商业线路卓越 ： 乘风破浪的市场分化

商业线路卓越 ：乘风破浪的市场分化 2023 年 11 月 前言 继我们于2023年第一季度发布的商业保险报告《2023年商业保险：数字化临界点》之后，我们很高兴继续就快速发展的商业保险市场发表评论。 截至撰写本文时，全球保险业正面临前所未有的挑战，包括经济通胀、紧缩的货币政策、地缘政治风险以及由于气候变化导致的损失频率和严重性加速增加。改变。 在本文中，我们分享了对我们认为领先的保险公司如何驱动差异化并赢得“获胜的权利”的看法。为了实现这一目标，我们引入了“五大关键能力”这一概念，定义了市场领导者已掌握的关键差异化能力。 我们相信，当适当应用时，技术可以解决许多挑战，并且当作为全面解决方案实施时，将推动进一步创新、改进的工作流程，最终带来积极的市场成果。 这些包括 ： Guidewire 提供坚实的基础以支持这些挑战；并在加速变化的时代使保险公司能够以最高效的方式运营。灵活的能力。 ■ 产品灵活性- 这使得承运商能够将现代技术能力与承保员和经纪人的专有知识相结合。关系 正如对海洋波浪所言，你可以要么领先于它，利用其强大的力量前行，要么原地不动，最终被它汹涌而来的力量淹没。通过Guidewire Cloud平台，保险公司可以保持领先地位。这个快速发展的市场的前沿。 ■ 数据驱动包销- 为那些可以获得并证明基于独特的更好的风险和定价结果的人创造了竞争护城河数据集和风险参数 ■ 再保险管理– 作为市场纪律，确保个体承保决策在其再保险合作伙伴的风险承受能力范围内做出。和市场容量 ■ 轻松做生意- 源自核心平台功能、基于 API 的集成和机器学习自动化 奥利弗 · 温肯巴赫 高级董事Guidewire Software Inc. ▪ 嵌入式和参数化产品- 使数据 ， 物联网和定价方面的进步保持一致 ， 以推动新的产品结构并应对市场变化 商业系列卓越 区分能力的五波波 商业系列卓越 领先商业保险公司的五波差异化能力 我们观察到，在市场上商业保险公司始终具备的一套核心能力。这些“五大核心能力”集中在产品灵活性、赋能前线员工、创造便捷的代理和风险买家体验以及将企业数据与一致的承保和定价实践相结合。关键要素包括：这些功能包括 ： 1灵活的产品和授权的承销商 产品灵活性保险公司拥有现代化的产品平台可以迅速调整产品条款以满足个别计划/买家的需求，响应市场趋势，并将其定位为首选的合作伙伴。复杂的商业市场 数据驱动包销主要运营商已通过实时数据驱动的洞察力赋能承保团队，使其能够快速准确地评估和分置风险。响应速度是关键因素之一。市场成功 - 加快决策时间是这些保险公司的关键差异化因素 再保险管理：随着自然灾害风险的扩大，了解条约保险和 facultative 保险的影响及其市场容量将越来越能区分强大的 primaries 保险公司。将承保决策过程整合到再保险管理和定价中将越来越成为关键。通过 2020 年的能力 轻松做生意：保险市场（包括经纪人、批发商、主要保险公司和再保险公司）在技术平台方面的投资尚未达到个人保险市场所见的程度，推动端到端自动化。能够简化常见手动工作流程（例如， bordereaux）的保险公司将产生市场竞争优势 嵌入式和参数化产品利用现代数据平台、高级分析工具、风险建模工具以及物联网（IoT）和基于传感器的产品的进步，保险公司有能力开发新型产品模型和分销机制 ， 将数据与潜在风险覆盖和定价联系起来 商业系列卓越 第 1 波 ： 灵活的产品和授权的承销商 领先的商业承运人通过广泛的市场容量、专业的承保能力以及支持不同产品类别独特需求的基础系统来区分自己。我们经常观察到领先的承运人通过Guidewire平台来支持这些能力。通过以下方式 ： 客户风险视图利用Guidewire PolicyCenter的账户级功能，将相关的保单、计费和索赔级数据呈现出来。一致和全面的观点 工作流自动化利用Guidewire Workplan和Activity功能创建结构化的流程和自动化操作，涵盖关键行动，包括账户清理、碰撞验证、数据验证（例如：SOV) 和或有事项 产品灵活性：对于非-ISO产品，利用高级产品设计师（APD）在Guidewire平台上构建灵活且集成的产品。基于标准模板（SBT）为符合ISO/NCCI标准的产品创建现成的解决方案，同时支持正在进行的局通函支持 提供 “钢笔 ”: 实施基于技能的承保授权限制，以在提交时为承保人提供灵活的保费和佣金授权。利用基于例外的工作流程来识别和处理特殊情况。强制执行超出承销商权限限制的例外批准 商业系列卓越 第 2 波 ： 数据驱动的风险评估和承销 严谨的承保工作要求在风险评估、出单以及整个保单期限和续保过程中具备强大的数据访问能力。领先保险公司已精心挑选了一系列“最佳适配”的技术，以构建一个符合需求的技术平台，该平台能够实时提供所需的数据。承销商。 基于Guidewire平台，领先的实施案例利用了Guidewire Cloud的优势，整合了多元化的行业合作伙伴。通过以下方式 ： 建立一套有计划的伙伴关系： 基于领先的保险业合作伙伴实施点解决方案 ，以满足整个行业的关键知识需求承保、风险管理和政策管理生命周期 API - Led 集成: 通过利用Guidewire Integration Gateway 实现行业标准化集成模式。该RESTful API网关提供了通用的集成机制，以快速与行业合作伙伴进行集成。参与者和供应商 将模型输出链接到操作领先运营商已不再仅局限于呈现数据，而是全面将分析模型输出整合到核心技术中。平台和工作流 应对身体风险的变化由于气候相关影响导致物理损失频率和严重性增加，增加了对实时数据分析在承保过程中的需求。通过将一个或多个 catastrophe（CAT）模型集成到风险决策过程中，保险公司能够更好地承保单个风险暴露，并作出明智的决策。关于他们的总风险头寸 关注 ： 非传统风险参数 保险科技公司开发了创新解决方案，专注于提升承保决策质量、减少理赔欺诈并确保合规性，通过利用高级分析、非传统数据源和集成工作流程。这些新平台整合了多种模型输入，包括多项非传统方法 ： ■ 社交媒体 ： 监控社交媒体资料和客户评论有助于建立趋势 ▪ “风险词汇”：已开发模型以识别可能增加潜在投保人未披露风险或揭露错误编码风险类别的风险词汇。例如，某些餐饮场所可能会未能披露酒精暴露风险。被这些模型发现。 ▪ 行业声誉评分：通过网络图模型及其他类似方法来建立实体在市场中的关系及其声誉评分。 商业系列卓越 第三波 ： 再保险和容量管理 随着总体损失严重程度和频率的增加影响主要保险公司，再保险市场的容量将相应调整以更好地反映基础风险的变化。因此，主要承保人已投资于建立企业级能力，通过核心系统管理程序再保险和有条件再保险政策。Guidewire 推动更好的工作流程、风险评估和风险定价透明度。 利用Guidewire平台跟踪和管理分出条约及 facultative 保单，关联基础保单并链接索赔。单一技术平台 商业系列卓越 第 4 波 ： 轻松做生意 运营商通过投资数字分销、数据采集与处理自动化以及买卖双方每月的财务服务，重点提高了零售生产商、批发经纪人和风险买家之间的互动。基于现代核心平台，这些基于API和机器学习的解决方案简化了常见的业务流程。与保费支付、佣金和索赔净额结算相关的财务流程。 商业系列卓越 第五波 ： 嵌入式和参数的产品创新 先进的人际物联网（IoT）传感器、大规模数据平台和基于云的计算技术的发展已经齐头并进，共同创造了市场条件，使现代承运商能够创新并采用新的产品模型。分配方法。 通过基于传感器的产品和索赔创新政策和索赔流程自动化 我们观察到基于这些新的商业空间的三个关键创新能力。 嵌入式保险：开发新的API和基于机器人（bot）的分销渠道，允许在非保险分销渠道（如设备制造商的销售点）内为每项产品、每种风险或合作伙伴保险进行 placement。销售 基于使用的产品: 创建利用实际使用数据生成动态定价的产品、覆盖范围和定价模型以匹配实际情况。已发生的保费风险 参数化策略： 实现使用 3 的新颖产品rd基于方 API 的触发器 / 数据流 ， 以生成定义的损失支付和索赔自动化裁决过程 前进的道路 1定义您的未来状态 3改变你的企业 规模和创新 2现代化您的Core 通过采用现代核心政策、计费和索赔系统利用云驱动的扩展和行业创新的进步。平台 建立多年的目标运营模型、业务能力和市场差异化因素以创建“正确的”赢 ” 嵌入创新和变革的文化 ， 开发新产品 ， 建立合作伙伴关系并开发新收入来源 转变您的业务和技术组织 ，重新想象可能的情况 ， 使团队与执行和开发新的工作方式