2025年及以后银行业十大发展趋势报告

核心观点

• 银行业未来已回来：银行业正从数字时代进入人工智能时代，回归以客户为中心的传统角色，通过数据、人工智能和数字技术重塑自身，提供个性化、主动化和情感化的服务。
• 普惠金融：数字技术降低了银行业务的成本和复杂性，使服务更具可负担性和包容性，生成式人工智能将进一步推动普惠金融发展，使每个人都能获得所需的金融服务。
• 监管与竞争：监管机构对传统银行的监管压力正在推动金融资产流向非银行部门，银行需要积极应对竞争，通过创新、合作和技术驱动解决方案保持竞争力。
• 规模与效率：规模经济在银行业中仍然是一种强大的优势，大型银行在效率、融资、创新和全球影响力方面具有优势，需要专注于核心业务线，打造竞争优势。
• 客户体验：数字化使银行业务变得高效但疏远，生成式人工智能将帮助银行恢复客户关系，提供无缝整合、超个性化的银行体验，提升客户满意度、忠诚度和增长。
• 产品策略：银行将从以产品为中心转向以客户为中心，通过个性化金融体验，使每位客户能够设计自己的金融投资组合，拥有定制产品、动态定价和个性化建议。
• 工作方式：生成式人工智能将自动化大部分例行任务，银行员工将花更多时间运用自己的本质人类技能，银行的人员构成将发生变化，需要培养持续学习的文化。
• 价值创造：生成式人工智能将推动银行从“减少浪费”转向“增加价值”，通过减轻客户面向人才的繁重任务，可以让他们花更多时间解决客户的疑问，并帮助他们改善财务状况。
• 开源架构：银行业正在由开源系统重新塑造，银行正在摆脱传统技术，拥抱Linux等平台作为它们的计算基础，提高灵活性、创新性和协作性。
• 传统编码淡出：生成式人工智能将轻松地逆向工程和现代化过时的代码，这将开启一个新的高效、灵活和创新的时代，改变银行运营和软件开发的方式。
• 平台提供商困境：生成式人工智能正在彻底改变软件即服务和银行平台行业，平台提供商将日益采纳使用组合架构的软件即服务模型，银行需要积极应对平台提供商的竞争。

关键数据

• 全球最大银行的成本收入比例已从世纪之交的约60%下降到最近的50%以下。
• 在金融机构或通过移动货币提供商拥有银行账户的成年人比例从51%增长到76%。
• 私人信贷基金管理的资产规模增长约20%。
• Linux已成为全球服务器中最主要的操作系统，预计到2028年将达到83%。

研究结论

• 银行业正站在一个关键时刻，需要积极拥抱人工智能和数字技术，回归以客户为中心的传统角色，才能在未来取得成功。
• 银行需要转变思维方式，从关注“为什么我们不能做到这一点”到“我们如何做到这一点？”，才能在未来的竞争中脱颖而出。
• 银行需要积极投资于员工，帮助他们学习和成长，才能适应未来工作方式的变化。
• 银行需要与生态系统合作伙伴保持密切联系，共同推动行业创新和发展。