改进KYC数据采集：一种战略性数据交换模型

2 提升KYC数据获取：一种战略数据交换模型通过实施该模型：本文介绍了一种基于工作量证明机制构建的战略数据交换模型，将其与基于区块链的KYC模型区分开来。在该新模型中，客户在出现任何数据空白时向提供商提供可靠数据，利用信贷机构的基础设施，并反过来从信贷机构获得激励。信贷机构从数据提供方获得信用，而数据提供方则受益于降低长期数据获取成本。与因监管碎片化、无法支持多司法管辖区合规性以及缺乏标准化验证而频繁遭遇困境的基于区块链的KYC模型相比，该模型提供了一种集中化但可扩展的方法。了解你的客户（KYC）传统上是一个高度依赖文件的过程，要求企业向多个金融机构提交大量文件。然而，随着技术变革、监管期望的变化以及效率提升的需求，行业正朝着数据驱动模型发展。在这种新范式下，实时、结构化且经过验证的数据在增强合规性、减少人工干预和提高运营效率方面发挥着关键作用。为了获取KYC数据，企业投资银行（CIBs）有两种方法。首先，它们可以通过手动连接多个注册机构、监管机构和交易所网站来收集数据。这是一个费力和不一致的过程，需要大量资源。或者，也可以采用另一种方法是利用像穆迪、邓白氏、路孚特、明略等高级数据聚合商，它们以易于理解的方式提供来自已验证来源的KYC需求的70%到80%。通过利用这种方法，从众多来源直接提取数据的需求显著减少。这简化了合规工作，并提高了数据准确性。同时，公司平均维持着11个银行关系，并且必须为每个银行至少提供10份关键文件以符合合规要求。这导致每年产生100至200份KYC文件请求，造成效率低下、工作重复以及合规疲劳。• 公司通过最小化冗余文件提交来减少KYC疲劳，从而提高银行关系中的效率，并且他们因提供信息而获得奖励。• 银行间市场降低运营成本，提高KYC合规性，并减少人工验证工作。 随着监管要求的日益复杂化和合规成本的不断上升，商业银行必须采用创新性、协作性的模式以提高效率。该数据交换框架提供了一个可扩展、成本效益高的解决方案，它既能强化金融生态系统，又能使参与银行处于数字化转型的前沿。• 数据聚合器用直接的企业投入来丰富数据集，提升其价值主张和市场竞争力，并降低数据获取成本。 3挑战：高成本和碎片化探索替代方案：区块链解决方案的KYC效用监管碎片化：区块链被视为简化KYC流程的潜在解决方案。通过实现去中心化、防篡改的记录，区块链旨在建立一份金融机构可安全访问的单一、可重复使用的KYC档案。这种方法通过确保一旦验证，KYC数据将保持不可更改和可追溯，从而减少重复工作并增强透明度。此外，区块链通过使用加密验证来提供更高的安全性，这降低了身份欺诈和未经授权的数据访问的可能性。全球高端数据供应商平均每年在获取和维护高质量企业数据方面投入约5000万至1亿美元。即便如此，他们仍然面临数据空白，需要客户进行人工核实。然而，尽管存在潜力，基于区块链的KYC模式存在若干缺点。不同司法管辖区拥有不同的监管规定，去中心化KYC模式由于缺乏标准化的法律框架而难以实现跨境合规。 高昂的基础设施成本：缺乏统一的信任机制：数据不可变性与隐私法规：与此同时，繁琐的KYC体验降低了客户的整体满意度。研究表明，公司平均每年花费1500小时来应对KYC请求，导致商业交易中出现效率低下和延误。许可区块链模型需要大量投资于基础设施、安全和维护，导致大规模采用成本高昂。缺乏中央验证机构，银行对依赖第三方验证的数据犹豫不决，这降低了基于区块链的KYC记录的可信度。区块链的不可篡改性同数据保护法律（如GDPR）相冲突，后者强制要求在用户要求下修改或删除用户数据。 数据质量提升：工作量证明机制：一种具有成本效益的替代方案：战略数据交换模式工作原理直接数据采购：识别数据差距：客户向数据提供经过验证的信息。使用CIB的基础设施的供应商CIB购买数据from data providersCIB请求缺失来自客户的数据CIB获得信贷客户获得激励其他机构获得验证和完整的数据与传统基于区块链的KYC模型不同，这些模型通常在可扩展性和合规性方面存在困难，我们的战略数据交换模型提供了一种更加实用且具有成本效益的方法。该模型不依赖于分布式账本，而是能够实现结构化且具有激励机制的数据共享框架。（类似的模型已在各个行业成功实施，证明了其有效性和实用性。）向数据提供方提供信息。银行提供中央化且协作式数据交换的基础设施。公司通过API驱动机制提交验证后的数据，减少冗余和错误。企业客户向聚合者提交经过验证的数据以丰富其数据库，并从银行获得奖励。作为回报，银行从供应商处赚取积分，这些积分可用于获取增强型数据集。随着越来越多的公司参与，数据提供者的数据库将变得越来越全面，从而减少未来的数据缺口并简化生态系统的合规流程。CIB与一家高端供应商建立了独家数据获取协议，通过批量采购优化成本。当KYC数据出现空白时，银行从客户处收集信息，并指示其企业客户提交缺失的数据。基于区块链的去中心化KYC解决方案与受工作量证明启发的一体化战略数据交换模型数据共享机制的比较分析 4 5数据联盟在KYC优化中的作用行业范围内的数据联盟合作在提升KYC数据可访问性和标准化方面发挥着关键作用。通过汇集已验证的企业KYC数据，银行和金融机构可以创建一个共享数据库，从而减少数据冗余并提升整个行业的准确性。在具备良好治理框架和适当同意机制的前提下，一旦企业提交其已验证数据，该数据即可被多家银行访问——这将简化合规流程并降低 所有利益相关方的行政负担。单一银行提供必要的设施，使其他机构能够无需直接的银行间交易即可访问更新数据，从而确保中立性、防止利益冲突并强化监管合规。最终，金融机构、监管机构和行业参与者都在朝着同一个目标努力——高效、标准化且安全的KYC流程。 6银行成本优化：降低合规负担：该模型将提高数据的可用性和准确性，以实现更好的合规性和效率。增强KYC数据覆盖范围：主要优势直接采购协议降低数据获取成本，信用体系通过供应商折扣抵消未来支出，推动银行成本优化。企业通过避免多家银行重复的客户身份验证（KYC）请求，减轻了合规负担，并且单一数据提交确保了数据一致性，同时减少了报告错误。通过企业认证数据提升数据可靠性，并利用顶级聚合商以避免构建与注册机构、监管机构和交易所的独立API连接的复杂性和成本。 95%80%可扩展性与行业广泛应用：数据可用性可用当前状态正确数据准确性预期该模型通过提升银行满足监管要求的能力，从而提供竞争优势，同时，改进的数据质量加速了客户 onboard 流程并降低了合规风险。竞争优势和运营效率：通过涉及多家银行，该模式创建了一个行业范围内的KYC数据收集标准，促进了更广泛的采用和监管机构的接受。 实现你想要的未来 | www.capgemini.com/inventCapgemini Invent是Capgemini（一家全球业务与技术转型合作伙伴）的重要组成部分，帮助组织加速向数字化和可持续发展世界的双重转型，同时为企业和社会创造切实影响。它是一个由34万名成员组成的负责任且多元化的团队，分布在全球50多个国家。凭借超过55年的深厚历史积淀，Capgemini赢得了客户的信任，帮助其释放技术价值以应对其全面的业务需求。它提供从战略、设计到工程的全栈式服务和解决方案，这些方案依托其在人工智能、生成式人工智能、云计算和数据处理方面的市场领先能力，并融合了其深厚的行业专业知识和合作伙伴生态系统。该集团2024年全球收入报告为221亿欧元。作为埃森哲集团旗下的数字创新、设计与转型品牌，埃森哲创新使高管能够构想并塑造其业务的未来。该品牌在全球设有超过30个工作室和60多个办公室，由超过12,500名战略师、数据科学家、产品与体验设计师、品牌专家和技术人员组成，他们致力于开发新的数字服务、产品、体验及商业模式，以实现可持续增长。关于Capgemini Invent