中央平原银行控股公司（以下简称“公司”）成立于2023年10月19日，作为Grand Island的Home Federal储蓄和贷款协会的控股公司，完成将其组织形式转换为股票形式。因此，本季度报告中截至2023年10月19日及之前的未审计财务报表和其他财务信息仅涉及Home Federal Savings and Loan Association of Grand Island及其子公司的合并财务结果。
公司是一家联邦特许的股票储蓄贷款协会，其主要业务是在内布拉斯加格兰岛地区提供抵押贷款、消费贷款、商业地产贷款和商业贷款，并通过协会在内布拉斯加及其他州的银行参与网络寻求额外的贷款机会，同时吸收消费者和商业存款以支持这些投资。公司于 2023 年 10 月 19 日完成股票发行. 公司以每股10.00美元的价格出售了4,130,815股普通股，通过此次配售共筹集了约4130万美元的款项。公司的普通股自2023年10月20日起开始在纳斯达克资本市场上市交易，股票代码为“CPBI”。
财务状况
- 资产：截至2024年12月31日，公司总资产为4.843亿美元，较2024年3月31日的4.633亿美元增长了4.5%。增幅主要由于净贷款增加了2460万美元，或6.6%。
- 负债和股东权益：截至2024年12月31日，公司总负债和股东权益为4.843亿美元，较2024年3月31日的4.633亿美元增长了4.5%。
- 股东权益：截至2024年12月31日，公司股东权益为8130万美元，较2024年3月31日的7830万美元增长了3.8%。这一增长主要由280万美元的净利润、承诺释放的ESOP股份11.8万美元以及证券估值未实现损失减少17.6万美元（扣除相关税收影响后）推动，部分抵消了公司股票回购计划中流通股的回购。
- 存款：截至2024年12月31日，公司总存款为3.943亿美元，较2024年3月31日的3.751亿美元增长了5.1%。这一增长主要受到九个月期间（截至2024年12月31日）协会提供的有竞争力的定期存款特别优惠导致的时间存款和货币市场账户余额上升的驱动。
- 贷款：截至2024年12月31日，公司贷款总额为4.049亿美元，较2024年3月31日的3.802亿美元增长了6.5%。这一增长是由所有贷款类别（除商业非房地产贷款和其他消费者贷款外）的增加所驱动的。最大的增幅出现在农业贷款上，增加了2440万美元。
- 投资证券：截至2024年12月31日，公司可供出售投资证券为5700万美元，较2024年3月31日的6040万美元减少了340万美元，降幅为5.5%。
经营成果
- 净利息收入：截至2024年12月31日的九个月期间，公司净利息收入为1660万美元，较截至2023年12月31日的九个月期间的1380万美元增长了19.9%。增长主要归因于贷款产生的利息收入增加，这是我们主要的利息收入来源，原因是市场利率上升和贷款规模扩大。
- 利息支出：截至2024年12月31日的九个月期间，公司利息支出为610万美元，较截至2023年12月31日的九个月期间的460万美元增长了32.4%。这一增加主要是由于平均存款成本上升了46个基点，从2023年12月31日九个月期末的2.11%上升到2024年12月31日九个月期末的2.57%。
- 净利润：截至2024年12月31日的九个月期间，公司净利润为280万美元，而截至2023年12月31日的九个月内，净利润为290万美元。
- 非利息收入：截至2024年12月31日的九个月期间，公司非利息收入为190万美元，较截至2023年12月31日的九个月期间的220万美元减少了326,000美元，降幅为14.7%。
- 非利息支出：截至2024年12月31日的九个月期间，公司非利息支出为1050万美元，较截至2023年12月31日的九个月期间的910万美元增长了140万美元。
市场风险管理
公司面临的最主要风险是利率风险。公司采用的技术手段包括：未进行对冲活动，如参与期货或期权交易。公司通过实施这些策略，相信自己更好地 positioned 于应对市场利率的上升和下降。
流动性和资本资源
截至2024年12月31日，公司尚有约4050万美元的FHLB借款额度可用。此外，如果需要，协会还可以参与联邦储备系统的银行定期融资计划。截至2024年12月31日，协会还有能力向一家私人银行家银行借款500万美元。
管理层讨论与分析
管理层认为，公司财务状况和经营成果稳健，资产质量保持良好，贷款组合持续扩大，净利润保持稳定增长。公司将继续专注于在保持资产质量的同时扩大贷款组合，并积极监控存款余额和利率，以保持充足的流动性。
