加利福尼亚州的医疗债务：原因、后果和解决方案

2025年5月 加利福尼亚州的医疗债务： 原因、后果及解决方案 ByAlexisManzanilla 医疗债务是加利福尼亚州普遍存在的问题，影响着有和没有医疗保险的人群。虽然医疗债务对低收入社区和有色人种社区的影响不成比例，但2023年，近四分之十的加利福尼亚州居民都有这种类型的债务。 医疗债务的常见原因包括突发性、紧急的医疗事件、高额自付费用（包括保费和免赔额 ），以及计费或财务援助评估中的错误。 医疗债务对消费者的财务和情感福祉有显著影响。除了对心理健康造成的损害外，医疗债务还削弱了消费者支付其他医疗必需品和生活费用（如食物和住房）的能力。它还会侵蚀消费者追求未来医疗护理的信任和动力，在某些情况下还影响他们获得医疗护理的能力。洛杉矶县最近将医疗债务与糖尿病和哮喘并列，视为一个公共卫生问题。 加州现有法律旨在通过预防或减少医疗债务问题，以及减轻其后果。最近颁布的联邦和州法律增加了获得医疗财务援助的途径，并限制医疗债务出现在信用报告中，以减少医疗债务造成的财务后果。 通过Medi-Cal和CoveredCalifornia保护医疗保险覆盖范围对于确保医疗债务问题不会恶化至关重要。政策制定者还可以考虑广泛解决方案，如追求单一支付者制度并控制医疗保健价格，以及更具针对性的解决方案，如改善获得医院财务援助计划的机会，并限制医疗保健中激进的开账和催收做法。 执行摘要.................................................................................................................................... .................1简介........................................................................................................................ ...........................................3医疗债务的普遍性。................................................................... ..................................................................3每10个加利福尼亚人中就有4人拥有医疗债务....... .......................................................................................3医疗债务是消费者信用报告中最常 见的债务类型...........................3经历医疗债务的人群人口统计学特征...................................... .......................................4医疗债务的原因................................................................................ ...........................................................6单次事件和医院护理。................................................ .............................................................6无论是否有保险，自付费用都很高。........................ ................................................7金融援助评估不足。.............................................................. ............................8账单错误..................................................................................................... .....................................................8医疗债务的后果。............................................................. ................................................................8精神负担。............................................................. ................................................................................................8财务健康和支付其他账单的能 力..........................................................................................9追求护理的途径和动力。.......... .............................................................................................9现有的联邦和州政策，旨在保护 消费者免受医疗债务。...................................10预防或减少债务。........................................ ................................................................................10 限制意外网外收费.10提高获得财务援 助的资格。10提高医院在价格、财务 援助、收款和医疗债务政策方面的透明度。........................................................................................................... ....................................................11使用第三方债务购买商。............................................................................... ...............................................................12 减轻债务的后果。12 消除信用报告中的部分医疗债务。12 改善财产和工资保护。13 政策方法以防止和减少医疗债务并减轻后果...........13防止或减少债务。................................. .......................................................................................13 对系统进行改革以确保健康保险并解决高价格...............................................13改善获得经济援助的途径............. .............................................................................................................14 缓解债务的后果。15 结论............................................................................................................................................ ........................16注释。.......................................................................................................... .............................................................17 许多加利福尼亚人，包括那些有保险的人，面临着医疗保健可负担性的挑战。医疗债务是这个问题的症状。它损害了消费者的健康，并显著导致了财务困难。消除医疗债务问题最有效和最直接的方法是让医疗保健更具可负担性。除此之外，联邦和州立法已经颁布，旨在预防和减轻医疗债务的一些后果。 本文聚焦加利福尼亚州的医疗债务问题，以及缓解该州医疗债务毁灭性财务影响的现有和潜在政策解决方案。我们回顾了现有研究、消费者调查、新闻报道以及已实施和拟议中的立法，以识别和分析加利福尼亚州医疗债务问题的成因、影响和可能解决方案。尽管本文重点关注加利福尼亚州，但在缺乏州特定信息的情况下，我们也包含了国家数据。 十分之四的加利福尼亚州居民有医疗债务。 2023年，近四分之二的加利福尼亚州居民（38%）报告称他们有任何形式的医疗债务，其中这一群体中有三分之一的人负债2,500美元或更多。.1常见的医疗债务例子包括未支付或已转入催收的医疗账单，以及使用信用卡、分期付款计划、银行贷款或向家人或朋友借款来支付医疗费用的债务。2在各个收入群体中，加利福尼亚州居民最常报告的医疗债务类型是通 过信用卡使用产生的，而最少报告的类型是欠家人和/或朋友的钱。3 医疗债务是消费者信用报告中最常见的债务类型。 一份信用报告包括一份消费者过去未偿还债务的清单，例如汽车贷款、学生贷款和抵押贷款 。催收人员可能会联系消费者以尝试追讨逾期账单。一个人信用报告上有多少未偿还的债务 ，其信用评分就越差。尽管拜登最近的一项裁决禁止医疗债务出现在信用报告中，但该裁决现正面临法院挑战。4 医疗债务是消费者信用记录中最常见的催收类型，消费者报告称被债务催收人联系有关医疗债务的情况多于任何其他类型的债务。与其他类型的债务（如银行和金融、电信、零售和其他（包括保险、教育和汽车债务）相比，在过去几十年中，医疗债务在消费者信用报告中占多数逾期账户。5 消费者由于一种特定形式的医疗债务的兴起和推广而面临加剧的财务困境：医疗信用卡和贷款 。从2018年到2020年，消费者使用专业医疗信用卡或贷款支付了近230亿美元的医疗卫生费用 。6随着医疗信用卡和贷款的平均利率为27%（而普通信用卡的平均利率为16%），消费者在2 018年至2020年间还支付了10亿美元的延期利息。7延期付款允许消费者在一定时间内无需支付利息，然而，如果消费者在截止日期前未能全额付款，则消费者需负责支付自原始购买日期起应产生的所有利息。8根据消费者金融保护局的数据，金融机构鼓励医疗服务提供者向患者推广医疗信用卡，承诺这些提供者能比从保险公司获得更快速、更便捷的付款，甚至声称能说服患者同意更昂贵的医疗服务。9一旦患者使用医疗信用卡，他们就会失去协商较低医院账单 或申请医院付款计划的机会。10 经历医疗债务的人群的demographics 尽管医疗债务影响了加利福尼亚州广大民