Milliman 发布的研报探讨了成本分担变化对联邦健康保险法案（ACA）个人和小团体计划法案价值（AV）的影响。随着美国卫生与公众服务部（HHS）限制非标准化计划选项的数量，该研报旨在帮助保险公司更好地估计成本分担变化对 AV 的影响，并优化其产品组合策略。
研报首先介绍了 2024 年 ACA 计划的 AV 范围，并解释了 HHS AV 计算器（AVC）的作用。AVC 用于确定合格健康计划（QHP）的 AV，确保每个金属级别的计划都在指定的 AV 范围内。AV 衡量了平均参保人医疗保健费用的百分比，由计划承担。
为了帮助保险公司测试特定 AVC 输入变化的影响，Milliman 编制了多个表格，展示了更改特定福利和全局输入对标准金属级别计划（包括银成本分担减少计划）AV 的估计影响。每个影响都只更改一个福利，而其他福利保持不变。表格展示了以下信息：
- 移除适用性对 AV 的影响：比较选择“适用扣除额”和“不适用扣除额”之间的 AV 差异。
- 移除适用性对 AV 的影响：比较选择“适用共付额”和“不适用共付额”之间的 AV 差异（仅适用于适用共付额的福利）。
- 将 10 美元共付额更改为 20 美元共付额对 AV 的影响：适用于不适用共付额的福利。
- 将 10% 共付额更改为 20% 共付额对 AV 的影响：适用于没有共付额的福利。
- 扣除额后适用 50 美元共付额对 AV 的影响：适用于适用扣除额的福利，但共付额仅适用于扣除额满足后。
研报还分析了不同福利变化对 AV 的影响，发现以下福利变化对 AV 的影响最大：
- 添加 HSA/HRA 雇主贡献。
- 更改扣除额或 MOOP。
- 更改扣除额适用性（最高影响的福利包括急诊室服务、初级保健医师、门诊设施、门诊手术和首选品牌药物）。
- 共付额变化（10 美元共付额增加对通用药物、初级保健医师、专科访问、实验室门诊和专业服务以及门诊手术影响最大）。
此外，研报还介绍了针对不同 AV 范围的潜在策略：
- AV 范围的底部：允许计划成为同一金属级别中消费者成本较低的选择，但以更薄的福利为代价，包括更高的扣除额和共付额。
- AV 范围的中部：提供最大的年度灵活性，因为 AVC 每年都会更新，一些更新比其他更新具有更大的影响。
- AV 范围的顶部：允许计划作为消费者的高价值选项，但以更高的预期保费为代价。
研报最后讨论了 AVC 的局限性，包括成本分担输入的灵活性有限、福利输入有限、未考虑地理区域、人口统计、报销安排和利用管理的影响，以及实际或假设的服务组合与 AVC 数据的差异可能导致预期 AV 出现差异。此外，研报还建议保险公司考虑使用 Milliman 的 AVC 批处理版本，该工具允许同时计算和比较多个计划设计的 AV。
