百岁人生时代下的保障探索报告

核心观点

• 人口老龄化趋势: 全球人口自20世纪50年代以来增长了三倍多，目前超过80亿。生育率下降和预期寿命延长导致人口结构从金字塔形转变为穹顶形，对劳动力市场、储蓄、消费模式和人口健康产生深远影响。
• 长寿经济的概念: 长寿经济强调健康寿命和财富寿命与寿命之间的相互作用。健康寿命是指个体保持健康生活的年限，财富寿命是指个体保持财务独立的年限。长寿经济关注如何通过生物、生活方式、环境和财富等因素有效管理这些因素，使个体能够优化其资产积累和消耗阶段。
• 公众对长寿的认知: 发展中国家的人们往往高估自己的寿命，而发达国家的人们则低估自己的寿命。人们对长寿的担忧不仅限于财务问题，还包括健康、护理和孤独感。尽管人们对长寿的挑战有所认识，但他们往往高估了自己的准备情况。
• 保险的作用: 保险被认为是应对长寿挑战的关键机构。家庭、保险和政府被列为帮助人们为长寿做好准备的前三个机构。保险产品需要适应长寿经济，涵盖传统风险以及与长寿相关的风险，例如健康风险、护理风险和财务市场波动风险。

关键数据

• 全球人口预期寿命从1950年的46岁上升到2024年的74岁，许多经合组织国家的预期寿命超过80岁。
• 全球有超过一半的60岁及以上人口患有多种慢性病。
• 全球每年医疗保健支出达9.8万亿美元，占全球GDP的10%。
• 全球每年养老金保护缺口估计为1万亿美元。
• 72%的受访者将健康视为长寿的主要担忧。
• 67%的受访者担心养老金不足。
• 68%的受访者担心社会安全网的稳健性。
• 59%的受访者担心护理和孤独感。

研究结论

• 保险公司需要重新思考其业务模式，以适应长寿经济。这包括开发新的产品和服务，例如将人寿保险与健康保险相结合的产品、更灵活的储蓄产品、结合死亡保障和生存利益的混合人寿保险产品，以及支持兼职工作和兼职退休的第四养老金支柱。
• 保险公司需要加强与政府和政策制定者的合作，以创造一个有利于应对长寿风险的政策环境。这包括提高公众对长寿的认知、重新思考保险中使用数据的方式，以及就偿付能力标准、税收、社会护理和公私保险解决方案等问题进行协调。
• 保险公司可以通过利用技术、培养创造力并建立强大的合作伙伴关系，在长寿经济中发挥领导作用，帮助人们实现更长寿、更健康、更富有的人生。