过渡金融枢纽RMI
摘要
过渡金融迅速成为银行实现净零目标和支持实体经济脱碳的关键概念。本指南引入了“转型金融枢纽”概念，用于理解转型路径、客户转型计划与规划、客户转型评估和转型金融之间的联系。研究发现，虽然转型金融指导通常涉及这些不同元素，但对它们之间的相互联系的关注甚少。本指南填补了这一空白，并为银行业转型叙述增添了细微差别，包括突出其中的关键依赖关系，并展示改善系统的各个部分将加强整个体系的联系。这些见解基于对转型金融体系的跨领域研究和参与，包括与15个组织的访谈和咨询。
关键发现
- 过渡金融仍处于起步阶段，但被视为净零战略的重要组成部分，尤其是通过使银行能够支持高排放行业的客户实现脱碳。
- 尽管关于如何定义和扩大转型金融的可靠性仍存在疑问，银行正在通过评估客户使用现有数据和分析开始行动，包括转型途径和计划。
- 客户过渡评估是关键的中介步骤，在规划/规划与部署融资或推进相关产品（例如，客户参与、咨询服务等）之间。
- 企业转型计划很重要，但一份已发布的计划本身不足以或目前不是过渡金融分配所必需的，但它可以为决策提供有益信息。
- 过渡金融是由关联网络中的其他要素所启用，因此，这种联系可以成为一种循环过程，帮助银行部署和扩展转型金融。
- 过渡途径提供了一个关键起点用于通知计划/规划、评估和融资。
未来工作建议
- 银行、政策制定者和行业领导者应合作：
- 提高过渡路径的粒度，具有地区和行业特定洞察力，以优化企业转型规划和评估。
- 标准化和简化过渡评估，降低银行的成本和复杂性，同时确保信誉。
- 鼓励企业转型规划，通过制定明确的决策有用披露指南，以支持融资决策。
- 支持转型金融部署，通过开发明确、可操作的实施障碍和可信度问题的解决方案。
过渡路径
- 过渡路径对于转型金融至关重要，路径可以揭示为实现不同水平的气候雄心所需的技术和投资，以及使这些投资可行的其他参与者或活动的依赖性。
- 它们为机构、区域分类法以及客户转型计划和规划提供信息，并作为基准来具体化客户的转型评估。
- 银行利用转型路径来理解其客户及其自身投资组合在特定环境下的转型。
- 建议采用多路径方法，以充分利用不同路径类型所提供的不同见解。
- 区域部门的路径紧急需要，以强化过渡金融的结合。
过渡计划与规划
- 实体经济企业的转型计划及其背后的转型规划过程正成为公司向投资者、监管机构和民间社会展示其转型能力的关键机制。
- 即使一个组织没有已发布的转型计划，它也可能拥有转型计划或在目前处于转型规划中。
- 客户转型计划目前主要被用于提供参与信息，以及在一定程度上提供风险评估过程的信息。
- 在短期内，各行业和地区独立转型计划的缺乏一致性和可用性可能会妨碍银行将它们作为转型金融分配的要求。
过渡评估
- 客户过渡评估是关键所在：银行权衡客户过渡的准备情况，包括但不限于评估过渡计划（如果存在）中包含的内容，并将其与过渡路径和其他相关标准进行比较。
- 可操作的证据表明，可靠的和可行的转型规划与进展有助于指导银行的转型金融决策。
- 今天，金融机构之间的过渡评估流程尚未标准化，也不一定直接明了。
- 需要更多指导来解释如何在评估客户时考虑地区差异，基于可靠的途径。
结论
转型金融指导在过去几年中急剧增加，然而，关于银行如何在实际中实施这一指导的研究却寥寥无几。本指南展示了来自银行业的证据，探讨了过渡途径、过渡规划和过渡评估的关键组成部分如何塑造明天的过渡金融交易。本指南强调了需要更多透明、可扩展和实用的解决方案，以支持银行有效地部署转型金融。
