报告期末，本公司绿色信贷余额169.36亿元，较上年末增幅达29.58%。 在成本优化方面，本公司于今年4月成功发行30亿元绿色债券，用于支持绿色项目贷款，有效降低贷款项目的融资成本；上半年使用人民银行碳减排支持工具1.06亿元，支持福建省及重庆市的分布式光伏