银行需要一个全面的创新战略

在这个白皮书中，您将学习银行和金融服务提供商在创新方面所采取的各种方法，重点关注正在重塑该行业的趋势。您还将了解到在这些项目中面临的最常见的障碍，如何克服它们，如何衡量成功，以及需要关注的关键领域。银行内部协作的环境，以及从过去的错误中吸取教训的意愿，对于克服常见障碍和开发及实施变革性技术是必要的。这种协作包括业务目标与创新之间至关重要的协同，这一因素可以显著影响银行发展轨迹。这种文化变革将带来创新工作的更大成功。从大型金融机构到它们的中小型及更小的机构，创新是一个完整的范围，从渐进式的前进步骤到颠覆性的、架构性的和激进的尝试。然而，银行面临的主要障碍存在共性，例如资源有限、变革管理挑战、预算限制、遗留基础设施以及与购买意愿相关的问题。所有这些对这些机构的战略愿景都有严重的影响。白皮书这种两极分化，即大部分银行认识到创新的关键作用，但许多银行仍然缺乏具体战略，引发了重要问题。银行如何理解和追求创新？此外，什么因素阻碍了它们采用尖端策略？D数字化正在推动金融行业以惊人的速度发展和适应。因此，创新势在必行——不仅仅是为了获得竞争优势，更是为了生存。美国银行家报母公司阿瑞森特（Arizent）于2023年9月与软思（SoftServe）联合赞助的一项针对110位银行专业人士的调查显示，80%的受访者认为创新是他们组织使命和长期成功的重要组成部分。然而，调查中近半数（48%）的人也感到他们缺乏具体的创新策略。数据显示，资产规模低于50亿美元的中小银行更不可能拥有这样的路线图，其中62%缺乏战略路线图*。 2银行需要一套全面的创新战略 对激进创新的犹豫缺乏文档化的创新策略错失增长机遇如果不采用新兴技术，银行无法预见和规划客户行为和市场动态的变化，因此无法在需要时开辟新的收入来源或实施节省成本的措施。面对如此强烈的创新紧迫感，以及没有策略就行动 rõ ràng的弊端，是什么阻碍了银行制定并实施果断的计划？A当80%的银行将创新视为成功的关键，但近半数银行却感到缺乏实施尖端技术的战略时，这对单独的银行和整个行业都产生了重大影响和停滞。缺乏打破新局点的统筹计划导致银行错失增长机遇。它们发现自己是在对外部市场力量和技术进步做出反应，而不是主动采纳塑造它们未来的新兴技术。因此，缺乏创新策略的银行由于以下原因丧失竞争优势，落后于竞争对手：运营效率低下——缺乏明确战略的创新会导致时间和金钱的浪费，因为资源没有得到有效配置，或者项目与机构的长期目标不一致。白皮书银行需要一套全面的创新战略未能满足客户期望— 传统的系统无法提供现代消费者所要求的无隙、个性化的数字客户体验。如果这些问题影响了相当一部分银行，就会在整个银行行业泄露出来，扼杀该行业的整体发展。创新驱动竞争，进而推动整个行业的发展，这导致了更高效的产品和服务。B银行传统上都具有规避风险的特点，如果没有明确的创新战略，它们在投资新技术或尝试新商业模式方面会更加犹豫。在确保符合现有法规和防范网络威胁的同时，实施新技术存在困难。美国银行家调查结果显示了这种犹豫，只有24%的大型银行愿意成为技术的早期采用者——对于中型银行这一比例降至16%，而对于小型银行则只有9%*。 3 需要克服的创新障碍增量创新— 该调查揭示，55%的银行主要关注增量创新*，其围绕现有市场中现有技术的改进和精炼，通常以谨慎、迭代的方式为特征。这是一种更安全，但可能具有限制性的技术进步途径。白皮书银行需要一套全面的创新战略建筑创新— 另有13%的银行专注于建筑创新*，这涉及利用现有技术探索新的市场机会。这代表着一种战略转变，通过利用现有能力来创造新的收入来源。即使银行更倾向于追求创新努力，它们也最有可能选择阻力最小的路径。看一下四种创新形式表明，银行不太关注进行更大的变革：变革管理— 变革管理，一个关键的内部因素，是另一个重大挑战。管理内部转型所需的流程和策略很复杂——尤其是在那些规模庞大且根深蒂固的传统实践和结构的大型成熟组织中。颠覆性创新— 相比之下，27% 的银行探索颠覆性创新*，其涉及将新技术引入现有市场。虽然这种做法更具雄心，但带来了颠覆既有规范的风险，并可能遭到客户和内部利益相关者的抵制。银行在选择其偏好的创新形式时所做的选择，体现了其风险承受能力、战略愿景和长期前景。这也是它们在成功实施过程中必须克服的障碍的结果——对于资源更少、通常风险承受能力较低的小银行而言，这些障碍尤为突出。T此处存在各种壁垒，既有内部的也有外部的，银行在追求创新时面临着这些壁垒。机构为了实现其利用技术提供更优服务、改善客户体验和可持续发展的愿景而必须克服的障碍包括：激进创新— 只有5%的银行采取了最冒险的路径*，这涉及到采用全新的技术来开拓全新的市场——这是一条高风险、高回报的策略。 4 虽然对于寻求实施新技术的银行来说，没有解决所有障碍的万能药，但存在有效的策略来克服这些障遗留基础设施— 8%的银行面临陈旧基础设施作为创新的主要障碍。老旧的技术堆栈、过时的系统和随之而来的技术债务对在快速变化的环境中实现创新所需的敏捷性构成了相当大的挑战。然而，美国银行家调查显示，相当一部分银行可能仍在各自为政，只有47%的受访者强烈认同他们积极鼓励跨职能合作*。银行内各部门——包括业务发展与创新部门——必须建立知识共享与合作的文化，而非各协作和适应能力至关重要，因为银行寻求进化和保持竞争力。银行需要建立一种鼓励创新的文化。这包括鼓励跨职能团队合作和从失败中学习这一关键实践。缺乏认同— 让所有人都接受变革并不容易。围绕创新目标使整个组织协调一致可能会有困难。与此同时，管理层、法务团队和风险管理团队可能会对潜在的损失、监管挑战和数据安全保持谨慎。即使变革意味着会扰乱工作流程，低层员工也可能抵制。银行需要一套全面的创新战略有限的资源— 作为最常见的障碍，资源有限对40%的银行*构成了显著制约。这种制约包括获取必要专业知识和预算的双重挑战。对15%的银行而言，招聘内部专业知识是一项艰巨的任务，是其创新潜力的关键决定因素。同时，14%的人指出预算限制是主要障碍*。除了分享学科知识，团队还应讨论未按计划进行的创新工作。创新的另一个关键方面是从失败中学习的能力，因为它们通常成为成功的垫脚石。只有39%的银行强烈认同培养允许从失败中学习以确保证未来成功的环境的重要性*。这表明在承认和从失误中提取宝贵见解方面还有成长空间。根据过去的错误进行调整和改进的能力可以对银行的创新旅程产生重大影响。 5 创建一个动态和适应性强的文化碍。自独立工作。C白皮书 A如我们所见，创新并非一项孤立的工作。在这种新的企业文化中，需要专门的团队、卓越中心以及项目来推动发展。这些在银行内部的创新格局中发挥着关键作用。它提供了关于促进创新所采用的策略、资源分配以及致力于保持金融行业前沿发展水平的洞察。激发创造力—— 在银行内部培养创造性和实验文化。他们鼓励员工跳出思维定式，产生新颖想法，并探索创新的解决方案来应对银行挑战。白皮书银行需要一套全面的创新战略制定战略举措— 制定和执行旨在采用新技术、创造独特的客户体验以及提高运营效率的计划，确保创新与银行的更广泛战略目标保持一致。同样，卓越创新中心旨在培养持续改进、实验和知识共享的文化。它们通常与专门的团队协同工作，以推动整个机构的创新工作。然而，在银行中，它们甚至更不常见，只有30%的银行建立了这样的卓越中心。这两个要素——跨职能协作以及将失败视为进步催化剂的能力——突显了银行内部动态和适应型文化的重要性。要真正发挥创新的潜力，鼓励多元视角、开放沟通以及从错误中学习韧性的文化至关重要。建立专门的创新团队和项目专业创新团队负责识别机遇、培育新想法，并将它们转化为可执行的战略，引导组织向前发展。然而，只有39%的银行拥有这样的专门团队。识别新兴机遇—扫描外部环境，识别银行可以利用的新兴技术、趋势和市场机遇。帮助组织保持领先并利用新的增长前景。那些建立了创新团队、项目和卓越中心，或者引入供应商来充当这些角色的银行——他们的工作职责是：建立以客户为中心的焦点—理解并应对不断变化的客户期望。收集客户反馈，进行市场调研，并设计以客户为中心的解决方案，确保银行的业务保持相关性和竞争力。 6 7数字支付— 对无缝、安全、便捷支付解决方案日益增长的需求被认为是49%的银行*的关键。移动银行和技术— 65%的银行承认移动银行和技术是创新的关键领域*。这与消费者偏好的变化趋势相符，数字和移动体验已成为银行关系中的核心。管理风险— 评估和管理采用新技术及商业模式相关的风险。帮助银行在追求创新的同时，应对监管、合规和安全挑战。衡量影响— 建立关键绩效指标（KPIs）和衡量标准来追踪创新举措的影响。确保创新工作有问责制，并为银行的总体成功做出贡献。W有了创新团队，就需要开始考虑如何获得整个组织的支持，包括管理层、法务部门和风险管理团队。获得这种支持的第一步是确保技术符合组织在创新方面的目标。适应并灵活— 创新团队推行灵活和适应性的变革方法。他们帮助银行快速应对行业和客户期望的变化，使其更具敏捷性和韧性。白皮书银行需要一套全面的创新战略建立合作伙伴关系— 与金融科技公司、技术供应商和初创公司建立合作，获取外部专业知识，加速创新。管理可以为本行带来新能力和服务的合作。尽管有这种必要性，只有40%的银行强烈认同这项技术正与其关键创新领域有效对齐*。这一数据凸显了银行行业很大一部分所面临的一个关键挑战。成功的创新涉及战略和专注的追求，银行将其努力与那些承诺产生最大影响的特定领域对齐。SoftServe赞助的美国银行家调查确定了银行为使其金融服务面向未来而考虑的五大战略重点领域：核心银行现代化—— 被调研银行的一半（50%）优先考虑现代化支撑银行业务的基础系统*。这被视为提高效率、降低风险和提供改进服务的战略要务。 与关注领域对齐技术 8制定成功指标这些战略重点领域反映了银行业对银行业内动态变化的认识。它们标志着客户期望的变化、新技术可能性的涌现，以及在不断发展变化的环境中保持敏捷性和响应能力的必要性。在这些领域探索创新更有可能获得认同并激发整个组织的热情。增强安全性— 数字时代一个持续的关注点，安全是48%的银行*的一个重要关注领域。随着网络威胁的演变，银行认识到投资先进措施来保护其资产和客户数据的紧迫性。白皮书银行需要一套全面的创新战略Buy-in 是一个持续的过程。它不仅仅在于获得一个项目的初步支持，而是需要定期进行彻底的绩效评估。证明创新举措的成功，不仅能让当前项目获得资助和批准，还能为未来的工作铺平道路。银行采用多种指标来评估其创新举措的影响。这些指标为银行关注的领域以及银行认为对其战略目标至关重要的成果提供了宝贵的见解：大数据和分析— 利用数据驱动的洞察力，可以更好地理解客户行为，提升决策能力，并提取可操作的情报。改进这一领域是50%的中小型银行的核心关注点，对大型银行来说更是至关重要（60%）。降低运营成本— 降低运营成本是42%的银行*的关键指标。这反映了该行业在不断变化的监管环境和竞争压力下，对效率和成本效益的持续追求。提高运营效率— 52%的银行优先考虑提高运营效率*。简化内部流程、降低成本和提升工作流程有效性被认为是优化运营和资源配置的关键。更高的顾客满意度—— 在客户关系至关重要的领域，确保客户体验无缝、高效和令人满意的互动是成功的关键，也是44%的银行*的首要任务。 9客户/用户数量增长— 对34%的银行而言，获取新客户或扩展服务以覆盖更广泛的受众是衡量成功的主要指标*。这些常见的指导方针反映了行业的战略重点和预期创新将带来巨大好处的核心领域。银行不希望随意投资创新——他们必须明确目标，并考虑可衡量的成果。解决方案的可扩展性和灵活性银行期望技术解决方案能够适应不断变化的需求。这种可扩展性确保技术能够随着银行的发展而成长，并适应业务运营和客户需求的变化。银行需要一套全面的创新战略通过选择技术合作伙伴克服资源挑战理解和应对这些资源挑战对于寻求创新同时维持其运营稳定性和安全性的银行至关重要。认识到提供商在塑造其技术格局和推动创新