全球华人：国际视野，全球互联

国际视野，全球互联 目录 前言 5调研说明 6需求视角下的全球华人洞察 金融基石：拓稳财富资产根基 环球财富经验丰富驾驭多元金融产品长期财富规划愿景服务偏好挑战并存 生活愿景：探索优质生活方式寰宇生活跨境流动锐意进取定义未来 精神世界：寻求身份文化认同根植本源连接全球文化认同共享价值精神探索追求卓越 11 成就非凡：开拓全新人生疆域 14 金融枢纽跨境崛起企业拓展全球布局 结语：从“跨境”到“跨心” 17核心洞见 前言 调研结果清晰表明：国际银行在连接全球华人多元需求中，正扮演着越来越关键的角色。相比传统以产品或单一场景为中心的服务方式，全球华人更期待银行能为其提供高效协同、灵活组合、无缝衔接的服务体验。这也意味着，谁能率先构建起具备全球响应力与本地深耕能力的服务网络，谁就能赢得这一高潜力群体的长期信任与合作机会。 全球华人社群规模庞大、结构多元，既深植中华文化根脉，又建立起覆盖全球的商业与家庭网络。他们分布于人生不同阶段，拥有多样的生活方式、职业路径与财富目标。 如今，随着全球视野的不断拓展，越来越多的华人正主动参与并重塑国际金融格局，在跨境投资、全球贸易及创新领域展现出前所未有的活跃度与影响力。他们的财务需求也日趋复杂多元，不再局限于传统银行服务所能涵盖的范畴。这对金融机构提出了新的要求——不仅要具备灵活响应的能力，更需提供超越单一场景、真正贴合全球生活方式的一站式综合解决方案，以满足他们不断升级的目标与期待。 渣打银行秉持前瞻视野，始终致力于为客户寻找“破局”之道。在不断变化的市场环境中，我们结合对趋势的深刻理解，持续拓展全球布局，并深化本地化运营，旨在全方位支持全球华人在财富管理与人生旅程中的每一个关键节点。 我们希望这份报告，能为行业决策者、金融从业者与政策制定者提供切实洞见，助力他们更全面地理解、更好地服务这一正在快速崛起的全球客户群体。让我们共同探索一个更加互联、创新与包容的金融未来。 本次调研聚焦于全球范围内的华人家庭、专业人士与企业家，通过深入访谈与数据分析，揭示了影响其金融行为的关键因素，涵盖储蓄习惯、财富管理方式、数字化使用趋势，以及跨境资金流动的模式演变等。 全球华人不仅数量在增长，影响力也在持续提升。他们的金融需求日益复杂化、国际化、个性化。他们发出了明确的信号：渴望被银行真正理解——不仅是资金如何配置，更是涵盖从安全感到人生意义的多层次需求。 这份报告，让我们得以更清晰地把握这一脉络。它既是战略指南，也是一幅关乎家庭、未来与人生选择的真实画像。 我 们 相 信，国 际 银 行 的 下 一 阶 段 ——“ 国 际 银 行2.0”——将由这一群体引领。其核心不再是“能不能开户”，而是“是否真正懂我”；不仅仅在于有没有服务网络，而在于能否回应文化、梦想与生活方式之多元。 洪子寓Raymond Ang渣打银行私人银行全球主管及大中华、北亚财富管理与零售银行业务主管 全球华人客户的需求正在快速进化。他们跨国家生活、同时扮演多重角色，也以长远和稳健的态度规划未来。他们的期待，促使我们不能只停留在“产品”层面，而要有更系统的视角。 这份报告，反映的正是这一转变：从分散的服务点，走向整体的连接；从满足客户的需求，走向守护他们的守护。 “国际银行2.0”正是我们的回应方式：围绕真实生活场景来设计服务，整合个人与企业财务，支持家庭的流动性，建立可跨越地域与代际的服务平台。通过渣打银行广泛的网络优势和敏捷的业务模式，积极响应华人家庭、专业人士及其企业家在全球拓展中的多元化需求，为其打造极富特色的国际银行服务体验。 王麗珠Lay Choo Ong渣打银行优先理财部业务全球主管 鸣。我们的客群需要的不仅是金融服务，更是价值契合——与其信念同频，与其语言相通，与其未来愿景共振。 我们从哪里出发，决定了我们带着什么前行，也影响着我们如何面对世界。对全球华人而言，跨越山海的每一步，承载着空间的迁徙，还带着语言与记忆、价值观与信念，更蕴含着为子孙后代奠定根基的笃行力量。因此，国际银行的服务必须演进出超越“金融”的价值，它立于身份认同与人生愿景的交汇处，连接个体、家族、企业与社会的“逐梦四方”和“守护所爱”。 这正是金融机构前行方向：从功能走向意义，从金融服务抵达精神共鸣。 这份报告是一面文化棱镜，折射全球抱负与中华传统的交融，映照出金融机构必须实现的未来图景：从产品主导到客户价值主张，进而转向使命引领。为全球华人提供服务的要义，贵在理解，重在共 李峰Richard Li渣打银行全球华人业务集团主管渣打中国副行长，财富管理及零售银行业务总经理 调研说明 名受访者 我们在全球范围内开展了一项调研，面向934位来自中国的国际银行客户或潜在客户，深入了解他们在银行服务使用中的真实需求、实际体验以及所面临的挑战。受访者均拥有逾100万港元的可投资资产，且目前已开设国际银行账户或有意在未来设立账户。 受访者涵盖四大重点市场：其中477人常住中国内地，188人为居住在香港的内地人士，129人居住于新加坡，另有140人定居阿联酋。这一群体的多样性和跨境背景，为我们提供了关于全球华人在跨境金融行为方面更具代表性的观察视角。 释义 企业家:已在海外市场经营业务或有意于近期进行国际拓展的企业主 专业人士:指在各个专业领域的全职受雇者 家庭:过去一年曾出境探访家庭成员或管理家庭财富的个体 需求视角下的全球华人洞察 本次调研基于需求层次理论框架，深入剖析全球华人群体不断演变的优先需求。 本报告借鉴人类需求层次理论框架，审视全球华人群体不断变迁的优先需求。从基础的财富保障，到追求生活品质与家庭福祉，再到文化认同与归属感，最终至成就个体的非凡人生。我们旨在揭示这些需求如何在日益互联的世界中塑造其行为、选择与期望。通过将洞察与该需求模型相扣合，我们力求更深刻地理解全球华人个体与家庭的核心关切——不限于产品与服务本身，更关乎机构如何建立信任、维系关联性并创造长期价值。 这一分层视角亦指引渣打银行不断精进和量身定制服务，以期在全球华人的生命各阶段提供坚实支持。 金融基石：拓稳财富资产根基 从需求层次理论的角度来看，财富安全与资产管理是全球华人的首要关注点。这一层级涵盖国际银行账户的日常管理、资产配置以及跨境交易，为他们的财务稳定和国际化发展奠定坚实基础。 环球财富经验丰富 在国际银行服务使用方面，全球华人展现出较高的成熟度。超过三分之一（36%）的受访者持有三个及以上国际账户，其中家庭群体（45%）和婴儿潮一代（44%）的比例更高，反映了他们广泛的全球财富布局。此外，约三分之二的受访者已使用国际账户超过五年，进一步显示了他们丰富的国际银行使用经验。 驾驭多元金融产品 尽管储蓄仍为核心需求（55%），跨境财富管理（54%）正日益成为重点需求。多数受访者强调财富管理产品的多元化至关重要，尤其以基金（79%）、固定收益产品（79%）、保险（78%）为主要选择。同时，近四分之一的受访者将财富管理产品种类不足列为主要的不满因素之一。 长期财富规划愿景 服务偏好挑战并存 尽管全球华人整体金融素养较高，使用国际银行服务时仍面临诸多挑战。线上平台的使用日益普遍（24%），但个性化服务依然不可或缺——77%的受访者认为专属客户经理的服务对他们至关重要。语言沟通障碍（25%）也是主要难点之一，许多受访者希望获得更清晰易懂的开户指南。不同年龄段客户在服务偏好上存在明显差异：年轻一代更青睐便捷的线上服务，而年长客户则更偏好个性化的人工支持。 展望未来，受访者在资产配置上展现出强烈的规划意识：45%计划增加基金投资，40%计划增加保险投资。 在未来两至三年内，流动性（现金：49%）和长期保障规划（保险：46%）仍将是最受关注的重点。 尤其在家庭群体中，超过半数（51%）计划提升保险配置，凸显其对跨代保障与长期安全的高度重视。 生活愿景：探索优质生活方式 在实现金融稳健的基础上，全球华人正积极追求更高品质的生活。他们的生活方式、跨境流动以及家庭结构，都与其依赖的银行服务深度交织，描绘出一个以家庭为核心、关注健康、注重生活体验的中产及高净值人群画像。 寰宇生活跨境流动 跨境流动已成为一种生活常态。七成受访者计划在未来一年内出境旅行，近半数（4 9 %）常 年 居 住 在 中 国内地以外。全球华人移居的原因各式各样，而“生活方式”（6 7 %）则 成 为 最 主 要的驱动因素。Z世代以教育（52%）和生活方式（76%）为首要原因；婴儿潮一代则更重视商业发展（68%）和退休安排（34%）。 锐意进取定义未来 全球华人普遍具有强烈的创业意识。46%的受访者为企业主，在家庭群体中这一比例更高，达到54%。这一精神呈现出明显的代际传承特征：43%的Z世代受访者已创立自己的企业。不同代际在行业选择上也体现出差异：年轻一代更倾向于投身科技行业，而年长群体则主要集中在制造业与零售领域。 这一趋势也反映在其对金融服务的需求上。32%的企业家每周使用外汇服务，25%每周进行跨境资金转账。然而，仍有20%的企业家表示 ，现有银行服务尚未有效整合其个人与企业的财富管理需求。 精神世界：寻求身份文化认同 在需求金字塔的顶端，全球华人不仅寻求高质量的金融服务，更渴望被理解、产生文化共鸣，并获得归属感，体现出深层的精神与情感诉求。 出境旅游的不同原因 根植本源连接全球 家 庭 是 全 球 华 人 身 份 认 同 的核 心 。超 过 半 数（5 4 %）与 配偶同住，35%与大家庭成员同住，81%育有子女。这些跨代联系超越家庭结构本身：28%每年出境旅游探望子女，39%探望其他亲属。 国际银行在子女教育、财富传承 和 资 产 规 划 中 发 挥 关 键 作用。七成受访者因子女教育而开设国际账户，73%认为传承与财富规划至关重要。 文化认同共享价值 中华文化是全球华人身份认同的基石。家庭受访者尤其对历史（3 4%）、音乐（33%）与文学（30%）感兴趣。文化价值观深刻影响家庭决策：89%与家人同住，72%已经开展遗产规划，并至少每季度检视一次。 即便身在海外，81%的受访者希望积极融入当地华人社区，但65%对当前社群联系的深度感到不满意。语言共通是重要保障，有19%的受访者在缺乏普通话支持时感到不便。 精神探索追求卓越 经历和体验成就了全球华人的生活方式。57%优先关注运动与健康，最受欢迎的项目包括慢跑（64%）、力量训练（43%）和羽毛球（40%）。他们兴趣广泛，热衷于旅行（53%）、美食（41%）、电影（44%）和科技（37%）。 收藏是广受欢迎的兴趣爱好。51%收藏 时 尚 单 品，4 8 %钟 爱 葡 萄 酒 和 烈酒，41%钟情于奢侈手表，35%关注艺术收藏。不同时代的偏好也有明显的差异，千禧一代与X世代兴趣更为丰富多元，Z世代与婴儿潮一代更倾向于简约主义。 成就非凡：开拓全新人生疆域 在这些需求层级之外，全球华人正持续拓展其国际存在——无论是财富布局、企业版图，亦或家庭迁徙——构建起一张空前规模的全球金融走廊网络。 金融枢纽跨境崛起 主 要 国 际 银 行 目 的 地 为 香 港（6 5 %）和 新 加 坡（约6 0 %），美国则受到家庭（3 6 %）和企业家（35%）的青睐。绝大多数受访者（78%）希望银行服务能够覆盖多个国家地区。 受访者最看重的因素包括：多币种账户、专业投资建议、监管稳定性及语言支持。Z世代尤为重视普通话服务，19%将其列为选择银行的首要标准。 企业出海全球布局 海外拓展的驱动因素 高达93%的企业家已在海外运营业务或计划未来两年内开拓国际市场。84%将逾10%的公司年收入用于对海外业务再投资。首选海外市场包括新加坡（58%）、中国香港（41%）、马来西亚（34%）及北美（26%）。 结语：从“跨境”到“跨心” 全球华人，正在成为连接世界的重要力量。他们行走于多个国度，却心有归属；他们穿梭于不同时区，却秉持一