评级和报价的未来 ： 弥合速度和复杂性之间的差距

评级和报价的未来 弥合速度和复杂性之间的差距 前言 财产和责任（P&C）保险行业正在经历一场深刻的变化，这主要是由于市场条件迅速变化、新兴风险以及客户期望的不断演变。在这一动态环境中，保险公司面临着前所未有的压力，需要迅速应对新挑战同时保持运营效率和盈利能力。这场变革的核心在于定价和报价功能的重要性。 传统上，保险公司不得不在评级复杂性和市场速度之间做出艰难的权衡，或者在灵活性和成本效益之间做出选择。外部评级引擎提供了强大的功能，但往往需要昂贵的集成，这可能会引入错误。相反，内置核心的评级解决方案往往缺乏必要的可扩展性。 这份白皮书探讨了采用新保险评级和报价方法背后的动机。它倡导一种产品理念，旨在弥合外部评级引擎与嵌入式评级引擎之间的差距，既提供高性能和可扩展性，又不牺牲可靠性。 在不断变化的景观中推动变化 保险评级和报价的未来正受到多种力量的共同推动。人工智能和机器学习的进步正在促进更高的个性化和动态定价能力，而嵌入式保险的发展也日益重要，预计到2030年，全球保费总额中将有超过7000亿美元来自嵌入式保险。这要求保险产品能够无缝集成到非保险平台，并支持实时报价。1 这种灵活性的需求不仅限于个人保险和中小企业市场。保险公司还必须适应日益复杂的风险以及对专业产品日益增长的需求，这要求保险公司采取加快评级和报价策略以应对这些复杂的需求。 此外，随着评级聚合商继续影响消费者行为，保险公司需要优化其系统以实现高volume、即时的报价生成。这很可能导致对云计算和分布式处理技术的投资增加。所有这些都必须在不断变化的数字环境中完成，同时应对日益严格的数据安全措施和不断演变的合规要求。 评级和报价的新兴机会 为了抓住由新兴市场趋势创造的机会，保险行业被驱使开发创新的评级和报价解决方案。这一转变要求具备灵活性、高效性和以客户为中心的评级流程，能够迅速适应市场变化。变化和多样化的分销渠道。 改变客户期望 由于准备准确报价所需的时间较长，许多代理只为客户提供三到四个报价。这意味着许多保险公司失去了竞争优势。为了满足不断增长的市场预期，理想的解决方案必须缩短报价周转时间，总体上使报价速度提高50%。7 云技术 云原生解决方案处于这一转型的前沿。保险领域的云服务市场预计将在2030年前对保险行业的EBITDA运行率产生重大影响，估计将达到700亿至1100亿美元之间。2这种快速采用是由对经济高效、可扩展且灵活的 IT 解决方案的需求推动的。 AI 和分析 通过在整个评级生命周期中进行全面整合，保险公司正在探索优化盈利能力和灵活性的机会。人工智能和机器学习的集成使风险评估更加复杂精细，领先保险公司通过数字化承保流程实现了损失比改善3-5个百分点。3 易于集成 以API为中心的架构和基于微服务的系统正在获得青睐，提供了更大的灵活性并更容易与现有系统和第三方服务集成。先进的数据分析集成提高了风险评估的准确性，保险公司报告新业务保费增长了10-15%。3这些方法使保险公司能够创建模块化、可扩展的解决方案，这些解决方案可以快速更新或扩展以满足不断变化的市场需求。 当前的挑战带来了解决方案的差距 在探索这些新兴机遇时，保险公司面临实施稳健且灵活的定价和报价解决方案的若干离散挑战。 脱节的系统、昂贵的 IT 计划以及缺乏敏捷性防止数据无缝集成。 遗留系统和预算分配 随着对遗留系统持续依赖，保险公司目前将大约70%的IT预算用于维护过时的系统，从而将关键资源从创新中转移开来。4这引入了速度与复杂性之间的 dilemna，其中传统的外部评级引擎提供了强大的功能，但需要昂贵且复杂的集成。同时，内置的核心解决方案往往缺乏必要的灵活性。 70% 的 IT 预算用于维护过时的系统 ， 将资源从创新中转移出来。4 可扩展性和性能 scalability 问题进一步加剧了这些挑战，超过90%的商业线承运人报告称，其现有技术环境不足以满足未来产品开发的需求。5满足评级聚合商的需求，要求系统能够在不到1秒的时间内完成纯粹报价执行，以便进行即时比较，这对许多现有系统来说是一项重大挑战。6此外，嵌入式保险的发展增加了复杂性，要求在广泛的采购流程范围内立即生成报价。 超过90%的商业保险公司指出，缺乏技术支持是阻碍其应对市场变化的原因之一。5 90% 此外，处理包含超过10,000项可覆盖项目的超大型保险政策会带来显著的性能挑战，影响承保人员的工作效率。 下一代评级和报价 这些挑战凸显了采用全新方法的迫切需求——该方法能够在确保所有分销渠道可扩展性的同时，实现复杂性和速度的平衡。 通过下一代评级和报价弥合差距 今天，保险公司面临着更高的灵活性与较低的成本之间的权衡。更高的灵活性伴随着更高的成本，而较低成本的解决方案则缺乏灵活性。当前保险市场的最优评级解决方案必须在性能和可靠性之间找到平衡，并应对需要更快报价响应时间的新兴市场挑战。 第三方外部评级引擎 敏捷 / 灵活 ， 但集成可能成本高昂、冗长且容易出错。 敏捷性 这种理想化的解决方案应当结合外部引擎的性能和可扩展性以及核心嵌入式工具的可靠性。它应该能够与核心服务无缝集成，从而降低总拥有成本并加快市场推出速度。 下一代评级和报价 动态扩展能力也至关重要，利用云原生架构，该架构能够自动扩展以应对需求峰值，尤其是来自聚合平台的需求。 敏捷和集成 ， 使开发 ， 市场 ， 市场速度和报价速度更快。 Integration 此外，最优的评级和报价解决方案应提供灵活的API接口，以便与各种平台轻松集成，并在所有渠道中保持数据的一致性和安全性。开放且开发者友好的工具允许根据保险公司的特定需求进行定制，使保险公司能够迅速适应市场变化和新的分销渠道。 嵌入核心系统的评级 预集成 ， 但缺乏灵活性 / 敏捷性 ， 这会影响快速进入市场。 承认这一点确实需要深思熟虑。但是通过实施这些功能，保险公司可以在保持运营效率的同时，满足所有分销渠道（从传统渠道到数字渠道）的客户期望。这种方法不仅提高了报价表现，还使保险公司在日益数字化和以客户为中心的市场中具备了有效的竞争地位。 下一代评级和报价的好处 提高留存率和盈利能力 提高准确性不仅能够提升盈利能力，还能增强客户和合作伙伴的信任。准确的定价确保客户获得与其风险 profile 相符的合理保费，从而增强保险公司的可信度并巩固合作关系。 此外，采用云原生解决方案可以降低IT维护成本并动态优化资源分配，从而降低总拥有成本。 数字体验的差异化 采用下一代评级解决方案可以带来众多好处，显著提升保险公司的竞争优势。通过在各类产品线中减少平均客户报价时间，保险公司能够提供更优质的客户和承保体验，从而提高满意度并增加转化率。 机动竞争 Improved business agility使保险公司能够在几周内而不是几个月内推出新产品或更新，从而迅速适应新的销售渠道、捕捉新的市场细分并享受更高的盈利水平。简化流程与模块化设计的结合，使得可以根据特定的保险公司的需求快速轻松地进行定制化的更新。这种灵活性对于满足不断变化的市场环境下的多样化需求以及保持竞争力至关重要。在竞争中领先一步。 导线额定值和报价服务 我们的产品理念 在Guidewire，我们坚定倡导本白皮书中讨论的产品理念，致力于追求一种以速度、准确性和灵活性为优先的高效报价方法。为此，Guidewire评级服务的创新重点在于结合外部评级引擎的灵活性与核心嵌入工具的可靠性，以提供下一代解决方案，满足当今动态保险市场所需的表现和可扩展性。 全面的解决方案 Guidewire 的评级和报价服务共同利用更广泛的 Guidewire 生态系统，以实现整个评级生命周期内的高效解决方案。这使保险公司能够在所有业务线中满足并超越市场需求。 迎接市场挑战 通过实施此类解决方案，保险公司能够在不断变化的市场和不断演变的客户期望中应对挑战并抓住机遇。评级与报价服务体现了盖尔威（Guidewire）对持续创新和战略规划的承诺，使其能够在这一快速变化的环境中采取以客户为中心的方法。 评级和报价的未来 弥合速度和复杂性之间的差距 Sources 你提供的链接似乎是一个网页地址，而不是直接的英文文本内容。为了能够进行翻译，请提供具体的英文文本内容。如果你想要了解该网页的主要内容或主题麦肯锡公司. <https://www.mckinsey.com/capabilities/mckinsey-digital/our-insights/what-every-insurance-leader-should-know-about-cloud>https://www.mckinsey.com/行业/金融服务/我们的洞察如何通过数据和分析重新定义银行与商业保险承保的卓越水平1. Cusick, Kelly; Canaan, Michelle; Srinivas, Val (2023). 集成保险业 poised for exponential growth.德勤2. Kaniyar, S., Lee, M., Majumder, A., Sudhakaran, B., & Van Kuiken, S. (2022, 9月7日). 每一位保险领导者都应该了解的云知识.3. Tamaskar, A., Arora, N., & Schuermann, T. (2023, 3月28日). 数据与分析如何重新定义财产及责任保险承保卓越性. 摩根士丹利4. PwC. (2024, 4月). 保险遗留系统现代化视角. 保险杂志. https://www.insurancejournal.com/app/uploads/2024/04/pwc-perspective-on-modernising-insurance-legacy-systems.pdf5. Deloitte. (2015, 4月24日). 保单行政系统：快速进入市场.您提供的是一份Deloitte的文件链接，而不是直接的英文文本内容。为了能够进行英译中的翻译，请提供具体的英文文本内容。如果您需要对该PDF文件的内容进行翻译，可以先将文本复制粘贴过来，我会帮助您进行翻译。6. Corforge. (2024) 解锁盈利增长 - 实时数据与保险成功。7. Ray, Sharmila. (2021, 7月26日) 保险Thought Leadership. <https://www.insurancethoughtleadership.com/commercial-lines/gaining-edge-commercial-insurance>