贵阳银行：2025年半年度报告

2025年半年度报告（股票代码：601997） 二〇二五年八月 重要提示 一、公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 二、公司第六届董事会2025年度第三次会议于2025年8月25日审议通过了2025年半年度报告及摘要，会议应出席董事10名，亲自出席董事9名，因工作原因，张清芬董事委托周业俊董事表决。 三、本半年度报告未经审计，但经天健会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅。 四、公司董事长张正海先生、行长盛军先生、主管会计工作的负责人李松芸先生、会计机构负责人李云先生保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、报告期利润分配情况 公司2025年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、本半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。 七、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 八、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 九、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 十、重大风险提示 公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风 险、操作风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险和银行账簿利率风险等，公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“各类主要风险状况说明”的相关内容。 目录 第一节释义1 第二节公司简介和主要财务指标2 第三节管理层讨论与分析7 第四节公司治理、环境和社会61 第五节重要事项82 第六节普通股股份变动及股东情况92 第七节财务报告103 备查文件目录 一、载有公司法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 第一节释义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义： 公司、本行贵阳银行股份有限公司央行中国人民银行金融监管总局国家金融监督管理总局贵州金融监管局国家金融监督管理总局贵州监管局原中国银保监会原中国银行保险监督管理委员会中国证监会中国证券监督管理委员会上交所、交易所上海证券交易所贵银金租公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司广元市贵商村镇银行广元市贵商村镇银行股份有限公司息烽发展村镇银行息烽发展村镇银行有限责任公司花溪建设村镇银行贵阳花溪建设村镇银行有限责任公司元人民币元报告期2025年1月1日至2025年6月30日报告期末2025年6月30日 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 四、信息披露及备置地点 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、近三年主要会计数据和财务指标 注：1.公司于2019年1月1日起根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“贷款”“存款”及其明细项目均为不含息金额。 2.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。截至本报告期末，公司尚未派发本年的股息，本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率均未考虑优先股股息的影响。 3.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 4.全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率、归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率未年化处理；总资产收益率未年化处理。 6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同。 八、非经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 九、补充财务指标 注：迁徙率为合并口径，根据金融监管总局相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。 十、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况 （一）资本结构及变化情况 单位：人民币千元 注：1.以上为根据金融监管总局《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率相关数据及信息；根据《商业银行资本管理办法》，公司将进一步披露《贵阳银行股份有限公司2025年半年度第三支柱信息披露报告》，详见公司网站（www.bankgy.cn）。 2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。 （二）杠杆率 （三）流动性覆盖率 十一、净稳定资金比例 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 2025年上半年，全国认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，统筹国内经济工作和国际经贸斗争，有效实施更加积极有为的宏观政策，国民经济顶住压力、迎难而上，经济运行总体平稳、稳中向好，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展，社会大局保持稳定。上半年国内生产总值同比增长5.3%。银行业坚持稳中求进，坚持深化金融供给侧结构性改革，聚焦服务实体经济、防范金融风险，持续做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，信贷呈现“总量增长、结构优化”的特征，金融体系对实体经济信贷支持保持较高水平。2025年上半年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2025年6月末，我国银行业金融机构本外币资产总额467.3万亿元，同比增长7.9%；商业银行不良贷款率1.49%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率为211.97%，贷款拨备率为3.16%。2025年上半年，商业银行累计实现净利润1.2万亿元。 本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇 款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。 二、经营情况讨论与分析 报告期内，本行全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，坚持金融工作的政治性、人民性，抢抓国家一揽子增量政策出台机遇，努力构建稳健安全、内涵集约、特色鲜明、管理精细、均衡协同的高质量发展新模式，整体业务经营保持稳健。 业务规模方面，截至报告期末，资产总额7,415.36亿元，较年初增加358.67亿元，增长5.08%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,434.61亿元，较年初增加43.19亿元，增长1.27%。存款总额4,337.70亿元，较年初增加145.62亿元，增长3.47%，存款付息率和总负债付息率均有所下降，负债成本持续优化。其中，对公存款余额1,938.76亿元，储蓄存款余额2,306.65亿元，较年初增加161.24亿元，增长7.52%，储蓄存款占存款总额的比例为53.18%，较年初上升2个百分点，储蓄存款贡献度进一步提升。 经营业绩方面，报告期内实现营业收入65.01亿元，同比下降12.22%，实现归属于母公司股东的净利润24.74亿元，同比下降7.20%；实现基本每股收益0.68元，加权平均净资产收益率7.92%（年化），总资产收益率0.70%（年化）。营业收入和净利润同比下降主要原因，一是本行持续向实体经济让利，叠加LPR利率下行带动新发放信贷资产利率下降，以及存量资产利率调降、资产结构调整等因素，利息收入同比减少；二是受债券市场波动影响，交易性金融资产公允价值变动收益同比减少。 监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率1.70%，较年初上升0.12 个百分点，主要是部分企业风险暴露，本行按照风险分类审慎原则将其纳入不良，本行将密切关注重点领域和重点行业风险，加大存量不良清收处置力度，推动风险防范和化解，保持资产质量稳定；拨备覆盖率238.64%，拨贷比4.05%。资本水平保持充足，资本充足率14.97%，一级资本充足率13.77%，核心一级资本充足率12.73%，均符合监管要求。 三、核心竞争力分析 （一）良好的区域发展前景和政策支持 国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2025年初，习近平总书记再次考察贵州，强调要坚持以高质量发展统揽全局，在中国式现代化进程中展现贵州新风采。贵州要下定决心、勇于探索，坚持以实体经济为根基，强化创新驱动，统筹新旧动能转换，加快传统产业转型升级，积极发展战略性新兴产业，做强做优数字经济、新能源等产业。习近平总书记的重要讲话为贵州贯彻落实党中央的战略部署、主动融入国家发展大势，谱写中国式现代化贵州篇章指明了方向和道路。2025年上半年，全省坚持以高质量发展统揽全局，全力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，全省经济运行总体平稳、稳中有进、稳中向好，高质量发展取得新成效，全省地区生产总值同比增长5.3%。 （二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势 作为贵州省第一大法人金融机构，本行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，成立28年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。 本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。 （三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念 本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立