浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2025年第一季度报告

一、重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.公司董事长张为忠、行长谢伟及会计机构负责人章蕙声明，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3.公司第一季度财务报表未经审计。 二、主要财务数据 1.主要会计数据与财务指标 注： （1）基本及稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （2）2025年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放的影响。 （3）非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》的定义计算。 （4）报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化处理。 （6）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。 2.非经常性损益项目和金额 3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 三、股东情况 1.普通股股东情况 2.优先股股东情况 四、管理层讨论与分析 1.公司总体经营情况 报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，服务上海“五个中心”建设，持续加大对实体经济的支持力度。紧扣数智化战略核心，围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，持续调优业务结构，提升风险管控能力，各项经营指标稳步向好。 资产负债方面：报告期末，本集团资产总额为95,522.76亿元，比上年末增加903.96亿元，增长0.96%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为55,798.33亿元，比上年末增加1,883.03亿元，增长3.49%。本集团负债总额87,966.47亿元，比上年末增加795.48亿元，增长0.91%；其中，本外币存款总额为54,703.38亿元，比上年末增加3,243.79亿元，增长6.30%。 经营效益方面：报告期内，本集团实现营业收入459.22亿元，同比增加5.94亿元，增长1.31%。实现归属于母公司股东的净利润175.98亿元，同比增加1.77亿元，增长1.02%。实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润175.81亿元，同比增加3.67亿元，增长2.13%。主要系：一是公司“数智化”战略布局成效逐步显现，通过场景化发展，特色产品经营效能提升；资产负债结构不断优化，净息差边际趋势改善。二是公司持续加大信贷投放力度，信贷增长稳定性有效提升、信贷结构实现合理优化，集团贷款总额（不含票据贴现）较上年末增长超2,500亿元，贷款净增量为近年来单季新高；母公司生息资产中信贷（不含票据贴现）占比较上年提升约1.8个百分点。三是坚持“存款立行、韧性提升”的负债经营策略，积极强化对存款质量与结构的经营，有效推动公司负债质量提升，母公司存款付息率较上年下降23bps；集团存款总额较上年末增长超3,200亿元。四是升级客户服务、提升专业能力，托管、财富、外汇等重点非息收入实现增长；强化市场研判，不断优化投资策略，主动把握市场交易机会，增厚投资收益。五是加强集团业务协同，子公司业务规模稳步增长，经营效益显著提升。 资产质量方面：报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。报告期末，本集团不良贷款余额为742.80亿元，较上年末增加11.26亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.03个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率186.99%，较上年末上升0.03个百分点。 2.公司数智化战略执行情况 2.1“五大赛道”联动发力 科技金融 公司以客户为中心、以需求为导向，坚持多维创新和升维服务，以数智化战略驱动科技金融业务发展。焕新升级“科技金融服务体系2.0”，发布自主研发的“科技金融雷达”，聚焦科技企业高频活动场景推出“七大金融服务方案”，将全量、全维度的资金链精准嵌入产业链、创新链，促进“三链”融通高质量发展。积极响应科技企业并购贷款新政，启动“科技企业并购贷款千亿行动计划”，作为首批试点银行迅速行动，升级“浦科并购贷2.0”，提供科技并购综合化服务，目前业务已覆盖18个试点地区，助推科技创新与产业升级，支持新质生产力发展。报告期末，公司服务科技型企业超8.75万户，较上年末增加1.64万户，增长23.07%；科技金融贷款余额达6,822亿元，较上年末增加近800亿元，增长13.25%。 供应链金融 公司以落实国家重大战略任务和支持国家“稳链、固链、强链”为己任，持续通过全流程创新技术深度赋能、全场景重点客群深度经营和全周期动态风控，深度应用打造一超多强的“浦链通”系列“1+1+X”数智供应链服务体系，深化多维度一体化的供应链金融服务生态经营。报告期末，公司供应链金融业务累计服务活跃上下游供应链客户25,466户，实现在线供应链业务量1,612.35亿元，同比增长388%。超级产品“浦链通”业务已为907个核心企业、7,403个供应商提供服务，报告期末融资余额512.18亿元，较上年末增长53.58%。 普惠金融 公司深化大数据运用和科技赋能，通过定市场、梳客群、创产品、搭平台、强渠道，快速推进新模式、新策略落地，深入推动普惠数智化转型发展。报告期内，开展对公“惠闪贷”流程攻坚、抵押类贷款的流程与体验优化双极攻坚，提升普惠金融服务效能。持续健全数智风控体系，加强多维数据引入，扩展小微企业经营数据视图；动态迭代模型和策略体系，提升评审效率。持续开展“千企万户智惠行”活动，精准匹配小微企业融资需求，提供全链条、一揽子的综合型服务，增强小微融资协调机制落地成效。报告期末，公司普惠两增贷款余额4,807.33亿元，较上年末增加150.16亿元，增长3.22%；两增贷款户数41.85万户，较上年末增加0.81万户，增长1.97%。 跨境金融 报告期内，公司依托跨境金融服务体系，聚焦自贸金融、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大跨境金融重点服务场景，支持中资企业“走出去”、承接海外企业“引进来”。报告期，公司涉外收付业务量达561亿美元，折人民币4,068亿元，较去年同期增长9.55%。报告期末，跨境本外币融资余额约2,553.73亿元，较上年末增长13%；公司跨境活跃客户1数突破1.85万户，较去年同期增长3%。公司积极推动两大电子化渠道布局，加快七大数智化产品研发和推广，实现N项业务流程数字化优化。“跨境商e汇”累计业务量达863.93亿元，“跨境浦链通”累计实现投放量18.40亿元，“跨境极速汇”落地直通汇款8.57万笔，共计折人民币831.57亿元；全球司库GTS累计签约77家集团和124家非居民客户，有效满足企业高效、便利、多元化的跨境服务需求。 财资金融 公司深化跨公司、跨条线、跨资产负债端、跨境内外市场的“四跨”模式，促进“财富管理+资产管理”双轮驱动。财富管理端，推进人工智能等新技术的应用，在客户洞察、投资研究、产品管理、服务流程、资产规划等方面推进智研、智投、智营、智管，加快AI赋能探索实践；升级服务模式，以资产配置为内核，打造一个工作室（资产配置工作室）、一个平台（企明星服务平台）、一个账户（浦和人生财富管理服务信托账户），满足不同层级客户多元配置的需求，实现客户轻松理财。资产管理端，聚焦集团级资产管理能力，发挥理财、信托、基金等特色优势，统筹投研策略共享、大类资产配置、产品创新服务等，合力提升资管竞争水平。报告期末，公司个人客户（含信用卡）1.60亿户，个人存款余额16,777.79亿元，较上年末增加1,273.96亿元，增长8.22%。报告期末，AUM个人金融资产余额（含市值）4.04万亿元，较上年末增加0.16万亿元，增长4.12%。 2.2扎实做好金融“五篇大文章” 绿色金融 绿色信贷方面，报告期内公司加大绿色低碳资产配置，深化绿色低碳转型金融综合服务，落地多省份区域市场首单工业低碳转型贷款，助力传统企业低碳转型发展。报告期末，公司绿色信贷余额6,264.82亿元（人行新口径），较上年末增加557.88亿元，增长9.78%，居股份制同业前列。自获得碳减排支持工具以来，公司向177个项目发放碳减排贷款257.08亿元，带动的年度碳减排量为683.63万吨二氧化碳当量。绿色债券方面，报告期内，公司承销绿色政策性金融债4亿元，新增投资本币绿色债券30.07亿元，新增投资外币绿色债券2.68亿美元，新增投资绿色相关资产支持证券9.16亿元。绿色零售贷款方面，重点加大存量新能源车企合作项目投放力度，做大零售新能源汽车贷款规模，实现“i车贷”品牌高质量发展。信用卡绿色金融方面，持续经营低碳主题信用卡，传递低碳生活理念；调优信用卡低碳场景经营策略，升级绿色低碳活动，引导用户践行绿色消费。 养老金融 报告期内，养老金金融实现稳步发展。基本养老金方面，紧跟属地人社单位要求，组织开展社保卡申请和补换等服务升级，积极对接政府相关部门，扩大服务范围。企业年金与职业年金方面，公司托管各类养老金资产已超4,952亿元。个人养老金方面，持续提升个人养老金账户规模，优化资产配置。报告期末，个人养老金账户规模128.7万户。优化备老客户的个人养老金账户配置保险产品流程，助力个人养老金缴存提升。养老服务金融方面，提升银发及备老客户金融服务质效。推进个养产品线、银发产品线的丰富和创新，已上架122只产品，报告期内新增首批纳入个人养老金产品范围的11只指数基金和2只个人养老金保险产品。报告期内，关爱版手机银行服务231万人次。形成全行“养老金融工作室”统一标准，积极开展“银龄行动”爱心公益活动，报告期内累计开展124场活动，提升“浦颐金生”品牌影响力。加强数智化服务能力，报告期内完成手机银行养老金融专区功能升级，包括专区页面视觉焕新、财富甄选产品货架自动更新等服务。养老产业金融方面，紧跟银发经济发展趋势，加快养老生态协同建设。与养老金融战略合作伙伴梳理优势资源，率先在健康类客户体验方面联合打造健康小站等特色场景，形成生态赋能与落地。 数字金融 强化数字技术支撑能力方面，公司体系化推进人工智能、大数据、区块链等新技术的研究和应用，加快重点领域专利布局。建成算力、算法、平台、知识四位一体的智能底座，持续提升智能问答、智能报告、智能行研等八大AI组件服务能力。完成多个百亿级及以上开源大模型服务部署，构建多维度大模型矩阵和大小模型协作模式，实现模型全生命周期研发管理。建设数字金融服务生态方面，公司积极布局数字生态场景体系，以数字金融为链接，与各类生态合作伙伴共享共建、共创共赢，打造平台生态融合、数字金融服务的新范式。“浦惠来了”APP完成工程结构改造及安全防护升级，“手机银行”实现大模型赋能数字客户经理服务。举办以“数绘浦发智启未来”为主题的浦发银行“人工智能+”发布会，联合产学研用领先机构发布《“人工智能+”应用规划白皮书1.0》《商业银行数据经营管理实践报告》，打造“人工智能+”时代下的银行业务新模式和智慧金融新业态，持续提升浦发银行金融服务智能化水平及行业创新引领力。 公司在科技金融、普惠金融方面的业务情况请参见2.1“五大赛道”。 2.3服务上海“五个中心”