美国合众银行 2024年度报告

课程标题 指明是否在过去的12个月内（或注册人需提交此类报告的更短期间）提交了证券交易法第13节或第15(d)节要求的全部报告，以及（2）☑ ☐过去90天内受到此类备案要求的。是 否 请在方框内勾选，以表明注册人是否在过去的12个月内（或注册人被要求提交此类文件的时间段内）根据S-T规则第405条的规定，提交了所有必须提交的交互式数据文 请在括号内通过勾选来表示注册人是大型加速申报者、加速申报者、非加速申报者、小型报告公司，还是新兴增长公司。参见《证券交易法》第12b-2条关于“大型加速申报者”、“加速申报者”、“小型报告公司”和“新兴增长公司”的定义。 如果是一家新兴增长公司，请通过勾选标记表示注册人是否已选择不使用延期过渡期以遵守☐根据《证券交易所法案》第13(a)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 请在注册人是否根据萨班斯-奥克斯利法案第404(b)节（美国法典第15卷第7262(b)节）提交了关于其内部控制有效性评估的报告和证明的复选框内打勾。☑会计师事务所编制或发布了其审计报告的。 如果证券根据《法案》第12(b)节注册，通过勾选标记来指出注册人的财务报表 ☐包含在提交文件中的内容反映了更正先前发布的财务报表中错误的情况。 任何注册公司的高管☐ ☑ 标记以确认注册人是否为空壳公司（根据《法案 截至2024年6月28日，根据纽约证券交易所公布的开盘价，注册人非关联方持有的注册人普通股的累计市值达到620亿美元。 请指明截至最近可行日期，每类普通股的流通股份总数。 文件参照并入 文件 第一部分 第1项 商务 前瞻性声明 以下信息根据1995年《私人证券诉讼改革法》规定：本报告包含有关美国银行公司（“美国银行公司”或“公司”）的预测性陈述。非历史事实或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，均为预测性陈述，并基于截至本报告日期管理所掌握的信息、所作的假设和估计。这些预测性陈述涵盖了未来经济状况、预期的未来收入、支出、财务状况、资产质量、资本和流动性水平、计划、前景和运营等方面。预测性陈述通常使用诸如“预期”、“目标”、“预计”、“希望”、“估计”等词语。 项目，“预测”，“打算”，“计划”，“目标”，“相信”，“继续”，以及其他类似的表达或将来时或条件句的动词，如“将”，“可能”，“或许”，“应该”，“会”，“可以”。 前瞻性陈述涉及固有风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中设定的结果存在重大差异，包括以下风险和不确定性： • 通用商业和经济状况恶化或国内外金融市场动荡，可能对美银公司的收入及其资产和负债的价值产生不利影响，减少某些金融机构的资金可用性，导致信贷收紧，并增加股价波动性。 • 金融服务行业中的动荡和波动，包括其他存款机构失败或有关失败的传闻，可能会影响包括美国银行国家协会（“USBNA”）在内的存款机构的吸引和保留储户的能力，并可能影响包括美国银行公司在内的金融服务提供者借款或筹集资本的能力。 • 联邦存款保险公司（“FDIC”）评估的增加，包括因银行倒闭等原因。 政府机构为稳定金融体系所采取的措施及其有效性； 关于应对影响银行业的负面发展，对大型银行组织适用的监管资本、流动性及解决相关要求的调整内容、时间和影响的不确定性。 法规、规章或监管政策或实践的变化，包括资本和流动性要求，以及此类法律和规章的执行和解释，以及美国银行公司应对或满足这些要求以及其他由监管机构施加的要求或条件的能力。 贸易政策的变动，包括关税的征收或报复性关税的影响 利率变动； 失业率上升； • 美国银行贷款组合的信用质量下降或其抵押贷款的抵押品价值下降； 商业地产租用率的变化； 与发起和销售抵押贷款相关的风险，包括回购和赔偿请求，以及与美国银行公司作为贷款服务提供商的角色相关。 • 当前的、预期的或未来的诉讼和政府程序的影响 • 来自银行和非银行的竞争加剧。气候变化及其相关的物理和转型风险的影响；• 客户行为和偏好的变化，以及实施技术变革以响应客户需求、满足竞争需求的能力。 数据安全漏洞 个人信息保护不力； 供应链中断的影响、通胀上升、增长放缓或经济衰退。战略或运营计划执行不力；瘟疫、自然灾害、恐怖活动、民间动乱、国际敌对和地缘政治事件的影响； 合并与收购的影响及其相关整合 • 会计政策和判断的影响 税收法律法规变动或解释的影响 • 管理层有效管理信用风险、市场风险、运营风险、合规风险、战略风险的能力利率风险、流动性风险和声誉风险；以及 • 在2024年度报告的标题为“风险因素”的章节中有更详细的关于风险和不确定性的讨论。 除了这些风险外，其他因素也可能对美国银行公司的业绩产生不利影响，读者不应将这些风险视为所有潜在风险或不确定性的完整清单。提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。前瞻性陈述仅针对本文档所述日期，美国银行公司不承担根据新信息或未来事件更新它们的义务。 通用商业描述 美国银行公司是一家总部位于明尼苏达州明尼阿波利斯市，为数百万人提供本地、国内和国际金融服务的金融服务控股公司。美国银行公司根据1956年《银行控股公司法》（“BHC法案”）注册为银行控股公司，并选择根据BHC法案被视为金融机构控股公司。该公司提供全面的金融服务，包括贷款和存款服务、现金管理、资本市场以及信托和投资管理服务。它还从事信用卡服务、商户和ATM处理、抵押银行业务、保险、经纪和租赁业务。 美国银行公司（U.S. Bancorp）的银行子公司USBNA从事一般银行业务，主要在国内市场，截至2024年12月31日，持有公司全部5183亿美元的并表存款。USBNA为个人、企业、机构组织、政府实体和其他金融机构提供广泛的产品和服务。商业和消费贷款服务主要面向公司国内市场的客户、有海外业务的国内客户以及公司目标行业的大型国内客户，如医疗保健、公用事业、石油和天然气以及州和市政府。贷款服务包括传统信贷产品以及信用卡服务、租赁融资和进出口贸易、资产支持贷款、农业金融和其他产品。存款服务包括支票账户、储蓄账户和定期存款合同。为企业和政府实体客户提供资本市场、财务管理以及应收账款保险箱收集等辅助服务。美国银行公司和信托子公司为个人、遗产、基金会、商业公司和慈善组织提供全面的资产管理和服务。 美国银行公司旗下的其他非银行子公司主要在国内市场向公司客户提供投资和保险产品，并为广泛的共同基金和其他基金提供基金管理服务。 银行为客户提供投资服务，通过遍布美国各州的分支机构银行网点提供，主要集中在密西西比河中西部和西部地区，截至2024年12月31日，在26个州共有2,165个网点。相当比例的客户交易是通过USBNA的数字银行服务完成的，包括网上和其数字应用。截至2024年12月31日，公司拥有4,489台ATM机，提供每周七天，每天24小时的电话客户服务。抵押贷款银行服务通过公司国内市场内的银行分行和贷款生产办公室提供。贷款产品可以由银行分行、间接往来银行、经纪人或其他贷款来源生成。公司也是美国最大的企业卡和采购卡服务及企业信托服务提供商之一。公司的子公司直接向商家提供国内商户处理服务，以及加拿大和欧洲部分地区的类似商户服务。公司还在欧洲提供企业信托和基金管理服务。这些境外业务对公司来说并不具有重大意义。 业务板块 该公司的主要业务领域包括财富、企业、商业与机构银行业务、零售与商业银行业务、支付服务、以及财务与机构支持。 财富、企业、商业和机构银行业务提供核心银行业务、专业贷款、交易和支付处理、资本市场、资产管理以及经纪和投资相关服务，面向财富、中端市场、大型企业、商业房地产、政府和机构客户。 消费者和企业银行业务包括消费者银行业务、小企业银行业务和消费者贷款。产品和服务通过银行网点、电话服务与销售、在线服务、直接邮件、自动柜员机、移动设备、分布式的抵押贷款专员以及包括汽车经销商、抵押贷款银行和战略商业伙伴在内的中介关系提供。 支付服务包括消费卡和商业信用卡、储值卡、借记卡、企业、政府和采购卡服务及商户处理。 财政部和公司支持包括公司的投资组合、融资、资本管理、利率风险管理、未分配到业务线的收入税，包括大多数税收优惠项目的投资，以及与公司活动相关的费用总和，这些活动以合并方式管理。 有关公司业务板块的附加信息，可在公司2024年度报告的第54至56页找到，标题为“业务板块财务审查”，本文件已据此引用。 人力资本 公司的成功在很大程度上取决于其吸引、培养和留住熟练员工的能力。公司认识到，支持、参与和不断提升员工技能是满足不断变化的公司和客户需求的关键。为了进一步加强这些努力，公司致力于通过促进参与、学习和生产力的项目支持员工的职业发展，并提供具有竞争力和公平的薪酬，以及其他促进员工健康福利的计划和项目。截至2024年12月31日，公司在全球范围内共有70,263名员工。公司当前的人力资源战略聚焦于在超过20个公司枢纽地点、分支机构网络和商业中心促进面对面参与，以支持公司的商业和客户需求。 人力资本治理公司董事会监督公司的人力资本管理，包括通过其薪酬和人力资源委员会。公司首席人力资源官定期向薪酬和人力资源委员会汇报人力资源问题，例如人力资源管理实践和项目，包括员工福利和薪酬计划。 人才战略作为发展和保留技能型员工的一部分努力，公司持续关注员工情绪和参与度。公司的员工调查项目使公司能够持续收集来自员工的定量和定性反馈。公司提供各种导师制和领导力发展机会，使参与者能够提升关键技能和工作经验。 作为其人才战略的一部分，公司致力于支持员工的持续学习和成长。公司为员工提供多种人才发展机会，以提升在当前和未来工作环境中至关重要的技能，并赋权员工发现职业成功和成长的方法。2024年，公司推出了并完善了多项学习项目，包括产品学院、基础领导力和月度技能。公司还启动了技能学院，这是一个专注于所有员工技能发展的学习平台。2024年，公司还举办了发展日，强调了自我发展的重要性以及公司对支持学习的承诺。公司对其一线员工进行工作技能和客户互动培训，重点关注构建服务公司所有客户的技能。此外，每位员工都自动纳入公司的开发网络，为所有员工提供网络、学习、发展领导技能并为公司和社区做出贡献的机会。继任规划和人才发展流程仍然是公司的首要任务，同时不断改进其培训和开发项目。2024年，员工通过公司的企业学习项目完成了超过180万小时的培训，以更好地支持他们的职业发展和客户及业务需求。 赔偿、健康与福祉计划公司持续关注保持有竞争力的薪酬和福利实践，通过定期进行同业比较和基准评估来协助实现竞争力匹配和员工留存。作为公司提升薪酬透明度努力的一部分，美国所有开放职位都公开了薪酬范围。 公司为员工提供全面的福利项目，包括有竞争力的医疗保险、退休福利、休假、认可、健康、残疾、人寿保险、休假时间和教育援助计划。基于公司认识到这些福利对吸引和留住员工的重要性。除了有竞争力的401(k)匹配计划外，公司还为其美国员工，包括新雇佣员工，维持一项活跃的现金余额养老金计划。 竞赛 金融服务业竞争激烈。该公司与其他商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、金融公司、抵押贷款银行公司、信用合作社、投资公司、信用卡公司以及各种其他金融服务、咨询和技术公司竞争。金融服务业继续经历快速的技术变革，频繁推出以新技术驱动的新产品和服务，包括创新的方式让客户进行支付或管理账户，例如通过使用移动支付、数字钱包或数字货币。近年来，来自不受国内银行和银行控股公司同样监管限制的机构的竞争加剧，包括金融科技公司或“金融科技”，它们可能提供类似银行的产品或服务，直接与公司的产品和服务竞争。竞争基于多个因素，包括但不限于客户服务、提供的产品和服务质量与范围、价格、声誉、贷款和存款利率、贷款限额和客户便利性，包括通过使用技术提供客户希望采用的产品和服务来满足客户需求的能力。公司继续有效竞争的能力在很大程度上还取决于其吸引新员工和留住现有员工的能力。 同时激励现有员工，在管理薪酬和其他成本的同时。有关如何获得更多信息的相关内容。公司