全球技术报告：金融服务业洞察

以数字化创新驱动增长 毕马威创·见不同 毕马威国际|kpmg.com 通过创新和人工智能进行风险管理 为了兑现在数据和人工智能方面的承诺，必须目标明确地进行拓展 简化与现代化，打造可灵活适用的架构 在金融服务机构快速调整适应之际，图谋不轨者为达到操纵个人、企业、政府并削弱信心的目的，正用技术武装起来。 因此，与一年前相比，金融服务机构投资新技术的信心有所下降。《2024年毕马威银行业首席执行官展望》表明，只有43%的受访高管相信其所在机构的网络安全防护能力能够跟上人工智能进步带来挑战的步伐。多年来核心系统投资不足导致的技术投入历史欠账也使这一情况恶化。《毕马威全球技术报告》调研的许多金融服务机构高管（58%）表示，其基础性IT系统的缺陷每周都会对业务形成干扰。 尽管这些标准起到了宝贵的指导作用，但不断变化的风险环境和不断增加的合规要求，仍然令金融服务机构望而生畏。 立法方面，最重要的新法规包括欧盟《网络韧性法案》（CRA）、欧盟《数字运营韧性法案》（DORA）和《欧盟人工智能法案》（EU AI Act）等。 然而，许多机构认为，对新兴技术（特别是人工智能）监管立法的不适当及不统一本身就是一大障碍。毕马威最近的调研表明，70%的保险业首席执行官认为，当前行业缺乏人工智能方面的监管立法可能会有碍企业的成功。 75%的受访者表示，监管复杂化是最影响他们投资信心的因素（比跨行业平均水平高7个百分点）。 毕马威全球技术报告：金融服务业洞察 主意的同时，优先考虑当前最需要解决的问题。 人工智能赋能合规 毕马威澳大利亚的人工智能赋能合规（Compliance powered by AI）平台展示在明确定义的策略下人工智能技术可被应用于： 根据不断变化的风险和技术环境、当前的优先事项以及未来可能出现的情况，制定愿景和战略。评估可选架构，并关注基于云的可组装架构，以便适应未来变化，利用人工智能和数据驱动的XaaS解决方案加速实施并降低风险。 将繁杂的法规转变为一系列明确的义务，使其更易于理解和遵从 检查流程，识别义务和风险之间的微妙联系，并强化这种关联性 快速掌握人工智对标行业领先实践获得的不断更新的控制清单 设计并组织项目团队改善控制环境，引入既有本地洞见又有全球经验的第三方服务提供商。制定必要的交付节奏和治理措施，发现并解决设计和交付中出现的问题。设计并准备“常规业务运作”运营模型，以维持控制环境并避免出现偏差。 该平台旨在利用生成式人工智能的强大能力，以前所未有的智能和效率破解和管理监管合规难题。它能够归集并仔细检查数据，揭示数据间的重要关系，并根据一系列有效框架和控制措施识别差异。 毕马威全球技术报告：金融服务业洞察 此，在本报告调研的金融服务机构中，92%表示他们的人工智能投资在过去24个月内已经开始产生利润，高于跨行业平均水平的88%。 毕马威全球技术报告：金融服务业洞察 与跨行业平均水平相比，金融服务机构（包括子行业）通过人工智能产生利润的总体占比 况，大量关于生成式AI支持的请求使他们应接不暇，同时积压任务的交付问题也在不断增加。当前存在多种高价值的人工智能用例，包括自动索赔、自动信用评估、欺诈检测、风 金减少，但其存在无法在新业务能力建设方面资本化、访问孤立的数据集困难等问题。若不能消除这些障碍诱发的风险，则可能会使数字化领先企业（包括金融科技企业）与其他公司之间的差距扩大。 在弃用传统技术的同时，数字化领先企业也正从技术角度改变他们对人工智能投资的看法。以往，各机构一般会围绕单一特定的工具或平台采用自动化和人工智能技术（例如，将流程机器人（RPA）应用于过程和机器学习模型等）。如今，这种格局已经被更加综合的生态系统所取代，其中的用例可能由多个人工智能能力集共同构成。 毕马威澳大利亚金融服务行业技术主管合伙人David Ryan认为：“人工智能生态体系蓝图考虑了如何进行端到端的价值链转型，除了通过流程自动化来解决特定痛点，还避免了错失更广泛的变革机会或影响深远的风险。。随着技术的成熟并受到企业的青睐，我们看到它们正在影响企业领导者对公司相关职能未来交付模式的考量（无论是改善客户体验还是成本优化）。” 毕马威全球技术报告：金融服务业洞察 数据成熟度评估九大关键数据管理指标中达到最高两个等级（决定性或已嵌入）的金融服务机构占比及跨行业平均水平 的经验表明：数据管理在实现企业整体转型方面，尤其是在摆脱点式解决方案和孤立的人工智能用例方面发挥着关键的作用。毕 公司已经开始采用这种作法，并从中获得了回报，他们不再认为完美的数据才 Course for Their Organizations），2024 毕马威全球技术报告：金融服务业洞察 合伙人David Ryan指出：“这种情况会显著增加系统故障的风险，并可能导致多样化的技术转型组合，从而使得难以自信地向客户提供服务。” 不过，业界已经开始采取行动。Ryan表示：“技术部门与业务部门的领导者希望处理旧有系统相互之间紧密耦合的问题，这些系统有碍创新、容易发生故障并会影响客户体验。与2-3年前相比，如今金融服务机构对基础系统进行现代化改造的需求已经明显增加，包括从卡类到支付、贷款、索赔、投资管理，以及核心银行业务及注册系统等，同时还要改善数字基础设施和消费者体验。” 随着与数据透明度、欺诈防护和数字支付系统相关的监管要求不断提高，这种现代化也显得日益急迫。例如，《美国消费者金融保护法》第1033条要求金融机构必须允许消费者查看其金融数据，这就需要建立一个安全的数据管理系统。 《数字运营韧性法案》旨在增强为欧洲市场金融机构提供支撑的数据系统的运营韧性，并推动建立现代化的系统架构，包括自动调整容量（根据需求调整资源）、自我修复（自动检测故障和启动恢复程序）和负载平衡（在服务器之间分配工作负载以提高性能并防止过载）。澳大利亚的《消费者数据权利法案》要求银行共享产品和客户数据，重点关注数据质量和合规性。应对此类要求的首要措施，是建立兼具延续性和统一性的综合数字基础设施。 业务驱动因素、法规以及客户偏好变化，正不断促使金融服务机构采用可满足各种新兴需求的适应性强的灵活架构。在这些机构寻求技术栈现代化之际，影响其投资决策和整体转型方式的三个关键因素包括： 技术的简化和现代化能带来诸多好处，其中一点在当前环境下不可低估。那就是，通过采用公共云平台或XaaS技术，并部署DevSecOps工具、实践和控制，可能会有助于提高所用技术的生产力。近三分之一的受访者表示，公共云平台或XaaS技术在降低技术投入欠账和总体拥有成本方面已经有所成效。 内部试验和概念验证测试（88%）被竞争对手采用过（78%） 第一和第三个因素反映出向金融服务业或其他行业的领先机构学习的意愿。这种情况在金融服务业的数字化领先企业中尤为普遍，他们会吸纳多方洞见，包括第三方专家、行业分析师和技术供应商等。 第二个因素突出表明，对于包括数字化领先企业在内众多企业而言，从传统技术转向现代化的基于云的可组装架构时，必须要在考量以往成败经验教训的基础上进行仔细规划。 Henninger指出：“金融服务业在云技术和数据的应用方面长期领先，但最近我们看到许多机构在转型过程中陷入困境，因为他们的成果无法证明成本的合理性。该行业的数字化领先机构当前已经开始重点关注如何完成转型。” 碳足迹更少/可持续性更高 他补充道：“该行业以勇于尝试著称。从在成熟市场推出数字子品牌到大型公司与金融科技企业开展竞争，就是最好证明。所有这些经验教训，都让创新受益匪浅。” 在变革不断、创新步伐加快的行业中，向外界学习并持续调整适应能力，将是成功的关键因素之一。这种在风险规避和 在过去的12个月里，您所在的机构通过使用公共云平台/XaaS技术获得了哪些关键回报？ 您的机构、员工和更广泛的生态系统带来无尽压力。这些持续变化不可预测，但您应知晓如何应对。 毕马威的全球金融服务专业网络能够帮您利用行之有效、合乎道德且经过验证的框架来应对此类挑战并实现重要成果。我们可将先进的技术、深厚的专业知识和卓越的运营方式相结合，持续助您改善流程。 借助毕马威提供的管理服务，您将可以打造可灵活可拓展的业务职能，既能实现快速演进，又能通过快速调整适应不断变化的工作重点。这将有助于以可持续的方式加速转型之旅，确保竞争优势，并同时最大限度减少干扰和风险。请点击此处获取更多信息。 人工智能时代，一切皆有可能。更多价值将得到挖掘，创新的步伐将永不停歇，新兴领域将不断涌现。毕马威相伴，您在应对方面将更加游刃有余。毕马威致力于帮助客户充分利用人工智能的动能和潜力。凭借我们在过去所积累的数据、行业见解、技术和合规知识，毕马威成员企业能够与客户密切合作，协助其识别人工智能带来的机遇，实现如何利用人工智能解决关键业务问题并拓展新的收入来源。 毕马威已经打造出一套完整的人工智能能力集。该能力集通过将性能丰富的人工智能开发平台与经过预置和测试的一系列强大的人工智能技术解决方案组合集相结合，并以我们深厚的行业和领域专业知识作支撑。我们能够提供开发者和用户界面，用于构建、训练、配置和部署为客户量身定制的人工智能技术解决方案，这将有助客户在其内部全面拓展人工智能应用的过程中，确保各解决方案能够协调一致、无缝协作。 我们非常乐意向您展示相关实现方式。请点击此处获取更多信息。