美国合众银行 2024年度报告

美国银行公司 根据本法案第12（g）节注册的证券：无 指示是否该注册人是根据《证券法》第405条定义的知名经验丰富的发行人。是 ☐ 否 ☐ 指出是否注册人根据该法案第13条或第15(d)条无需提交报告。是 ☐ 否 ☐ 请用勾选标记表示注册人（1）是否在过去的12个月内（或根据要求提交此类报告的较短期限）根据1934年证券交易法第13节或第15(d)节提交了所有必需提交的报告，以及（2）过去90天内是否一直受到此类报告要求的约束。是 ☐ 否 ☐ 请在括号内勾选，以表明注册人是否已根据S-T条例第405条规定，在过去的12个月内（或根据注册人提交此类文件的要求缩短的期间内）电子提交了所有必需提交的互动数据文件。 是 ☑ 否 ☑ 请通过勾选标记来指明注册人是否为大加速报告人、加速报告人、非加速报告人、较小报告公司或新兴增长公司。参见《交易所法案》第12b-2条中“大加速报告人”、“加速报告人”、“较小报告公司”和“新兴增长公司”的定义。 如果是一家新兴增长公司，请通过勾选来表示注册人是否已选择不使用《证券交易所法案》第13(a)节规定的任何新或修订的财务会计准则的延长过渡期。☐ 表明是否由注册公共会计师事务所根据萨班斯-奥克斯利法案第404(b)节（15 U.S.C. 7262(b)）的规定，对报告人关于其内部财务报告控制有效性的评估报告进行过提交和确认。☐ 如果证券根据该法案第12(b)节进行注册，请通过勾选标记来表明所提交的注册人财务报表是否反映了之前发行财务报表中错误的更正。☐ 说明是否任何这些错误更正是重申，需要根据根据第240.10D-1(b)部分对相关恢复期间的任何注册公司高管收到的基于激励的报酬进行恢复分析。☐ 请勾选，以表明登记注册人是否为空壳公司（如《法案》第12b-2条定义）。是 ☐ 否 ☐ 截至2024年6月28日，根据在纽约证券交易所报告的收盘价，注册人非关联方持有的注册人普通股的合计市值达到620亿美元。 指出每位股东所持有的普通股类别的流通股数量，截至最近可行日期。 审计公司ID：42 审计公司名称：安永律师事务所 审计公司地点：明尼苏达州明尼阿波利斯 参考文件文档 文档 第一部分 项目 1. 业务 前瞻性陈述 以下信息符合1995年《私人证券诉讼改革法》：本报告包含关于美国银行公司（“美国银行公司”或“公司”）的前瞻性陈述。包括关于信念和预期的陈述在内，并非历史或当前事实的陈述，均为前瞻性陈述，并基于截至本报告日期管理所掌握的信息、作出的假设和估计。这些前瞻性陈述涵盖，但不限于，未来的经济条件以及预期的未来收入、支出、财务状况、资产质量、资本和流动性水平、计划、前景和运营。前瞻性陈述通常使用诸如“预计”、“目标”、“期望”、“希望”、“估计”、“计划”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、“继续”等类似表达，或使用表示未来或条件动词的“将”、“可能”、“或许”、“应当”、“将会”和“能够”。 前瞻性陈述涉及固有的风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中设定的结果存在重大差异，包括以下风险和不确定性： •一般商业和宏观经济状况的恶化或国内外金融市场动荡，可能对美银财团的收入及其资产和负债的价值产生不利影响，减少某些金融机构的融资可用性，导致信贷紧缩，并增加股价波动； 金融服务业的动荡与波动，包括其他存款机构失败或失败传闻，这可能影响存款机构（包括美国银行国家协会“USBNA”）吸引和保留存款人的能力，也可能影响金融服务提供商（包括美国银行公司）借贷或筹集资金的能力； •联邦存款保险公司（“FDIC”）评估的增长，包括因银行倒闭等原因导致的增长； •政府机构为稳定金融系统所采取的措施及其有效性；•关于针对银行业受不利影响而适用的资本、流动性及解决相关要求变更的内容、时间和影响的确定性； •对法律、法规或监管政策或实践的变化，包括资本和流动性要求，以及这些法律和法规的执行和解释，以及美国银行公司应对或满足这些要求以及其他监管机构强加的要求或条件的能力； •贸易政策的变化，包括关税的征收或报复性关税的影响； • 利率变动； •失业率上升； •美国银行贷款组合信用质量下降或作为抵押品的资产价值下降贷款； • 商业房地产 occupancy rates 的变化； •与发放和销售抵押贷款相关的风险，包括回购和赔偿要求，以及与美国银行公司作为贷款服务提供商的角色相关的风险； •当前、待决或未来诉讼及政府程序的影响； •来自银行和非银行的竞争加剧； 气候变化及其相关物理和转型风险的影响； •顾客行为和偏好的变化，以及实施技术变革以满足客户需求和应对竞争需求的能力； •数据安全漏洞； •美国银行公司运营、技术或安全系统或基础设施的故障、中断或违规，或第三方的情况，包括由于网络安全事件导致的情况； •未能保护个人信息； • 大流行病、自然灾害、恐怖活动、社会动荡、国际冲突和地缘政治事件的影响； 供应链中断、通货膨胀上升、增长放缓或经济衰退的影响；战略或运营计划执行不力； 合并与收购及其相关整合的影响； • 会计政策和判断的影响； • 税法及法规变更或解释的影响； •管理层有效管理信用风险、市场风险、运营风险、合规风险、战略风险、利率风险、流动性风险和声誉风险的能力；以及 •在2024年年度报告中“风险因素”部分中更详细地讨论了风险和不确定性。 除了这些风险之外，其他因素也可能对美国银行公司的业绩产生不利影响，读者不应将这些风险视为所有潜在风险或不确定性的完整列表。读者应谨慎，不要过度依赖任何前瞻性陈述。前瞻性陈述仅反映本文件发布之日的观点，美国银行公司不承担根据新信息或未来事件更新这些陈述的义务。 一般业务描述 美国银行公司是一家总部位于明尼苏达州明尼阿波利斯市的金融服务控股公司，为成百万的本地、全国和全球客户提供服务。美国银行公司根据1956年银行控股公司法（“BHC法案”）注册为银行控股公司，并选择根据BHC法案被当作金融控股公司对待。 公司提供全面的金融服务，包括贷款和存款服务、现金管理、资本市场服务以及信托和投资管理服务。此外，公司还从事信用卡服务、商户及ATM处理、抵押贷款银行、保险、经纪和租赁业务。美国银行公司（U.S.Bancorp）的银行子公司USBNA主要经营一般银行业务。 国内市场，并在2024年12月31日持有公司所有合并存款5183亿美元。USBNA为个人、企业、机构组织、政府实体以及其他金融机构提供广泛的产品和服务。商业和消费贷款服务主要面向公司国内市场的客户、在海外运营的国内客户以及公司目标特定行业的全国性大客户，如医疗保健、公用事业、石油和天然气以及州和地方政府。贷款服务包括传统信贷产品以及信用卡服务、租赁融资和进出口贸易、资产支持贷款、农业金融和其他产品。存款服务包括支票账户、储蓄账户和定期存款合同。辅助服务，如资本市场、财务管理以及应收账款锁箱收集，提供给企业和政府实体客户。美国银行公司的银行和信托子公司为个人、遗产、基金会、商业公司和慈善组织提供全面的资产管理和服务。其他美国银行公司非银行子公司向公司提供投资和保险产品。 客户主要集中在该公司国内市场，同时提供广泛的共同基金和其他基金的基金管理服务。 通过美国国内分支机构和银行办事处提供银行和投资服务，这些分支机构主要分布在中西部和西部地区，截至2024年12月31日，共有2,165家分支机构遍布26个州。大量消费交易是通过USBNA的数字银行业务完成的，包括在线和通过其数字应用程序。截至2024年12月31日，公司运营着一个4,489台自动柜员机的网络，并提供一周七天、一天24小时的电话客户服务。抵押贷款银行服务通过公司在全美市场的银行分行和贷款生产办事处提供。贷款产品可能由银行分行、间接 Correspondents、经纪人或其他贷款来源发起。公司也是美国最大的企业卡和采购卡服务以及企业信托服务提供商之一。公司的子公司直接向商家提供国内商户处理服务，并在加拿大和欧洲部分区域提供类似的商户服务。公司还在欧洲提供企业信托和基金管理服务。这些境外业务对公司来说并不重要。 业务板块 该公司的主要业务领域包括财富管理、企业、商业与机构银行、个人与企业银行、支付服务以及政府与公司支持。 财富、公司、商业和机构银行业务提供核心银行服务、专业贷款、交易和支付处理、资本市场、资产管理以及与经纪和投资相关的服务，面向财富、中型市场、大型企业、商业房地产、政府及机构客户。消费和商业银行业务包括消费银行、小企业银行和消费银行业务。 贷款。产品和服务通过银行办公室、电话服务与销售、在线服务、直接邮件、自动柜员机、移动设备、分布式的抵押贷款官员以及包括汽车经销商、抵押贷款银行和战略商业伙伴在内的中介关系提供。支付服务包括消费者和企业信用卡、储值卡、借记卡、公司卡。 政府与采购卡服务及商户处理。2 财政部和公司支持包括公司的投资组合、资金、资本管理、利率风险管理、未分配至业务线的收入税，包括大多数对税收优惠项目的投资，以及与公司活动相关的费用剩余总额，这些活动是以合并为基础管理的。有关公司业务部门的其他信息，请参阅第54至56页。 公司的2024年度报告，标题为“业务板块财务回顾”，此处引用。 人力资本 该公司的成功在很大程度上取决于其吸引、发展和留住技术娴熟的员工的能力。公司认识到，支持、激励和不断提高员工技能对于满足不断变化的公司客户需求至关重要。为此，公司致力于通过促进参与、学习和生产力的计划来支持员工的职业发展，提供有竞争力且公平的薪酬，以及旨在促进健康的其他福利和项目。截至2024年12月31日， 该公司在全球范围内雇佣了70,263名员工。公司当前的人力资源策略聚焦于在超过20个企业枢纽地点、其分支机构和业务中心推广面对面互动，以支持公司的业务和客户需求。 人力资本治理公司董事会负责监督公司的人力资源管理，包括通过其薪酬和人力资源委员会。公司首席人力资源官定期向董事会薪酬和人力资源委员会报告有关人力资本事务，例如人力资源实践和计划，包括员工福利和薪酬计划。 人才战略作为提升和保留技能型员工的一部分努力，公司持续聚焦于监测员工情感和参与度。公司的员工调查计划使公司能够持续收集来自员工的定量和定性反馈。公司提供各种导师制度和领导力发展机会，使参与者能够提升关键技能和工作经验。 公司作为其人才战略的一部分，致力于支持员工的持续学习和成长。公司为员工提供多种人才发展机会，以提升在当前和未来工作环境中至关重要的技能，并赋予员工发现职业成功和成长途径的权力。2024年，公司推出了并完善了多个学习项目，包括产品学院、基础领导力和每月技能培训。公司还启动了技能学院，这是一个专注于所有员工技能发展的学习平台。2024年，公司还举办了一天的发展日活动，强调自我发展和公司对支持学习的承诺。公司为其一线员工开展职业技能和客户互动培训，重点在于构建服务于公司所有客户的技能。此外，每位员工自动成为公司发展网络的成员，该网络为所有员工提供网络、学习、发展领导技能和为公司及其社区做出贡献的机会。继任计划与人才发展流程仍然是公司的首要任务，同时公司对培训和发展计划的持续改进也至关重要。在2024年，员工通过公司的企业学习项目完成了超过180万小时的培训，以更好地支持他们的职业发展和客户及业务需求。 薪酬、健康与福祉计划公司持续关注保持有竞争力的薪酬和福利实践，定期进行同行及基准审查，以此协助实现竞争定位和员工保留。作为提升薪酬透明度努力的一部分，美国所有开放职位均公布薪酬范围。公司为员工提供全面福利计划，包括具有竞争力的医疗保险， 退休、休假、认可、健康、残疾、人寿保险、休假和教育培训计划，基于公司认识到这些福利对于吸引和留住员工的重要性。除了其具有竞争力的401(k)匹配计划外，公司还为美国员工（包括新雇佣员工）维持了一个活跃的现金余额养老金计划。 竞争 金融服务行业竞争激烈。该公司与其他商业银行、储蓄贷