欧洲银行业在2020年面临信贷损失和盈利能力下降的挑战，但资产负债表稳健，仍能承受经济冲击和信贷损失。预计未来三年欧洲银行将面临超过4000亿欧元的信贷损失，其中约70%的银行将保持核心一级资本（CET1）比例高于12%。然而，到2022年，只有17%的银行将实现超过8%的净资产收益率，其余银行将面临困境或需要漫长的重建过程。
关键数据：
- 2020-2022年预计信贷损失：超过4000亿欧元
- 2022年CET1比例：约70%的银行高于12%
- 2022年净资产收益率：17%的银行超过8%
- 2021年净利息收入下降：8%
- 2021年手续费收入下降：3%
银行业务线前景：
- 零售抵押贷款：需求疲软，服务收入受挤压
- 零售其他：费用和利息收入受影响
- 公司及投资银行：收入增长但短暂
- 支付、贸易融资、消费者信贷：趋势向下
- 资本市场/投资银行：交易、发行和顾问业务预计保持增长
资本和盈利前景：
- 约25%的银行CET1比例低于12%且回报率低于8%
- 约50%的银行处于“悬置”状态，CET1比例高于12%但回报率低于8%
- 约25%的银行处于“深度悬置”状态，回报率低于4%
- 预计资本比率平均下降120个基点
- 平均股东权益回报率大幅下跌，2022年前未能恢复
国家层面的差异：
- 德国：信贷损失较低但盈利能力最低
- 英国和法国：资本率高但受疫情影响严重
- 北欧：受益于政府支持
- 意大利、希腊：非 performing 贷款高，政府支持能力有限
变革方向：
- 成本控制：需要更严格的成本削减措施
- 技术投资：加强科技项目管理，实现后台自动化
- 商业模式创新：考虑银行合并、专业业务线构建或经营模式转型
- 整合：鼓励市场内和跨境合并，加速银行联盟进程
集体努力：
- 行业和政府合作：应对企业和消费者流动性挑战
- 加快转型：提高效率和整合，设定社会和环境挑战目标
- 监管改革：创建更高效的监管体系，确保监管适度性
- 基础设施建设：推动跨行业基础设施和解决方案计划
结论：
欧洲银行需要集体努力实现高效运转，包括管理层、股东、员工、监管机构和政策制定者的合作。否则，银行体系将无法最大限度支持经济，并可能对经济增长产生长期不利影响。
