人寿保险公司可以通过促进代理业务的便利性来增加市场份额。
01寿险公司在寻求应对市场增长停滞和消费者对寿险产品兴趣下降时，正在提升和扩展其分销策略。 03单一来源的、复杂的、有效的、AI驱动的技术工具贯穿分销渠道，使代理人和经纪人能够个性化客户服务并抓住追加销售和交叉销售的机会。 02支持代理人使用先进数字工具的保险公司将吸引新人才进入行业，并随年轻客户群增加代理人的相关性。 quote — 并且他们的优先事项正在随之转变。越来越多的保险公司致力于加强其分销渠道，以领先于竞争对手并在2025年占据更大的市场份额。而由于61%的人寿保险代理人在线索转化方面遇到困难，3保险公司正专注于为关键分销合作伙伴提供他们成功所需的数字工具。2025年的实际情况如下：1,4 人寿保险公司面临一个严峻的现实：成熟市场的增长在过去16年里一直停滞不前（-0.2%），渗透率从2007年的5.4%下降到2023年的3.6%。同样，人寿保险在所有消费者资产中的占比从7.5%下降到5.8%。2 有机增长缺乏加之经济环境艰难，使得承运商在每一点竞争中处于激烈态势。 65%保险公司中有投资于赋能代理人以提高客户服务的比例。 44%保险公司正在优先考虑智能代理和员工增强平台，以改善客户互动并优化工作流程效率。 95%保险公司致力于提升代理人的数字化体验以简化业务运营。 对于人寿保险公司而言，代理人和经纪人也是其客户；他们寻求与提供给潜在客户和被保险人相同水平的先进技术和用户友好的工具。支持代理人同样也是在支持被保险人。提高代理人的透明度和业务便利性最终会逐步传导 归因于为消费者提供更好的体验以及为保险公司提高运营效率。 在当今充满不确定性的寿险市场中，保险公司对其代理人及经纪人成功的投资——包括发展数字效率和工具——将使他们能够持续增长并在2025年后蓬勃发展。 消费者正引领变革的浪潮 2025年的现代消费者能随时随地获取海量知识。如今的消费者更加赋权，更有可能通过网络自行研究来了解可用的生活产品。正因如此，大多数潜在客户在首次与销售代表接触前，早已对自家的产品及竞争对手的产品有了相当程度的了解。 这些自学成才的客户重视透明度，并期望在线上能够轻松获取各种选择。例如，在政策定价方面，59%的人寿保险政策持有者表达不满——但这并非针对保费的实际成本。相反，客户对保费计算缺乏透明度以及其生活方式选择对费率和隐藏费用的影响感到沮丧。1 尽管现代消费者寻求数字化资源以引导其研究和发现过程，但他们对能够提供个性化咨询服务的实体代理也抱有即时获取的期望，在需要额外支持、指导或信息时。简而言之，当购买时机来临时，现代消费者希望与代理进行快速对话，或参与直接明了的在线交易。 不幸的是，这并非典型的寿险客户体验——目前尚非如此。现实情况往往是，过时的技术和有限的数字化选择在客户购买寿险的多个触点上制造了障碍，导致文书工作繁重、等待时间过长以及沟通混乱。 因此，客户发现与保险公司的互动比其他行业效率更低、不便且个性化不足。1尽管保单持有人期望透明度和个性化体验，但只有28%的人寿保险公司通过超个性化来优先考虑以客户为中心。4 代理人变得更加顾问式以满足不断发展的消费者期望。 不只是消费者在改变他们的期望。预计未来十年内，当前保险行业一半的工作人员将退休，代理人群体的结构也正在发生重大转变。5随着代理人和经纪人队伍以创纪录的数量进入退休期，精通技术的千禧一代和Z世代人才正填补他们的职位空缺，并且他们更倾向于采用数字化和更便捷的工作方式。 代理人现在比以往任何时候都更加依赖保险公司提供先进的数字能力，以支持他们在任何购买旅程阶段为客户提供情境化建议。代理人不再具备经验或时间去调查如何将客户引导至购买点。他们需要并要求所有信息触手可及——就像他们的客户一样。 昨日代理人耗费了大量时间和精力在手动报价上，几乎无暇为客户提供咨询服务。而今天的代理人则必须承担更受信赖、更具顾问性的角色。在当今快节奏的市场环境中取得成功，代理人需要无处不在，在客户需要时随时待命，并配备个性化信息，以帮助客户顺利有效地推进采购。 采用以技术为导向的方法，通过人工智能（AI）增强的代理分销、集成的销售和营销工具、更快的报价、数据驱动的客户洞察以及单一窗口仪表板和门户来支持代理的保险公司，将有助于吸引年轻的生命保险行业人才，同时提升与年轻客户群体的相关性及参与度。 行业应用案例：赋能代理人创建交互式政策提案 一家北美人寿保险公司与一个基于云的保险销售加速平台合作，向代理人提供了一种新的数字工具，该工具可即时创建定制化方案。 一项革命性的数字工具正在帮助代理人即时向潜在客户传递强大、个性化且具有说服力的保险方案。通过利用客户数据，该工具阐释了人寿保险产品如何结合客户的独特情况，应对通货膨胀、税收、市场波动和预期寿命等问题。 帮助他们清晰地看到其人寿保单将对其本人及其家庭产生的直接、积极的影响。该工具生成的提案易于理解，对代理人来说简单明了，对客户来说易于理解。 为代理商配备成功销售和价值驱动关系所需工具。 同时建立客户与代理人以及代理人与服务商之间的忠诚度。 当代理人无法访问实时的、全面的客户数据，并且必须在不同的业务线（LOBs）和细分市场中导航不同的核心系统时，他们丧失了无缝有效地销售、追加销售和交叉销售的能力。 能够驱动自助式消费者门户的自有AI技术，同样可以推动分销转型，并为代理人及经纪人提供智能平台。AI赋能工具能分析客户数据，为每位服务的客户就最优保单类型和费率提供智能、个性化、实时的建议。跨所有业务线和细分市场的AI增强型CRM系统，有助于追踪互动、预测需求、自动化任务、减少数据录入，并实现主动联系，使代理人能就工作重点做出明智决策，同时揭示追加销售和交叉销售机会。 ：一个配备了正确数字工具并能即时获取客户数据的代理人，却能够就哪个人寿产品最适合每位客户当前情况，进行个性化的沟通。他们最近是否有过人生重大事件？他们是否正临近退休或有新成员加入家庭？当保险客户需要更新其人寿保险政策，而代理人能实时了解其情况时，就有可能就年金、残疾保险或长期护理保险提出量身定制的建议，以最好地满足其需求。新的收入机会突然变得可能，同时 一个单一的数字工具箱，为了每个分销渠道的利益。 人寿保险公司、专属代理人和独立代理人都能从所有人都使用单一数字工具箱中获益，从而实现最优的客户体验。当专属代理人配备一套工具而独立代理人又配备另一套工具时，复杂性和脱节就会加剧，最终受损的是承保人的底线。 对独立代理有利的方面，但他们也需要提供合适的数字化工具来帮助独立代理向其客户和潜在客户个性化销售方案。 当保险公司为所有代理人投资单一工具来源时，这些工具为每个分销渠道提供最佳体验。专属代理人变得更加高效，提升承保人的投资回报率并促进业务增长。获得使用这些相同工具的独立代理人享受与承保人合作的便利性，使该保险公司对代理人更具吸引力，从而在将来更愿意与他们建立合作关系。 在当今复杂的人寿保险环境中，能够拓展其业务范围，确保在潜在客户想要、需要并准备购买时出现在他们面前的保险公司，将为自己奠定成功的基石。而那些将同样强大的工具和数字化体验提供给独立代理人，就像提供给专属代理人的保险公司，将使其自身及其分销伙伴在争取更多业务中占据有利地位。 提供所有代理人——无论他们是专属代理人还是独立代理人——一个智能平台，使其能够了解客户购买旅程、保单承保和理赔状态以及自身佣金，这一点至关重要。这有助于减少摩擦，提高效率，促进销售，提升整体成功，并增强对提供这些服务保险人的忠诚度。 人寿保险公司不仅在与目标市场争夺份额，还在与向该市场销售人寿产品的代理人及经纪人争夺资源。保险公司不仅需要拥有合适的产品来确立自身定位 提供先进的数字支持以及可获取的客户洞察对于刚进入行业的代理人来说变得尤为重要。年轻且精通技术的专业人士既被现代技术吸引，也依赖其来支持日常工作流程，而复杂的分销工具对于帮助下一代人寿保险代理人进行顾问式销售和取得成功至关重要。 为了优化您在创新技术解决方案方面的投资，对全体代理人和经纪人进行关于何时以及如何使用其提供的工具的全面培训。专注于推广开放包容的文化，以促进与您的分销合作伙伴的有效变革管理。 行业应用案例：简化申请流程。 一家法国再保险公司与美国的一家保险营销组织以及一家云软件提供商合作，为代理人提供更快、更简化的在线定期人寿保险核保申请流程。 利用预测数据建模和尖端技术，一家欧洲再保险承保商、一家保险营销组织和一家软件供应商通力合作，打造了一个先进的技术平台，该平台简化并加速了代理人及其客户的定期人寿保险申请流程。以数秒内提供承保决策为特色，这一创新平台正在重塑 运营，并提供便捷、用户友好的体验，以满足现代客户不断变化的需求和期望。这种合作关系的建立正在打破购买定期人寿保险的障碍，同时使代理人能够为客户提供差异化的服务，从而在行业中脱颖而出。 为代理人及经纪人简化经商的路线图 人寿保险公司将现代化的数字能力交到代理人和经纪人手中，提升了客户满意度并推动了业务增长。 当保险公司将其技术从后端的核심系统支持全面转型升级为数据和分析，再延伸至前端数字工具时，他们为代理人配备了用户友好的体验，并确保他们能够无缝访问保险公司生态系统的关键组成部分。这种策略有助于解决核心代理人需求并支持业务增长。 但哪些工具将最有效，并推动最大的成功？ Capgemini可以帮助制定定制的分销策略，该策略以您的特定业务、目标市场和代理团队为优化对象，满足这三个代理需求。 ：最好从检查主要代理人和经纪人的痛点开始，然后让这些问题引导你的解决方案之旅。人寿保险代理人始终说，他们需要三件事来发展他们的业务： > 加快更多保单销售 > 扩大市场份额 > 为客户提供一流的体验 遇见我们的专家 Samantha Chow Divij Chopra 全球人寿和年金领域领导者 投资组合负责人——人寿和年金保险，埃森哲 Divij Chopra是全球人寿、年金和福利市场的专家，担任全球保险业务中Capgemini人寿和年金保险组合的负责人。他对通过数字化转型推动增长战略有着深厚的专业知识，尤其关注分销和营销现代化、数字客户体验、智能洞察和体验创新。 Samantha Chow是全球寿险、年金和福利市场的专家，拥有25年的经验。她在推动有助于转型和文化变革的企业级能力增长方面拥有深厚的专业知识，专注于客户体验、运营效率、遗留现代化和创新，以支持竞争优势提升。 ：关于埃森哲 凯捷是一家全球性的业务与技术转型合作伙伴，助力组织加速其向数字化和可持续世界的双重转型，同时为企业和社会创造切实影响。它是一个由34万名成员组成的负责任且多元化的集团，分布在全球50多个国家。凭借55年以上的深厚传统，凯捷赢得了客户的信任，帮助其利用技术价值以满足其广泛业务需求。凯捷提供从战略与设计到工程的全栈式服务与解决方案，其核心竞争力源自于人工智能、生成式人工智能、云与数据领域的市场领先能力，结合了其深厚的行业专业知识和合作伙伴生态系统。该集团报告2024年全球营收为221亿欧元。 www.capgemini.com
