中国财险：截至2024年12月31日止年度之经审计业绩公告

2328 20241231 202412 312024 2025327 公司簡介 本公司於2003年7月由中國人民保險集團獨家發起設立，是中國內地最大的財產保險公司。本公司於2003年11月6日成功在香港聯交所主板掛牌上市，成為中國內地第一家在海外上市的金融企業。目前，本公司總股本為22,242,765,303股，其中中國人民保險集團持有68.98%的股份，H股股東持有31.02%的股份。 主要業務 機動車輛保險、企業財產保險、貨物運輸保險、責任保險、意外傷害保險、短期健康保險、農業保險、信用保險、保證保險、家庭財產保險、船舶保險等人民幣及外幣保險業務；與上述業務相關的再保險業務；國家法律法規允許的投資和資金運用業務。 公司治理 目 錄 董事、監事及其他高級管理人員簡歷31董事會報告39監事會報告55企業管治報告58 概覽 財務摘要2公司榮譽4 財務報告 董事長致辭6 獨立核數師報告91合併財務報表97合併財務報表附註108 經營業績和財務狀況的討論與分析 業績概覽9主要業務經營分析11專項分析25展望29 釋義291 本公司及子公司過去五個財務年度(1)的業績、資產與負債的摘錄如下： 業績 (1)自2023年1月1日起，本公司及子公司執行香港財務報告準則第17號－保險合同以及香港財務報告準則第9號－金融工具。本公司及子公司已採用香港財務報告準則第17號對2022年度財務信息進行了重述；根據香港財務報告準則第9號中的過渡性條款的規定，本公司及子公司選擇不對2022年數據進行重述。 2020和2021年度財務信息按照保險合同會計準則和金融工具會計準則修訂前的規則編製。 (2)原保險保費收入按照保險合同會計準則修訂前的規則進行統計。 (3)執行香港財務報告準則第17號後，本公司及子公司承保利潤按照如下規則計算得出： 承保利潤=保險服務收入－[保險服務費用+分出再保險合同保險淨損益+（承保財務損失╱（收益）－分出再保險財務收益╱（損失））] 公司榮譽 「港股100強」之「綜合實力100強」主榜榜單第31位連續12年入圍 港股100強研究中心、財華社 公司榮譽 2024 堅持穩中求進，綜合實力持續增強。2024年，公司主動把握我國經濟回升向好機遇，積極應對保險市場結構性調整，堅持做優做強，業務發展穩中有進，全年實現原保險保費收入5,380.55億元，同比增長4.3%，市場份額穩居行業首位；經營質效穩健向好，綜合成本率98.8%，承保利潤57.13億元，總投資收益349.37億元，淨利潤321.61億元，淨資產收益率13.0%；資本實力穩步增強，成功發行120億元資本補充債券，償付能力保持充足穩定；股東回報積極穩健，向股東派發中期股息每股0.208元，董事會建議派發末期股息每股0.332元。公司綜合實力及品牌影響力得到社會各界高度認可，獲評「年度卓越財產保險公司」「2024年度品牌影響力保險公司」等榮譽。 紮實服務大局，發揮示範引領作用。紮實做好金融「五篇大文章」，加強對國家重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質保險服務，全年承擔保險責任金額2,988萬億元。做優中國集成電路共保體，升級成立中國城鄉居民住宅巨災保險共同體，牽頭成立綠色船舶保險共同體、國產商用飛機海外機隊保險服務聯合體。在河北落地全國首單綜合巨災保險，在上海高水平建設航運保險、科技保險、再保險「三個中心」，在廈門打造全國首家「碳中和」保險網點，加力支持海南自貿港建設，中國海外利益業務覆蓋143個國家和地區，彰顯保險「國家隊」「主力軍」作用。 踐行初心使命，守護人民美好生活。聚力服務實體經濟、社會穩定、民生福祉，深度參與多層次社保體系建設，社保業務服務群眾8.4億人次，長期護理保險試點項目參與率超65%。不斷提高普惠保險服務覆蓋面、可得性，開展惠民保項目151個，服務人數7,327萬人。服務國家糧食安全、助力鄉村全面振興，農業保險為5,542萬戶次農戶提供風險保障2.1萬億元。全力做好搶險救災及理賠服務，積極應對廣東梅大高速塌方、湖南華容決堤、「摩羯」及「潭美」颱風等重大災情，全年處理各類賠案超1.8億件。紮實做好消費者權益保護，創新升級適老化服務，傳遞人保溫度。 深化守正創新，培育發展內生動能。主動響應市場需求，加快新舊動能轉換。堅持價值引領，強化渠道專業化建設，提升精算、核保、理賠等專業能力。突出創新驅動，發佈「PICC中國地震巨災模型」「PICC氣象指數保險定價模型」「網絡安全保險風險定價模型」，推出中試綜合保險、科技攻關綜合保險、低空經濟專屬保險等首創產品，優化拓展風險減量服務。加快數字化轉型，大力推廣AI平台應用，賦能提升運行效率，為客戶提供更加便捷、智能化的保險服務體驗。 董事長致辭 統籌發展安全，築牢穩健經營基石。堅持把防控風險作為金融工作的永恆主題，牢固樹立正確經營觀、業績觀和風險觀。提升公司治理水平，完善全面風險管理體系，壓緊壓實「三道防線」責任，加強重點領域風險防控，加強對風險動態監測評估，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。引領規範市場秩序，帶頭執行車險「報行合一」，強化合規執行力建設，積極培育踐行中國特色保險文化。 上述成績的取得，離不開各位股東、廣大客戶和社會各界的大力支持！在此，我代表公司董事會表示衷心感謝！熱忱期望大家一如既往關心和支持公司改革發展，共同開創公司高質量發展新局面！ 征程萬里風正勁，重任千鈞再奮蹄。2025年是貫徹落實黨的二十屆三中全會精神的關鍵之年，是人保集團深化改革、建設一流的關鍵一年，也是人保財險建設全球領先財險公司的開局之年。我們將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定不移走好中國特色金融發展之路，自覺把工作置於大局中謀劃推進，堅持突出功能性，深化供給側結構性改革，加強對國家重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質保險服務，鞏固國內市場領先優勢，提升國際市場領先地位；自覺做好「五篇大文章」，把大力發展科技保險放在公司服務實體經濟的首要位置，站在人與自然和諧共生的高度看待和推動綠色保險，進一步優化普惠保險供給機制，深度融入人保集團大健康大養老生態佈局，服務高質量共建「一帶一路」，有力有效服務經濟社會發展，把握發展機遇空間；自覺突出發展質效，堅持在產品服務上做好適配，在提質增效上精益求精，在經營模式上推動風險減量服務創新，以專業能力和創新驅動強化競爭優勢；自覺築牢風險底線，把防範化解風險和依法合規經營放到更加重要的位置，帶頭做合規經營的典範，防範化解重點領域風險，持續完善全面風險管理體系，夯實穩健發展基石；自覺加強隊伍建設，緊緊抓住人這個根本性、關鍵性的資源，做好各級管理者隊伍建設，抓好基層隊伍建設，建好專業人才隊伍，不斷激發深化改革的內生活力，凝聚起建設一流的磅礡力量，奮力譜寫高質量發展新篇章，以一流保障功能和優異發展成績回饋股東、客戶、員工和社會！ 丁向群董事長 中國北京2025年3月27日 經營業績和財務狀況的討論與分析 一、業績概覽 2024年，本公司及子公司主動落實黨中央決策部署，全面貫徹中國人民保險集團戰略安排，始終堅持「人民保險服務人民」的初心使命，堅持穩中求進工作總基調，扎實做好金融「五篇大文章」，持續深化改革創新，完善經營管理體系，主動防範化解風險，培育構築發展新動能新優勢，積極發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，在服務中國式現代化和金融強國建設大局中推進自身高質量發展。 保險業務持續增長，經營效益穩中有進 2024年，本公司及子公司持續鞏固核心主業作用，強化產品服務創新和渠道專業化建設，實現原保險保費收入（附註1）5,380.55億元，同比增長4.3%。市場份額為中國財產保險市場的31.8%（附註2），繼續保持行業領先，實現保險服務收入4,852.23億元，同比增長6.1%。本公司及子公司持續優化車險業務結構，大力拓展家自車新車市場份額，市場佔有率38.8%，車險業務實現保險服務收入（附註3）2,947.01億元，同比增長4.5%。本公司及子公司不斷深化專業運營能力，提升風險定價水平，加速佈局個人非車險業務，改善法人業務結構，提高服務實體經濟能力，非車險業務實現保險服務收入1,905.22億元，同比增長8.8%，佔整體保險服務收入比例39.3%，同比上升1.0個百分點。 本公司及子公司通過業務質量管控和費用精細化管理，以新技術賦能提升價值鏈各環節運行效率，積極應對市場競爭和災害事故的挑戰，不斷增強可持續發展韌性，實現承保利潤（附註4）57.13億元，綜合成本率98.8%；本公司及子公司緊抓金融市場機遇，優化投資資產配置，實現總投資收益349.37億元；淨利潤321.61億元，創歷史新高，淨資產收益率13.0%，同比上升2.2個百分點。 於2024年12月31日， 本 公 司 及 子 公 司 總 資 產7,782.44億 元， 淨 資 產2,606.22億 元； 綜 合償付能力充足率（附註5）232.6%，較年初上升0.2個百分點；核心償付能力充足率（附註5）211.0%，較年初上升2.3個百分點。 附註： 1.原保險保費收入按照保險合同會計準則修訂前的規則進行統計。2.根據國家金融監督管理總局網站公佈的中國保險行業數據計算。自2021年6月起，國家金融監督管理總局（原銀保監會）公佈的財產保險公司匯總數據暫不包含保險行業處於風險處置階段的部分機構。3.車險及非車險保險服務收入包含分入業務。4.承保利潤=保險服務收入－[保險服務費用+分出再保險合同保險淨損益+（承保財務損失╱（收益）－分出再保險財務收益╱（損失））]。5.償付能力結果按照《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》及國家金融監督管理總局（原銀保監會）相關通知要求計算。 092024年度報告 經營業績和財務狀況的討論與分析 優化完善現代保險服務體系，持續加強國家戰略服務支持 本公司及子公司堅持做好金融「五篇大文章」，扎實服務實體經濟，充分發揮保險經濟減震器和社會穩定器功能，全年承擔保險責任金額2,988萬億元，承保個人客戶1.28億人、團體客戶444.4萬個，分別較年初增長4.1%和5.1%。做好科技金融，設立科技成果與知識產權鑒證評估中心，落地全國首單中試綜合保險，簽發全國首批重大科技攻關保險、低空經濟專屬保險、專利╱商標海外佈局費用損失保險。做好綠色金融，綠色保險提供風險保障161.9萬億元，同比增長10.5%；豐富低碳運營實踐，在廈門打造全國首家「碳中和」保險網點。做好普惠金融，聚焦中小微企業和民營企業，推出「助微保」專屬產品，為9.7萬家中小微企業和個體工商戶提供風險保障450億元；服務鄉村全面振興，為5,542萬戶次農戶提供風險保障2.1萬億元，三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險承保面積3.2億畝； 加強新市民保險保障，國家新業態職業傷害保險試點項目參與率86%；推動升級成立中國城鄉居民住宅巨災保險共同體，地方性巨災保險覆蓋範圍拓展至20個省（自治區、直轄市）118個地市，保障人口4.1億人；積極發展社保類業務，社保業務覆蓋30個省（自治區、直轄市）289個地市，服務參保群眾8.4億人次。做好養老金融，出台進一步提升金融服務適老化水平工作方案，上線公司微信公眾號「關愛版」，深入推進營業網點適老化、無障礙改造，大力發展長期護理保險，國家級試點項目參與率超65%。做好數字金融，創新數字經濟保險產品，推出算力產業鏈保險「算鏈保」組合產品，「雲上無憂」等多個方案入選工信部網絡安全保險試點工作保險方案目錄，網絡安全保險保障金額同比增長31.3%。與此同時，積極服務國家區域發展戰略和高質量共建「一帶一路」，在上海高水平建設航運保險、科技保險、再保險「三中心」，作為保險行業唯一代表參加航運貿易數字化國家專班，簽發全球首款滿足中國「一單制」多式聯運集裝箱貨物運輸保險；主動融入「一帶一路」建設，中國海外利益業務覆蓋143個國家和地區，提供風險保障1.9萬億元。 經營業績和財務狀況的討論與分析 推進風險減量服務工程，全力應對重大災害事故