2024年十大银行业趋势

核心观点

• 生成式AI的崛起：银行业可能比其他任何行业都更广泛地受到生成式AI的影响，几乎所有的工作都适合于自动化或增强。Gen AI将提高生产力（22-30%），增加收入（6%），并需要从根本上重新思考工作和人才问题。
• 捕捉数字红利：银行需要将数字交互转化为机会，提高个性化互动的能力，从“服务”转变为“对话”，以增加数字化销售占比。
• 所有风险，我们看不到：银行需要改进对无法预见的风险的规划，例如网络攻击、住房抵押贷款违约风险、商业房地产风险以及非银行金融机构的风险。
• 一个全新的工作方式：银行运作方式即将发生根本性的变化，需要新的技能、方法和思维方式。银行需要创造一种充满好奇心、积极应对变化和持续发展的文化，并重新构想人类与机器协作的未来。
• 定价权：银行将结合直觉与生成式AI以及更加当前且全面的数据，以加速情景规划并更接近实现个性化定价。
• 云先：银行将越来越多地转向一种通用的、开放的操作系统，并采用以云为主的运营模式，以云为中心的方式将极大地改变组织的本质特性。
• Regulations重新校准：预计将会看到更多银行、中央银行和监管机构之间的合作，以寻找更有效的解决方案，更加高效地将措施集中在导致银行失败的原因上，同时更快地应对未预见的效果，并尽量减少对银行的成本影响。
• 从技术到工程：将技术应用于业务已被高层管理团队视为必要之举。从技术到工程，将开启一个全新的世界，银行家可能不会认为自己正在成为工程师，但其重点从维护转向设计和开发的变化是积极的。
• 核心的关键：下一代技术的能力、可扩展性以及不断增加的成熟度可能成为打破传统周期的关键，使银行能够更加迅速和安全地过渡到一个现代且适用的数字核心。
• 超越六西格玛：生成式人工智能将打破这一障碍，并引领一种超越六西格玛的新思维模式，重新定义运营效率，为银行设定了新的绩效标杆。

关键数据

• 银行业可能比其他任何行业都更广泛地受到生成式AI的影响，几乎所有的工作都适合于自动化或增强。
• 银行可以通过将AI与人力相结合，提供个性化财富顾问服务，引导商业关系对话，根据客户需求定制产品，提升客服中心互动质量，以及简化产品申请流程，在三年内将其收入提高 6% 或更多。
• 在2022年，平均而言，银行已经迁移了其工作负载的15%。
• 自全球金融危机以来，银行不得不应对的监管量已大大增加。
• 在美国特许的新银行数量，包括商业银行和储蓄机构，从1984年的平均每年279家下降到2022年的平均每年14家。
• 在2022年，银行贷款敞口占总资产的 CRE ％为48%。
• 在2022年，非银行金融机构持有私人部门全球金融资产总额的近 60%。
• 在2023年全球风险调查中，仅35%的172位银行高管表示他们的组织能够全面评估利率上升相关的风险。
• 在2023年，中国银行美国分公司遭受勒索软件攻击几乎导致美国30年期国债拍卖崩溃。

研究结论

• 2024年将是银行业的一个分水岭年，生成式AI的采用将带来颠覆性的变化。
• 银行需要积极拥抱生成式AI，并制定相应的战略来应对这一变革。
• 银行需要重新思考其工作方式、人才策略和企业文化，以适应生成式AI带来的机遇和挑战。
• 银行需要更加关注风险管理，并利用生成式AI来提高情景规划的频率、深度和范围。
• 银行需要将技术团队与业务部门更紧密地结合，以促进产品创新、服务设计和客户体验的提升。
• 银行需要超越传统的六西格玛思维模式，采用新的方法来优化运营和客户体验。