齐鲁银行股份有限公司2024年年度报告

重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于2025年4月24日召开第九届董事会第十二次会议，审议通过了2024年年度报告及其摘要。会议应出席董事12名，实际出席董事9名，张华董事因公务委托郑祖刚董事代为出席并表决，郝艳艳董事因公务委托张骅月董事代为出席并表决，蒋宇董事因公务委托王庆彬董事代为出席。三、本行2024年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。四、本行法定代表人及董事长郑祖刚、行长张华、首席财务官高永生、财务部门负责人吕文珍保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 以实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向权益分派股权登记日登记在册的全体普通股股东每10股派发现金股利人民币1.39元（含税）。 上述预案尚待本行2024年度股东大会审议。 六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划、发展战略等前瞻性陈述，该计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 本行不存在半数以上董事无法保证本行所披露年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告“第二节管理层讨论与分析”中的有关内容。 十一、其他 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。 董事长致辞 2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是齐鲁银行实施三年发展规划承上启下的攻坚之年。一年来，全行认真贯彻党中央决策部署和省市工作要求，牢牢把握高质量发展主线，聚焦主责主业，深化改革转型，加快稳健发展、转型发展、创新发展、特色发展，不断厚植核心竞争优势，各项工作取得积极成效。 聚力党建统领促发展，在砥砺奋进中续写高质量发展新篇章。我们坚持党建与业务并进，将党的建设融入经营管理全过程，积极践行金融工作的政治性和人民性，不断提升专业性，以高质量党建引领高质量发展。深入学习领会习近平总书记视察山东“走在前、挑大梁”的指示精神，出台“区域争排头、行业创一流”实施意见，持续做优金融“五篇大文章”，在服务省市发展大局中勇担重任。2024年，齐鲁银行资产、存款、贷款、净利润持续保持两位数增长，资产质量指标连续稳中向好，积极实施中期分红，资本市场表现良好，连续多年保持国内主体信用评级AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价优秀等级、济南市高质量发展综合绩效考核一等奖。 聚力深耕本土求突破，在金融向实中全力支持地方经济发展。我们紧跟区域发展战略，围绕全省工业经济“头号工程”、“三个十大”行动和“十强产业”，不断完善对战略新兴行业、制造业、民营小微等重点领域的金融服务，全力支持新质生产力发展。进一步健全科技金融、绿色金融服务体系，持续构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，科创贷款、绿色贷款分别增长46.64%、38.93%，普惠贷款余额保持山东省城商行首位。坚持城乡联动战略，打造城市和县域双轮驱动发展模式，推进机构下沉、服务下沉，推广“一县一品”特色经营模式，县域机构存款、贷款增速均高于全行平均。 聚力客户经营优服务，在守正创新中践行金融为民初心使命。我们坚持客户至上、专业致胜，不断为客户创造更大价值。持续构建以客户为中心的经营体系，优化服务模式，推动网点服务“软转”和“硬转”双升级。实施零售客群重点项目建设，升级综合化服务方案，打造财富、代发、养老、商户、长尾等特色客群服务模式，零售客户数达到780余万户。创新发展财富管理业务，持续丰富理财、保险、基金等代销产品种类，为客户提供多元化资产配置，中高端客户数增长15.62%。积极贯彻提振消费、房贷调整等各项政策要求，加快线上产品研发升级，提高金融服务便利性和可获得性，多措并举满足居民信贷需求。 聚力数字赋能提质效，在转型发展中塑造价值创造新动力。我们坚定转型发展，积极拥抱数字化变革趋势，把数字赋能作为经营管理和业务发展的关键支撑。通过数字化转型驱动业务转型、流程优化、精细管理，加快打造高效、灵活的竞争优势，科技投入占比连年提升。积极拓展各类业务场景，完善远程银行功能定位，客户触达和服务能力不断增强。加大大模型技术在风险识别、预警、监测中的应用，提升信贷业务全流程线上化水平，以数字化手段助力风险管理效能提升。构建“湖仓一体”数据中台体系，推动前中后台、线上线下一体化协同作业，以用户思维提高作业效率、增强客户体验。 大道至简，实干为要。齐鲁银行将以高度的责任感和使命感，积极将自身高质量发展融入金融强国建设和区域经济发展大局，坚持稳中求进的工作总基调，强化风险防控，提高经营质效，提升服务实体经济能力，为股东和客户创造更大价值。 行长致辞 2024年是本行深入实施三年发展规划、全面推进数字化转型的攻坚之年。面对复杂多变的外部环境和行业变革的深刻挑战，本行在行党委和董事会的坚强领导下，紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，扎实做好金融“五篇大文章”，在服务实体经济中彰显担当，在深化改革转型中激发活力，在强化风险防控中筑牢根基，交出了一份规模稳健增长、结构不断优化、质效持续提升的诚意答卷。 使命在肩，聚焦主业深耕市场，支持实体彰显担当。始终胸怀“国之大者”，结合区域经济发展实际，强化对省市重点项目的支持力度。在科技金融、绿色金融、普惠金融领域重点发力，服务模式、管理机制、客群经营更加成熟，专精特新企业授信客户数增长39.64%，ESG理念纳入授信业务全流程，“千企万户大走访”活动扎实开展，科创贷款、绿色贷款、普惠贷款增速均高于贷款平均增速。 向善而为，坚守初心情系民生，金融服务更有温度。始终秉持“以客户为中心”的理念，开展“服务提升深化年”活动，扎实推进标杆网点打造。围绕消费、出行、医疗、教育等场景，不断丰富产品货架，提升特色化、定制化服务水平，将消费者权益保护融入产品和服务全过程。深度推进客户分类经营，推出“乐龄心安”专属养老品牌，开展儿童剧巡演等特色活动，社保卡发卡量突破百万张，代发、财富等客户权益体系持续完善，零售客户数超过780万。持续开展“户外劳动者驿站”“爱心图书室”等特色公益实践，连续多年获评“山东社会责任企业”。 步履不停，强化风控固本强基，稳健经营筑牢底线。深入推进信贷结构调整优化三年行动方案，细化行业和区域授信政策指引，加强重点领域风险防范化解。不良贷款率1.19%，拨备覆盖率322.38%，主要资产质量指标已连续6年改善。扎实推进合规文化建设，常态化开展高管讲合规活动，强化员工行为管理。上线金融反诈一体化平台和资金预警联防系统，持续提升反电诈、防非、反洗钱履职能力，为维护安全稳定的区域金融环境贡献力量。 向新而行，转型发展成效显著，发展根基持续巩固。坚定推进全行数字化转型，开展“项目深化年”活动，营销、风控、运营、决策的智能化水平稳步提升，不断积蓄发展动能。提升服务渠道协同效能，上线“齐鲁e融”智能融顾平台，手机银行实现“千人千面”，国际业务线上交易活跃度提升50%。坚持“以奋斗者为本”，完善能上能下用人机制，人才招引品牌效应显著提升。新设菏泽、淄博两家分行，山东省内县域覆盖率提升至64%，金融服务半径进一步延伸。 征程万里风正劲，重任千钧再出发。2025年是“十四五”规划收官之年，也是本行三年发展规划的决胜之年。面对新形势、新机遇、新挑战，本行将永葆金融为民初心，以坚定的战略定力、卓越的服务质效、稳健的经营举措，为广大投资者创造更大价值，为区域经济发展贡献更大力量，不断书写高质量发展新篇章。 释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 备查文件目录 （一）载有本行董事长签章的年度报告正本。（二）载有本行法定代表人及董事长、行长、首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。（四）报告期内本行公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿。 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 七、奖项与荣誉 八、近三年主要会计数据和财务指标 (二)主要财务指标 (三)补充财务指标 （1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100% （8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。 正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数 关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数 次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数 可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数 （9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%（11）资产利润率=税后利润/资产平均余额×100% (四)资本管理及构成 1.资本管理情况 报告期内，本行以全面实施《商业银行资本管理办法》为契机，健全资本管理长效机制，提升资本管理精细化水平。一是加强资本成本传导机制建设，完善以经济利润为核心的绩效管理体系，优化资源配置和业务结构，不断提高资本使用效率和资本回报水平；二是注重资本内生性增长，合理运用各类资本工具，推动6.96亿元可转债转股，赎回二级资本债20亿元，优化资本结构，提高资本质量，提升抵御风险能力；三是在满足监管要求的基础上，根据实际风险状况，参考先进同业的资本充足率水平及经营状况，审慎确定资本充足率目标。根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素，采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率，各级资本充足率指标保持平稳。 注：（1）上表中2024年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计算，2022年末、2023年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。 （2）《齐鲁银行股份有限公司2024年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。 (五)杠杆率 九、2024年分季度主要财务数据 十、非经常性损益项目和金额 十一、采用公允价值计量的项目 一、经营范围与经营模式 经依法批准与登记，本行的经营范围为： 人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券