在演变和革命中制定路线

AI智能总结

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• 支付行业变革：COVID-19 大流行加速了支付行业的数字化转型，电子支付成为变革中心，推动无现金社会形成。
• 无现金支付趋势：预计到 2025 年，无现金交易量将接近 19 万亿笔，到 2030 年几乎增长三倍。亚太地区增长最快，其次是非洲和欧洲。
• 支付矩阵：支付行业正经历进化和革命，形成复杂的支付矩阵。进化趋势包括即时支付、账单支付和支付请求、塑料卡片和数字钱包的演变；革命趋势包括“先买后付”产品、加密货币和央行数字货币（CBDC）。
• 并购活动：自 2017 年以来，支付行业的并购活动激烈，主要受亚洲市场增长和创新商业模式的影响。
• 六项宏观趋势：
  • 跨境支付：即时、低成本支付推动跨境支付领域重塑，区域解决方案和基于加密货币和数字钱包的非银行解决方案将涌现。
  • 数字钱包：数字钱包作为支付前端变得越来越重要，预计到 2024 年将占全球所有电子商务支付的一半以上。
  • 包容与信任：移动支付和便捷的支付机制推动金融包容性，央行在确保数据隐私和可追溯性方面发挥关键作用。
  • 金融犯罪：安全、合规、数据隐私风险成为主要关切，需要加强合作预防欺诈和洗钱。
  • 加密货币：CBDC 和私营部门加密货币预计将产生最大颠覆性影响，央行对私营部门加密货币的态度可能转变。
  • 数字革命：央行货币、商业银行货币和私人货币争夺消费者钱包份额，支付行业面临创新和竞争。
• 支付生态系统中的参与者：
  • 银行：需要拓展新产品，与商业客户合作，并重新思考其在支付生态系统中的角色。
  • 支付服务提供商：必须致力于确保透明的全球结构，建立信任和可见性，并完全掌握数据。
  • 中央银行和监管机构：需要提高知识水平，对日益全球化的非银行参与者进行有效监管。
• 区域趋势：
  • 欧洲：开放银行、即时支付、实时支付（RTP）、欧洲支付方案、向无现金到数字货币的过渡。
  • 拉丁美洲：综合支付、包容与信任、移动货币而非钱包、铁路之战、数字货币。
  • 非洲：综合支付、包容与信任、移动货币而非钱包、铁路之战、数字货币。
  • 亚洲：新支付基础设施、铁路之战、金融普惠、数字钱包、模型获取演变、数字货币。
• 未来展望：支付行业将继续数字化转型，电子商务集成支付体验将更加无缝、互联和个性化，支付行业将更加注重用户体验、数据安全和金融包容性。