核心观点与关键数据
欧洲金融服务业的快速数字化将技术置于金融活动的核心，导致机构面临广泛的数字相关风险。为应对这些风险，金融机构已建立风险缓解控制措施和备用协议，但许多机构在维护信息技术（ICT）风险防御方面存在不足，导致控制环境薄弱或关键活动备份计划不完善。欧洲近年来发生的多起银行IT中断和业务中断事件凸显了缺乏运营弹性的威胁。
DORA法规介绍
为提升金融服务行业的运营弹性并整合现有国家监管，欧洲理事会制定了《数字运营弹性法案》（DORA）。该法案为欧盟金融机构的ICT风险管理提供了详细框架，包含五个核心支柱：
- ICT风险管理与治理：要求机构建立内部治理和控制框架，明确ICT风险管理框架，并持续监控和控制系统功能。
- ICT相关事件报告：要求建立ICT相关事件管理流程，包括早期预警指标和事件分类框架，并按规定向监管机构报告重大事件。
- 数字运营弹性测试：要求建立全面的测试计划，涵盖漏洞评估、渗透测试等，并至少每年对关键ICT系统进行测试。
- ICT第三方风险：要求将ICT第三方风险作为ICT风险管理框架的组成部分进行管理，包括对第三方服务提供商的尽职调查和合同约束。
- 信息共享：允许金融机构在受信任的金融实体社区内交换网络威胁信息和情报，以增强运营弹性。
DORA合规挑战
DORA合规对金融机构提出了重大挑战，要求机构采取自上而下的方法，由高级管理层和董事会推动，并涉及跨部门协作。关键挑战包括：
- 明确高级管理层和董事会在数字弹性战略中的角色和责任。
- 建立端到端管理关键业务服务的整合风险管理方法。
- 适应DORA要求的现有测试计划，并确定内部或外部测试的适用性。
- 制定明确的ICT第三方风险策略，并进行充分的尽职调查和合同管理。
运营弹性的长期效益
提升运营弹性可为金融机构带来显著长期效益，包括：
- 降低运营事件造成的财务损失。
- 实现新系统的无缝实施。
- 维持良好的客户服务水平和品牌价值。
- 降低风险管理成本。
- 减少监管风险。
研究结论
DORA标志着监管机构对运营弹性的重点关注，金融机构应将运营弹性作为核心议程，并积极参与跨部门协作。合规不仅是监管要求，更是提升机构竞争力和风险抵御能力的关键机遇。金融机构需尽早采取行动，制定全面的数字运营弹性战略，并确保其与业务战略紧密结合。
