党建引领金融人才赋能产业高质量发展优秀案例集

《党建引领金融人才赋能产业高质量发展优秀案例集》 开篇语 浙江省深入贯彻中央和省委省政府关于金融支持实体经济、创新驱动发展等重大决策部署，积极探索金融与产业深度融合的新路径，取得了显著成就。在这一过程中，金融人才作为关键要素，为全省经济社会高质量发展提供了强大动力。为全面总结金融人才赋能产业高质量发展的实践经验，系统梳理创新成果，浙江省金融人才协会精心组织、深入调研，编撰了《党建引领金融人才赋能产业高质量发展优秀案例集》。 浙江省在金融领域的创新与发展中，坚持以科技金融为方向，推动科技创新与金融深度融合，助力科技成果转化和产业升级；以绿色金融为未来，引导资金流向环保和可持续发展项目，促进生态文明建设；以普惠金融为基石，扩大金融服务覆盖面，提升小微企业和农村地区的金融可获得性；以数字金融为引擎，利用大数据、区块链等新兴技术，提升金融服务的效率和安全性；以养老金融为保障，完善养老金融服务体系，确保老年群体的金融需求得到满足。通过这五大金融领域的融合发展，浙江省不仅强化了金融对实体经济的支持作用，也为全国金融改革创新提供了宝贵经验。 本案例集的编撰具有重要的现实意义和长远的战略价值。它旨在为省委省政府及各地市政府部门提供了丰富的实践经验和数据支持，有助于科学决策，进一步完善金融支持实体经济的政策措施。其次，案例集通过展示金融机构在党建引领下的创新实践，致力于为全省金 融行业搭建了一个高水平的交流平台，促进同行之间的学习与借鉴，激发更多创新灵感。此外，通过宣传和推广优秀案例，能够提升社会各界对金融人才赋能产业发展的重视程度，凝聚更多力量支持金融人才队伍建设，强化金融对经济高质量发展的支撑作用。 本案例集按照不同领域与主题进行分类编排，涵盖了科技创新、绿色发展、普惠金融、养老保障、数字化转型等多个关键领域。每个案例都详细介绍了项目背景、实施过程、党建引领的具体举措、取得的成效以及经验启示等内容，力求全方位、多角度地展示金融人才赋能产业发展的生动实践。通过这些案例，读者可以清晰地了解各金融机构如何在党建引领下，整合资源、创新服务，解决实际问题，推动产业发展。 我们期望这本案例集能够成为浙江省金融人才赋能产业高质量发展的有益探索，为金融与实体经济的深度融合提供参考。未来，我们将持续挖掘与展示优秀案例，不断总结经验，以党建为引领，充分发挥金融人才作用，为浙江经济社会发展持续赋能，书写新的篇章。 目录 0 浙江银行界关于科技金融的实践探索 杭州银行原副行长丁锋 2023年10月，中央金融工作会议将科技金融置于“五篇大文章”之首，为金融支持科技创新明确了方向。随后，国家出台了一系列政策措施，包括《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》等，旨在通过完善金融服务体系、增强金融政策支持、提高金融服务效率、关注关键领域和薄弱环节、加强协作配合以及重视风险控制等手段，促进科技金融更有效地支持科技创新和科技型企业的成长。 鉴于我国金融业以银行为主导，银行资产占金融资产的比重超过90%，且信贷资产为银行资产的最重要组成部分，因此银行信贷支持科技创新是科技金融不可回避的关键所在。据中国人民银行数据显示，截至2024年第三季度末，科技型中小企业获贷率达46.8%，本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%；高新技术企业获贷率为55.7%，本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%。这些数据表明，银行业对科技企业信贷支持不断提升，科技金融业务规模显著增长。 尽管取得了一定成效，但也要理性看到，银行业科技金融发展仍面临诸多挑战。从理论层面看，科技创新的高风险、高不确定性和长周期特点与商业银行偏好低风险、稳定回报的项目存在错配。如何破解风险错配和期限错配，是银行业科技金融创新与发展的关键。从实践层面看，银行战略与组织架构较大程度制约了科技金融创新与发展； 银行的产品和服务创新还需更加适应科技企业的特殊需求；在生态协同方面，银行需要与政府、资本、产业链、科研机构等等多方合作，共同构建支持科技金融发展的生态系统；信息不对称问题是最为主要的障碍，数字化在处理科技企业与银行信息透明方面的成效尚不明显；专业人才培养是解决认知不对称的关键，银行需要培养更多既懂科技又懂金融的交叉人才。 结合实践，我们认为银行破局科技金融的关键在五个方面，即组织战略、产品创新、生态合作、数字赋能、专业人才。这五个方面的改革举措深具系统性、考验银行的组织协调和政策协同能力。浙江金融界如杭州银行，浙商银行，加兴银行，网商银行及部分农商银行，财通证券等众多金融机构机构进行了一些有益的探索，尤其在科技创新和产业生态较为完善的城市取得了较好的成效（如杭州市，正在全力打造科研成果转化首选地，企业营商环境优异，近期火热的科技六小龙诞生地）。本文集收集了一些金融机构的探索实践，供大家参考借鉴！ 科技创新金融赋能——“四专一生态”科创金融服务体系构建与实践项目案例 浙江海宁农村商业银行股份有限公司 项目背景及目标 习近平总书记指出：“科技兴则民族兴，科技强则国家强”，加快实现高水平科技自立自强，是推动我国经济社会高质量发展的必由之路。而经济是肌体，金融是血脉，科技创新同样离不开金融支持，2023年中央经济工作会议提出：“引导金融机构加大对科技创新等方面的支持力度”，中央金融工作会议也提出：“做好科技金融等五篇大文章”，嘉兴更是以全国唯一地级市入选首个跨省域科创金融改革试验区，2024年5月，浙江农商联合银行与嘉兴市人民政府签订科创金融战略合作协议，把全省农商系统科创金融试点放在了嘉兴。 在此背景下，作为嘉兴本土地方法人银行，也是海宁当地规模最大的金融机构，海宁农商银行坚定履行地方金融排头兵的职责使命，聚焦服务全市高水平科技自立自强，深入做好科技金融等“五篇大文章”，以全力打造“四专一生态”科创金融服务体系为主要抓手，推进科技与金融深度融合，助推全市新质生产力加速发展，奋力实现“985”、“315”的科创金融三年发展目标（“985”即科创企业建档覆盖率超90%、综合服务覆盖率超80%、信贷支持覆盖率超50%（授信总额超200亿元）；“315”即科创企业贷款余额年均增速15%以上，科创企业信用贷款余额占比15%以上，科创企业知识产权质押金额15亿元以上）。 项目方案 一、组织架构 为有效推动科创金融各项工作高效开展，我行强化顶层设计，完善科创金融组织架构：在董事会层面，我行专设科创金融专业委员会，负责制定全行科创金融战略定位和发展方向，制定年度发展任务目标，制定考核和管理机制；在经营层层面，我行成立科创金融工作专班，由行领导和相关部门负责人组成，负责定期召开工作推进、协调会，重点解决科创金融业务推进过程中的难点、痛点和堵点。 二、业务流程 我行专门制定《科创金融试点工作方案》，明确“985”、“315”的科创金融的工作目标，以构建“四专一生态”科创金融服务体系为实施路径，逐步完善科创金融组织架构，打造专业人才队伍，丰富产品服务供给，实施专项考评机制，组建涵盖担保、券商、律所等机构的科创金融服务生态联盟，积极推进科创金融改革实践探索，写好科技金融“大文章”。 围绕“四专一生态”体系建设，从搭建专门组织架构、打造专业人才队伍、实施专项考评机制、创新专属产品服务、组建服务生态联盟五个方面，多点发力，协同推进科创金融各项工作，全方位提升科创金融综合服务能力。 三、具体实施 在搭建专门组织架构方面，除董事会层面的专业委员会和经营层层面的工作专班外，我行还在总部与支行构建“1+19+N”的总支联 动专营机构体系，通过专门设立科创金融事业部，牵头19家支行，调动全行客户经理，实现科创金融服务全域覆盖和全员参与。 在打造专业人才队伍方面，我行依托省行“企明星行动”，培养既懂科技又懂金融的信贷专家队伍；组建技术经纪人队伍，赋能科技成果转移转化工作；指派科技特派员，入驻海宁科创中心，赋能科技创新工作。 在实施专项考评机制方面，我行制定《2024年度科创金融业务专项考核办法》，共设置11项科创金融考核指标，引导全行精准发力；出台《授信业务尽职免责实施细则》，实施差异化授信准入和尽职免责标准，释放客户经理“畏贷”压力。 在创新专属产品服务方面，我行创新研发了“科创易贷”、“政保科技贷”、“小微成长贷”、“投联贷”、“科创精英贷”五款科创金融专属产品，通过采用数字化模型评价、政策性风险池担保、利率共赢、投贷联动、监管沙盒等创新模式，提供专属服务，破解科创企业融资难题。 在组建服务生态联盟方面，我行联动市府办（金融办）、国合办，依托海宁科创金融联合创新中心，联合证券、基金、担保、保险等金融同业，共同组建科创金融服务生态联盟；牵头当地建行、浙商银行、嘉兴银行、杭州银行与海宁鹃湖科技城签订《科创园区伙伴银行战略合作协议》，组团做好科创企业金融服务。 创新点 1．重构科创企业评价体系 我行基于省行与省科技厅共创的“科技指数模型”，通过四方联动，与海宁鹃湖科技城企业分类评价、市财政局会计数据增信试点、市府办（金融办）海宁“鹃湖科技板”新四板入板工作有机结合，对省版模型实施本地化改造，构建适合海宁辖内科创企业的风控评价模型，实现科创企业评价重点由看“营收”、“资质”、“押品”向看“产品”、“团队”、“赛道”转变，并创新“科创易贷”产品，以模型评价结果作为贷款准入的主要依据，改“人控”为“机控”，实现全市科创企业信贷可获得率由从78%提升至90%，截止12月末，已累计发放“科创易贷”31户、8232万元。 2．创新政银担分险共担 我行与海宁市人才科创集团、嘉兴市融资担保公司三方以风险共担的创新思维，共同出资设立科创贷款风险池，并创新“政保科技贷”产品，以风险池资金按一定比例放大为科创企业融资提供担保，通过政银担合作，充分发挥政府增信和担保增信作用，有效解决科创企业无抵押、无担保的融资难题。当前，风险池规模1亿元，担保业务最大规模12亿元，截止12月末，已累计发放“政保科技贷”14户、3720万元。 风险点 1．科创贷款风险 由于科创贷款一般无抵押、无担保，且科创企业多处于初创期， 无销售、无信用记录，相比传统贷款风险程度更高，因此，我行通过重构科创企业评价模型，把好准入门槛，依托政银担分险共担，缓释科创贷款风险，同时，完善尽职免职机制，提升不良容忍。 2．产品创新政策风险 科创金融产品和服务的创新，必须符合当前监管政策，确保业务合规，如贷款资金运用于股权投资，我行运用监管沙盒工作机制，充分与监管部门沟通汇报，在沙盒允许范围内，创新“科创精英贷”产品，为科技企业高管以及核心员工提供相应的股权融资通道，将个人融资贷款专项用于股权投资注入企业用于日常生产经营。 实现特点 我行按照全方位、综合金融服务理念，从组织构架、人才队伍、考评机制、产品服务和生态联盟五个方面，多点发力、协同推进，同时，深化与政府部门、同业等合作，借势借力、合作共赢，全面提升科创金融服务能力，并通过先行先试，不断优化改进提升，探索可复制、可推广的科创金融服务模式。 运营情况 2024年以来，我行按照《科创金融试点工作方案》，围绕工作目标，倒排工作计划，按月通报进度，有序推进科创金融试点工作： 1．搭建专门组织架构方面 2024年2月份，我行在总行公司金融部下设立科创金融事业部，4月份，在董事会下组建科创金融专业委员会，7月份经营层成立科创金融工作专班，通过加强顶层设计和设立专营机构，完成全行科创 金融专门组织架构的搭建。 2．打造专业人才队伍方面 1月份，按照省行“企明星行动”方案，成立两个行业研究分析小组，组织信贷业务骨干和客户经理开展行业研究分析，完成行业研究分析报告2篇；6月份，先后组织12人参加技术经济人资格认证，组建技术经济人队伍；8月份，根据嘉兴市科技特派员工作要求，指派科技特派员1人，入驻海宁科技创业中心。 3．实施专项考评机制方面 9月份，