为什么高质量数据对打击金融犯罪至关重要

欺诈和金融犯罪报告 技术能否阻止经济、加密和 ESG 犯罪的威胁 ？ 2023 前言 克罗尔 2023 年欺诈和金融犯罪报告分享了2023年第一季度对全球400位高管进行的一项调查所得的研究发现。本报告探索了金融犯罪和技术复杂、创新且不断变化的景观，并揭示了每年洗钱超过8000亿美元的情况。 我们于2023年初面临持续的经济压力、地缘政治紧张局势、日益多元的监管环境以及人工智能领域的激动人心的进步。国际新闻主要报道了庞氏骗局的揭露、政府丑闻、公共腐败、绿色洗牌、制裁规避和其他经济犯罪。在这些新闻背后，检察官、律师、执法官员、监管机构、合规官员和风险分析师共同努力，应对金融犯罪的上升趋势。随着新技术的不断涌现，更深入地了解反金融犯罪斗争的现状变得尤为重要。 我们的调查发现，大多数公司在未来12个月内预计金融犯罪风险将增加，并对政府跟上技术变革和犯罪活动增加的能力表示怀疑。为缩小这一差距，超过三分之二的受访者表示他们正优先考虑自身的技术投资。关于这些投资应如何进行以及还能采取什么措施来打击金融犯罪，仍存在疑问。今年的报告通过结合调查结果和来自Kroll全球风险专家的专业评论来探讨这些问题，重点关注反洗钱（AML）、反贿赂与腐败（ABC）、制裁、加密货币以及环境、社会和治理（ESG）等领域。 今年的受访者来自八个国家，包括美国、英国、法国、德国、巴西、墨西哥、新加坡和阿联酋，其中绝大多数人在高度监管的行业工作。根据受访者的见解，本报告从宏观和微观层面分别分析结果，并展示了广泛的地理区域、挑战以及克罗尔的专业知识。 金融犯罪仍然是全球的主要威胁 ：六十九 percent 的全球高管和风险专业人士预计在未来 12 个月内犯罪风险将增加，其中网络安全和数据泄露是主要驱动因素，其次是组织面临的财务压力。面对这一动态变化的环境，合规职能的作用比以往任何时候都更加重要。 组织渴望为新的和不断变化的风险做好准备 ：投资技术、增加网络安全预算和更加频繁地进行业务风险评估被受访者列为企业在未来一年内计划采取的三大主要措施，以应对金融犯罪的增加。 通过投资先进技术来应对风险是优先事项 ：为了应对潜在的金融犯罪风险上升，全球约三分之二的受访者计划增加技术投资，接近一半的受访者在实施新技术时将数据完整性视为最大的挑战。 各国政府正在加强打击金融犯罪的措施 ：全球范围内，对加强执法行动的预期正在上升，超过60%的调查受访者预计在未来12个月内会出现这种情况。许多人推测，监管机构可能会更加关注企业反洗钱（AML）合规计划中技术的应用。受访者一致认为，快速发展的技术是政府打击金融犯罪面临的最大挑战，这表明政府可能面临艰巨的任务。 AML 和 ABC 功能需要携手合作 ：反洗钱（AML）功能和账户行为监控（ABC）功能是大多数金融犯罪合规计划中的不同专门化领域；然而，它们在目标上是一致的，并且使用相似的工具、方法论和培训。当组织有意通过共享资源来实现调查、审计和风险评估的整合时，可以提高效率。 不合规的公司面临巨大的财务和声誉 后果:navigating制裁合规的复杂世界对跨国公司构成了重大挑战。44%的受访者将地理一致性视为制裁合规计划面临的最大挑战，其次是隐私保护（39%）、及时跟进不断变化的法规（34%）以及获取支持制裁筛查的技术解决方案（33%）。 组织认为 ESG 和透明度至关重要 ， 但面临程序性 挑战:平衡透明度和隐私的经常性主题 ， 特别是在有益所有权 ， 要求谨慎导航。同样 ， 在 ESG 报告中 ， 企业必须与不断发展的标准保持一致 ， 以避免洗绿和欺诈的陷阱。 感谢您花时间审阅这些结果，正如往常一样，克罗尔公司随时准备进一步讨论这些发现的细节，并与您合作以提高您的金融犯罪合规性、准备度和项目目标。 目录 13优化客户入职培训以打击金融犯罪Ned Kulakowski 和 Holly Noonan技术如何改变 AML作者 ： 大卫 · 刘易斯 ， 内德 · 库拉科夫斯基 ， 玛丽亚 · 埃夫斯特罗波娃和卡罗来纳 · 阿蒂利03 19受益所有权和流动中的公司透明度大卫 · 刘易斯 ， 内德 · 库拉科夫斯基和玛丽亚 · 埃夫斯特罗波娃 了解腐败和贿赂的全球影响迈克尔 · 瓦特 26 制裁合规计划的未来 ： 应对复杂全球格局的挑战迈克尔 · 瓦特 33 加密货币和金融犯罪的挑战海顿 · 琼斯 数据是打击金融犯罪的关键因素海顿 · 琼斯 Caveat Emptor ： 碳信用的 “使用和滥用 ”作者 ： Julianne Recine 和 Chris DeSa ESG 报告和透明度的挑战作者 ： Julianne Recine, Chris DeSa 和 Veronique Foulon 63前进的道路 技术如何改变 AML 作者 ： 大卫 · 刘易斯 ， 内德 · 库拉科夫斯基 ， 玛丽亚 · 埃夫斯特罗波娃和卡罗来纳 · 阿蒂利 可以说，过去的四年充满了挑战：脱欧、COVID-19疫情、经济衰退、前所未有的通货膨胀以及乌克兰战争。每一件事件都为犯罪活动的增长铺平了道路。英国脱欧导致国际贸易关系发生变化，为更容易受到腐败影响的国家中的犯罪分子提供了更多机会。COVID-19疫情引发了全球供应链挑战，并导致欺诈、诈骗和网络犯罪增加。此外，针对俄罗斯的前所未有的制裁措施使企业面临向制裁个人提供服务或协助绕过制裁交易的风险。增加金融犯罪风险的原因不胜枚举。69% 的全球受访者预计金融犯罪风险将增加 未来 12 个月69% 的全球受访者预计金融犯罪风险将增加 40%虽然金融犯罪往往是无形的 ， 很难识别、衡量和打击 ， 但其影响未来 12 个月69% 的全球受访者预计金融犯罪风险将增加69% 的全球受访者预计金融犯罪风险将增加在许多方面都能感受到 ， 并影响着世界各地的个人、社区、国家和企业。未来 12 个月69% 的全球受访者预计金融犯罪风险将增加接下来的 12 个月接下来的 12 个月各国政府出台立法和法规打击金融犯罪 ， 并依靠金融机构24% 16%48% 40%48%（ FI) ， 律师 ， 会计师 ， 房地产经纪人 ， 赌博公司和加密货币交易所 -24% 16%40%接受调查的所有参与者中有一半目前受雇于金融服务行业。调查38%54%40% 28%22%16%a few - to act as the gatekeans of the financial system. As criminals often targeted FI to act as 10%10% 远程工作/分散管理的影响 公司/个人面临的财务压力 cybersecurity和数据泄露Other此外，受访者指出，网络安全和数据泄露是导致金融犯罪风险增加的主要因素。这在考虑到攻击的日益多样化、复杂性和数量的情况下并不令人意外。巴西法国Germany墨西哥新加坡UAE UK U.S.放大了持续的地缘政治紧张局势以及COVID-19 pandemic过后混合工作环境带来的额外挑战。供应链中断加强监管执法地缘政治 tensio38% 38%打击金融犯罪的失败 30%尽管全球金融犯罪有所增加，世界各地的监管机构似乎一直在追赶，最终犯罪分子总是领先一步。实际上，超过一半的人认为，不断发展的技术、数字货币、数据隐私和地缘政治紧张局势是政府在打击金融犯罪时面临的挑战。 我们在近年来见证了监管机构与私人部门和公共部门在打击金融犯罪方面的合作增多。然而，仍需采取更多措施以允许企业间共享信息。现有法律限制了跨行业和跨企业的信息共享，从而成为打击此类犯罪的障碍。此外，某些国家因其高度保密性和不允许外部信息跨境共享而臭名昭著。 大多数调查受访者认为，在接下来的12个月内，监管机构与金融机构之间的合作水平将不会达到人们的期望。然而，有64%的人认为执法力度将会提高。在全球范围内 ， 超过 60% 的人预计执法行动会增加 ，多年来 ， 我们已经看到许多针对金融机构的执法行 动 ；与制裁合规性相关的透明度水平在某些情况下，针对同一金融机构（FI）发布了多张罚单，然而犯罪活动水平依然上升，现有的系统、控制和流程尚不足以成为有效的威慑手段。 全球 在英国，《经济犯罪与企业透明度法案》引入了增强的数据共享措施，这些措施促进了注册人、执法机构、政府机构和私营部门之间的数据共享。未来对《数据保护法》（DPA）的修改也可能允许特定机构或出于特定目的（例如，预防、检测和调查金融犯罪）之间共享信息。然而，为了确保所有这些参与方能够安全有效地共享数据，法律条款必须与技术手段相结合。 其他政府面临的重大挑战包括快速发展的技术、数字货币的日益普及以及地缘政治紧张局势。所有这些挑战，包括数据隐私问题，被大多数受访者列为新兴的原因，说明政府在打击金融犯罪方面可能正在失去或可能会失去优势。 合规成本和其他技术驱动因素 世界事件加剧的金融犯罪增加以及立法和监管机构引入的变化所带来的威胁，加上监管机构变得更加积极地开出巨额罚款，共同促进了合规行业的增长。因此，企业为了打击金融犯罪而必须承担的合规成本急剧上升。仅在英国，合规成本已超过300 亿英镑，据国家犯罪局（NCA）统计，这大约相当于政府年度国防支出的三分之四。尽管成本不断上升，如前所述，金融机构在遵守新旧法规方面仍面临挑战。 %投资技术和增加 C 的多数计划 现有的企业降低成本的压力、对技术的需求以及该领域经历的创新推动了技术在识别和打击洗钱活动中的迅速应用。受访者表示，未来一年内企业计划采取的主要措施包括增加技术投资、提高网络安全预算和更频繁地进行业务风险评估，以应对金融犯罪的增加。 监管机构和标准制定机构，如金融行动特别工作组（FATF），也开始对技术的使用表现出积极的态度。越来越多地，监管机构利用创新技术来支持监督和审查（Suptech），并鼓励企业更高效、更有效地使用新技术以符合监管要求（）。"Regtech") 。此外 ， 公司可以将 RegTech 与合规软件集成 ， 如解析器进一步聘请控制所有者并定期进行合规风险评估。 在美国，2020年反洗钱法案（AMLA）支持使用创新方法如机器学习来增强金融机构（FIs）和金融犯罪执法网络（FinCEN）的犯罪检测能力。该法案还包含创建由创新官员组成的专门委员会——创新和技术委员会的相关条款，以就支持技术创新的方式提供建议。 在新加坡 ， 新加坡金融管理局成功推出了一个名为合作分享洗钱和恐怖主义融资信息和案件(COSMIC) 用于在金融机构之间共享客户和交易信息，从长远来看，这应该能够解决全球大多数金融机构面临的共同挑战。 许多人推测监管机构将在企业反洗钱合规计划中对技术使用进行更详细的审查。 仔细选择您的技术解决方案 技术可以具有变革性，从长远来看，能够提高效率和效果，并降低合规成本。然而，在众多可供选择的技术解决方案中挑选最合适的方案，企业必须明确自己的目标，了解每种解决方案所能提供的功能以及其局限性，并考虑这些解决方案如何帮助企业实现这些目标。企业在选择时应重点关注的关键领域包括其业务的性质、规模和复杂性、合规计划的成熟度以及运营环境和技术解决方案的年龄。 有多个理由说明为何应投资于技术。例如，替换旧的客户关系管理系统（CRM系统），并将其与先进的监控工具集成，可以更好地检测异常活动、高风险客户和其他风险事件。集成系统还可以加快管理信息（MI）报告的速度，减少员工在准备报告上所花费的时间。通常情况下，公司使用过时的操作系统，这使得新的技术解决方案根本无法实施。 根据企业为自己设定的具体目标，无论是检测还是预防金融犯罪，或是仅仅减少合规成本，企业都需要识别和理解其业务背后的驱动因素，并采取基于风险的方法来应对反洗钱（AML）、反恐怖融资（CTF）、反扩散融资（CPF）和制裁措施。业务风险评估过程可以帮助确定现有系统是否适合当前需求——一种技术解决方案可能并不适用于所有业务线。因此，应考虑部署多种解决方