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随着非银行品牌进入银行业务市场的趋势日益明显，本文探讨了主要品牌如何利用银行业务建立竞争优势。预计未来几年，非银行公司将大量进入银行业务领域，为消费者和小企业提供便捷的银行服务，从而改变传统的银行业务模式。据估计，每年可获得的零售银行业务收入高达400亿美元。

非银行品牌进入银行业务的驱动力

• 消费者和小企业客户向数字化渠道转移的趋势，受COVID-19疫情加速影响。
• 新一代银行“合作伙伴”或“赞助商”银行的兴起，这些银行愿意并能够将其银行牌照、特许经营权、资产负债表、运营和IT基础设施以服务形式提供给非银行公司。
• 金融科技公司基础设施的进步，简化了支付、卡发行等重要银行业务服务，并促进了非银行公司与合作伙伴银行之间的电子连接。

非银行品牌进入银行业务的三种策略

1. 银行业务作为营销手段：与核心业务联系松散，提供免费但短暂的关注度，提升品牌形象，但竞争差异化程度较低。例如，航空公司奖励卡。
2. 银行业务作为核心业务的邻近增强：与核心业务有一定联系，可以增强忠诚度和品牌形象，提供适度的竞争差异化。例如，提供品牌存款账户的移动运营商。
3. 银行业务嵌入核心业务：与核心业务深度整合，为客户创造新的价值主张，具有显著的差异化潜力。例如，带有品牌存款账户的小型企业会计平台。

非银行银行业务的吸引力 非银行银行业务对不同行业的吸引力存在差异。拥有大量消费者或小企业客户、高客户忠诚度和信任度、高客户互动频率的行业，最有可能从银行业务中获益。例如，零售、酒店、航空公司、科技硬件等行业。

非银行品牌进入银行业务的步骤

1. 识别未满足的客户需求：确定公司可以通过提供银行业务相关服务来满足的客户需求。
2. 制定独特的价值主张：制定能够吸引客户从现有银行关系中转移的业务价值主张。
3. 确定内部能力：确定哪些银行业务相关能力可以内部执行，哪些可以外包给合作伙伴。
4. 建立合作伙伴关系：确定并建立与一家或多家银行业务（BaaS）合作伙伴的关系，以支持公司银行业务价值主张的成功执行。

研究结论 非银行品牌应尽快探索银行业务这一重要战略机会。早期进入者已经开始行动，非银行品牌应以紧迫感研究这一机会，以获得竞争优势。