养老金融月度资讯

养老金融月度资讯 Monthly Pension Finance Information 政策动态 商务部等12部门｜优化供给、服务、产业，撬动银发消费升级国家金融监督管理总局｜税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例 养老金金融 人力资源社会保障部｜基本养老保险基金委托投资规模达2.4万亿元湖南｜推进个人养老金制度在全省全面实施 本月概览 养老服务金融 浦发银行｜“浦颐金生·养老万里行”杭州站活动启动平安人寿｜打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展 养老产业金融 云南｜打造旅游消费升级版，拓展银发经济新场景上海｜支持和推进银发旅游发展 观点集萃 《中国居民金融素养报告》｜金融教育与养老规划的双重正向反馈董克用｜抓住个人养老金的税收激励政策红利 国际视野 美国｜建议将所有退休人员月养老金统一设为1660美元日本｜政府养老金投资基金将中国A股剔除出海外股票投资基准 政策动态 商务部等12部门｜优化供给、服务、产业，撬动银发消费升级 4月7日，商务部、国家卫生健康委等12部门发布《促进健康消费专项行动方案》，针对养老领域提出三项发展任务：优化养老食品市场供给、增强银发市场服务能力、引导健康产业多元发展，提升老年人生活便利性和安全性，促进银发消费提质扩容。（中国政府网） 国家金融监督管理总局｜税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例 4月8日，国家金融监督管理总局发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，明确税延养老保险普通账户不再单独计算权益类资产投资比例，而是与其他保险产品普通账户合并计算。这一调整将优化保险资金配置效率，提升保险机构养老投资灵活性，为第三支柱养老保险的高质量发展提供政策支持。（国家金融监督管理总局） 养老金金融 人力资源社会保障部｜基本养老保险基金委托投资规模达2.4万亿元 4月29日，人社部发布2025年一季度社会保障工作进展。截至3月底，全国基本养老保险参保人数达10.71亿人，同比增加442万人。个人养老金制度自先行试点扩大至全国实施，管理服务持续优化， 共纳入85款指数基金产品。基本养老保险基金委托投资规模达2.4万亿元，全国统筹制度和待遇调整持续推进。下一步，人社部将推动延迟退休改革、完善灵活就业人群参保政策、扩大企业年金覆盖、制定个人养老金提前领取办法，并鼓励各地适度扩大养老保险基金委托投资规模，增强基金保值增值能力。（人力资源社会保障部） 湖南｜推进个人养老金制度在全省全面实施 4月29日，湖南省人社厅联合省委金融办、省财政厅、税务局、金融监管局、证监局等六部门印发《关于推进个人养老金制度全面实施的通知》，明确制度实施的政策要点、经办规定、监管要求与保障措施。湖南个人养老金制度实行个人账户制，缴费上限为每年1.2万元，资金可用于购买多类养老金融产品。缴费可税前扣除，投资收益暂免税，领取时按3%税率征税。湖南省通过丰富产品供给、强化监管合力、落实税收优惠、优化服务流程等举措，不断提升个人养老金制度的吸引力与可及性。（三湘都市报） 青岛｜进一步放宽企业年金建立条件 4月24日，青岛市人社局在一季度工作新闻发布会上宣布，进一步放宽企业年金的建立条件。对民营、外资企业及社会组织等单位，企业年金方案可在履行内部程序并公示无异议后按规定设立。此举旨在通过企业年金制度吸引和留住优秀人才，增强企业凝聚力，享受相关税收优惠政策，推动多层次养老保障体系建设。（半岛网） 21世纪经济报道｜个人养老金基金Y份额首破百亿 截至2025年一季度末，个人养老金基金Y份额总规模达113.9亿元，首次突破百亿元大关，较2024年底增长超20%。其中FOF产品为主力，规模达102亿元，占比90%；指数基金Y份额虽基数较小，但增长显著，一季度增幅高达275%。兴全安泰、华夏养老、中欧预见等产品规模居前，七成基金实现正收益，整体回撤水平低于市场平均。监管层正推动养老金产品目录进一步扩容，核心宽基指数、红利低波类指数相关基金有望纳入，相关申报和审核机制已启动。（21世纪经济报道） 养老服务金融 浦发银行｜“浦颐金生·养老万里行”杭州站活动启动 养老金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”重点之一，承载着保障民生福祉的重要使命。日前，浦发银行“浦颐金生·养老万里行——让未来幸福看得见”杭州站活动正式启动。依托浦发银行“浦颐金生”养老金融服务体系，浦发银行杭州分行坚持“金融服务多做一步，群众少走一步”原则。在服务硬件上再优化，率先打造首批2家示范型养老金融工作室，落地爱心服务“六办”承诺;加快推进网点适老化改造，提供配备多台智能健康检测仪器的“康养小站”特色服务，让老年客户拥有“可感、可知、可及”的养老体验。在服务品质上再升级，积极举办“银龄反诈智享晚年”金融课堂、“情系 桑榆”系列活动，持续开展金融宣教，提升老年客户风险防范意识，为“银发一族”的晚年幸福生活保驾护航。（经济参考网） 平安人寿｜打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展 4月21日，中国平安旗下平安人寿在深圳国际会展中心发布“添平安”保险+服务解决方案，作为“三省工程”创新实践之一，聚焦客户在医疗、健康、养老等方面的全生命周期需求。该方案整合平安集团内外部资源，推出包括旗舰产品“平安启承”“平安添享”在内的六大服务模块，打造“保险保障+服务供给”一体化模式，推动“保险+养老”融合发展。（羊城晚报） 证券时报｜商业养老金开户超195万户，规模破千亿元 近日，试点商业养老金业务的4家养老保险公司披露了2024年业务报告。据各公司披露数据显示，截至2024年末，人保养老、国寿养老、太平养老、国民养老4家试点公司的商业养老金业务累计开立账户数为195.5万户，同比增逾220%。在业务规模方面，4家公司商业养老金业务管理规模已突破千亿元，同比增逾4倍。（证券时报） 养老产业金融 云南｜打造旅游消费升级版，拓展银发经济新场景 4月25日，云南省发布《关于进一步培育新增长点打造旅游消费升级版的若干措施》，提出围绕“旅居云南”新品牌，发展医养、 康养、避寒避暑等适老化旅居业态，打造银发友好型旅游消费新场景。同时，云南省将推动金融机构创新推出“旅居贷”等适老金融产品，提升适老服务与保障能力，优化银发游客消费环境，构建老年友好型旅居消费生态，拓展银发经济新增长点。（云南日报） 上海｜支持和推进银发旅游发展 4月16日，上海市民政局联合上海市老龄工作委员会办公室、上海市文化和旅游局印发《关于支持和推进上海银发旅游发展的实施方案》。方案提出丰富银发旅游产品供给，开发适老化文旅产品，培育康养游、研学游等新业态，并研发多类型旅游线路；提升服务水平，推进适老化改造，推广智慧服务，推出“银发伴旅”服务。方案还强调政策扶持，鼓励社会资本参与，旨在打造全国银发旅游示范高地，推动银发经济高质量发展。（上海市人民政府） 吉林｜帮助失能老年人、困难老年家庭减负 4月22日，吉林省人民政府发布《吉林省提振消费专项行动实施方案》，政策提到对失能老人居家护理费用报销比例提高至85%；安排1700万元，提升失能老年人照护服务水平；安排1400万元，为全省7000户困难老年人家庭实施适老化改造。另外，政策提出多项措施促进银发消费。（吉林省人民政府） 观点集萃 《中国居民金融素养报告》｜金融教育与养老规划的双重正向反馈 近日，上海交通大学上海高级金融学院与嘉信理财联合发布第三年度《中国居民金融素养报告》。报告显示，中国居民的金融素养整体得分为71.8分，较去年持续提升。在养老规划方面，仅半数受访者表示拥有明确的长期规划，且这一比例较去年有所下降。特别是在18岁以下和65岁以上群体中，长期财务规划的差距尤为明显。即便处于养老准备黄金期的26—45岁受访者，拥有长期财务规划的比例也仅为55%。这一现状表明，尽管金融素养的提升为养老规划奠定了基础，但居民在财务规划意识与执行能力方面仍有较大提升空间。。（金融界） 董克用｜抓住个人养老金的税收激励政策红利 4月20日，清华五道口养老金融50人论坛秘书长董克用在太平人寿“普惠万家岁享太平”普惠金融服务季发布会上表示，我们国家在积极构建多层次养老保险体系。第一支柱保基本，第二支柱留人才，第三支柱靠自己——多支柱不是选择题，而是必答题。保险产品在养老金第三支柱中“锁定风险”，用精算技术实现跨周期抵御长寿风险与市场波动，这是其他金融工具难以替代的。针对个人养老金，政府出台了税收激励政策，建议大家务必抓住政策红利：早规划早起 步；尽力而为，量力而行；依靠专业机构，寻求专业帮助。（太平人寿） 陈东升｜长寿时代遇上智能革命，为大健康产业发展构建更广阔发展空间 4月8日，第七届世界大健康博览会在武汉光谷开幕，以“AI赋能，健康生活”为主题，清华五道口养老金融50人论坛专家咨询委员会委员、泰康集团董事长陈东升分析人工智能在长寿时代下的产业机遇。我国正加速步入长寿时代，长期带病生存将成为常态，急需构建覆盖全生命周期的健康管理体系，推动医疗重心从“治疗”转向“预防”，降低社会健康成本、放大长寿经济效应。AI技术是应对长寿时代挑战的核心引擎，能精准预测疾病风险、提供个性化健康方案，并通过医疗数据分析提升诊疗效率。同时，大健康产业需整合医教研资源，借鉴国际经验，形成智力、资本与规模集聚优势，打造产学研协同的创新生态，为长寿社会提供可持续的健康解决方案。（澎湃新闻） 国际视野 美国｜建议将所有退休人员月养老金统一设为1660美元 2025年4月，美国国会预算办公室提出改革社会保障制度，建议将所有退休人员月养老金统一设为1660美元，以减缓资金枯竭风险。该方案可能导致约75%的未来退休者领取金额减少，特别是中高 收入群体受影响较大，引发广泛争议。分析人士指出，该举措反映出美 国 政 府 为 维 持 社 保 体 系 长 期 可 持 续 性 所 面 临 的 艰 难 抉 择 。（MarketWatch） 日本｜政府养老金投资基金将中国A股剔除出海外股票投资基准 2025年4月，日本政府养老金投资基金（GPIF）宣布将中国A股剔除出海外股票投资基准，理由包括市场流动性差、政策透明度不足及外资准入限制。该调整体现出GPIF对地缘政治与监管环境高度敏感，显示全球养老金资金配置正趋于避险与稳健。（Reuters） 瑞士｜养老金指数一季度上涨4.7%，但前景仍存隐忧 2025年一季度，瑞士养老金指数上涨4.7%，主要受贴现率走高与股市回暖带动。然而，机构投资者普遍担忧未来地缘政治风险及通胀波动，将继续考验养老金的资产配置弹性与抗风险能力。基金经理建议维持长期配置，适度增配实物资产以对冲风险。（WTW） 撰写团队 主编：魏晨阳、孙博责编：张栋、王振振、曲悦编辑：王言排版：韩梦楠 关于我们 清华五道口养老金融50人论坛（Tsinghua PBCSF Pension FinanceForum 50）是聚焦中国养老金融领域的高层次、国际化智库平台，由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心运营，致力于打造养老金融领域的顶级专业智库，旨在为政策制定提供智力支持，为行业发展搭建交流平台，向媒体大众传播专业知识，践行改善民生福祉的社会责任。论坛前身系中国养老金融50人论坛（CAFF50），是2015年成立的非营利性专业智库组织，由我国养老金融领域权威专家董克用教授创立，论坛成员多为经济学、金融学、管理学、社会学、法学等领域的知名学者和业界专家。 《养老金融资讯》是清华五道口养老金融50人论坛月度刊物，旨在跟踪国内外养老金融领域的政策动向、学术观点、市场动态，为关注养老金融行业发展的人士提供最新资讯和研究参考。 联系我们 地址：北京市海淀区中关村东路1号院8号启迪科技大厦C座1701号邮编：100084邮箱：pensionfinance@pbcsf.tsinghua.edu.cn