面向中小银行的轻量级云计算研究报告

二〇二四年十二月 声明 本报告涉及的产品解析结果的准确性及有效性建立在产品供应商所提供材料的真实性与准确性基础之上，且仅针对参与本次特定评估的系统及产品版本有效。 本报告的解释权归金融信创生态实验室所有。未经授权，任何单位或个人均不得擅自复制、传播或利用本报告中的任何内容。如需引用、转载或商业使用本报告中的内容，或对本报告有任何疑问或建议，请联系金融信创生态实验室。 感谢各位读者的关注与支持！ 主编单位： 金融信创生态实验室 参编单位： 九江银行股份有限公司达州银行股份有限公司江苏江南农村商业银行股份有限公司北京火山引擎科技有限公司北京志凌海纳科技股份有限公司上海云轴科技股份有限公司 目录 一、引言................................................1 （一）背景与现状.....................................1（二）研究目的与意义.................................3 二、中小银行轻量级云计算概述............................5 （一）轻量级云计算的定义及特性.......................5（二）面临挑战与机遇.................................9（三）技术现状剖析..................................11 三、中小银行轻量级云计算实施指南.......................15 （一）战略规划指引..................................15（二）技术路线及产品评估............................17（三）构建轻量级云计算平台..........................20（四）应用上云规划实施..............................26（五）运行维护与优化................................28 四、轻量级云计算在中小银行的应用实践...................34 （一）案例一：九江银行金融云解决方案................34（二）案例二：某城商行云化转型实践..................40（三）案例三：达州银行金融云建设实践................45 （三）监管政策趋势..................................51六、总结与展望.........................................53 一、引言 随着金融科技的迅猛发展与数字化转型的迫切需求，中小银行面临着提升业务效率、降低成本及增强竞争力的多重挑战。本报告旨在深入探索轻量级云计算技术如何成为中小银行实现灵活运营、安全合规及业务创新的关键驱动力，通过案例分析与技术评估，为中小银行提供一套可行的轻量级云计算实施路径参考。 （一）背景与现状 近年来，国家持续推动数字化转型，为金融行业转型升级提供了强有力的支持。2020年4月，国家发展改革委与中央网信办发布了《关于推进“上云用数赋智”行动培育新经济发展实施方案》，从能力扶持、金融普惠、生态构建等多个维度出发，旨在全面加速企业的数字化转型步伐。此后，中央政府部门相继出台了一系列政策文件，聚焦于顶层设计与统筹规划、数字基础设施建设、数据安全与隐私保护以及数字化人才培养等关键领域，为数字化转型的深化与拓展奠定了坚实基础。2021年末至2022年初，人民银行与银保监会分别发布了《金融科技发展规划（2022-2025）》及《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为金融科技及银行业数字化转型指明了方向，为中小银行的数字化转型提供了指导和支持，强调了云计算在金融数字化转型中的核心地位。 中小银行在数字化转型的征途中面临着诸多挑战。随着国内经济步入高质量发展阶段，银行业原有的快速扩张模式已难以为继，中小银行承受着前所未有的压力。国内经济政策的调整促使银行风险资产逐步出清，规模增长显著放缓，中小银行受到的冲击尤为严重。同时，数字化转型浪潮与大型银行业务下沉市场，使得中小银行长期积累的 地缘及人缘优势逐渐淡化，传统业务拓展和风险防控的难度日益加大。 在数字化转型的具体实践中，中小银行面临着数字基础薄弱、资金技术资源匮乏、数字化人才短缺等难题。一方面，中小银行科技实力有限，往往依赖与科技公司合作建设IT系统，导致基层架构缺乏统一规划，体系复杂且难以管理。另一方面，中小银行线上线下一体化程度不高，客户资源整合能力不足，数字化能力整体偏低。此外，中小银行在数字化基础设施建设上起步较晚，各业务线条的应用系统或数据分布零散，缺乏有效整合机制，数据治理能力亟待提升。这些问题制约了中小银行在数字化转型中的发展步伐。 中小银行服务对象多为本地中小企业和居民，业务种类相对单一但需求多样化，强调快速响应市场变化和客户需求，同时面临严格的监管要求。这些特性要求中小银行的IT系统必须具备高度的灵活性、可扩展性和成本效益。 传统的IT架构和虚拟化技术在资源分配、管理效率及成本控制方面的局限性日益凸显，难以满足中小银行对于灵活、高效、低成本的IT架构需求。大型云计算平台虽然功能全面且强大，但其复杂的系统架构和高昂的部署、维护成本，对于资源有限的中小银行而言，无疑构成了沉重的经济负担。同时，这些平台往往需要专业的技术团队进行日常管理和维护，这对于技术支持力量薄弱的中小银行来说，更是难以逾越的障碍。 在此背景下，轻量级云计算应运而生。轻量级云计算作为一种轻量、高效、灵活的云计算解决方案，匹配中小银行的业务需求，主要体现在以下方面： (1)轻量级云计算支持裸金属、虚机、容器等多种工作负载，能 够根据中小银行不同业务的需求灵活匹配资源。 (2)轻量级云计算能够从小规模起步，可随业务灵活拓展，同样可以支持大规模部署，适合中小银行快速上线新业务，同时避免资源浪费，降低对技术人员的依赖。 (3)轻量级云计算采用松耦合架构，适配性较高，不依赖特定的HostOS。硬件利旧能力较强，可充分利用中小银行现有硬件资源，有效降低资源浪费，即使中小银行依据不同业务特点分散起步，也不会造成资源割裂。同时，轻量级云计算提供统一管理平台，业务部署更加灵活。 (4)轻量级云计算具备多云能力，支持多种公有云和行业云，便于中小银行和上一级银行业务以及互联网银行业务对接，为中小银行提供更多的选择和灵活性，有助于提升业务协同效率。 (5)轻量级云计算支持多种GPU，符合人工智能发展需求，使得中小银行能够紧跟技术潮流，为数智化转型发展奠定坚实基础。 轻量级云计算以其部署便捷、管理简单、小规模起步、支持多样化工作负载、软硬件兼容特性、多云能力以及成本效益高等优势，能够匹配中小银行的业务特性，为中小银行提供了新的选择。它不仅能够满足中小银行对IT架构灵活性、高效性和低成本性的迫切需求，而且能够在保障数据安全与隐私的同时，推动金融服务的移动化和互联网化，显著提升客户体验。因此，轻量级云计算在中小银行数字化转型中扮演着至关重要的角色，将成为推动中小银行持续发展的重要力量。 （二）研究目的与意义 在数字化转型的深刻影响下，银行业正步入一个机遇与挑战并存 的新时代。随着技术的飞速发展，需求日益多元化，中小银行作为金融行业的基石，正面临着前所未有的压力与机遇。业务增长的需求、成本控制的压力，以及服务创新的追求，共同构成了中小银行当前发展的挑战。在这一背景下，轻量级云计算作为一种前沿且高效的技术解决方案，凭借其高效性、灵活性以及低成本的显著优势，为中小银行的数字化转型之路铺设了新的桥梁。 本研究报告旨在深入探讨轻量级云计算在中小银行中的应用现状、优势与挑战，帮助中小银行更好地理解轻量级云计算，把握数字化转型的机遇。通过分析轻量级云计算如何助力中小银行提升业务处理效率、优化成本结构、增强数据洞察能力，为中小银行提供一套可行的轻量级云计算实施参考，以应对日益激烈的市场竞争。 二、中小银行轻量级云计算概述 （一）轻量级云计算的定义及特性 在金融科技持续革新的背景下，中小银行正积极寻求数字化转型的路径，以提升竞争力并实现可持续发展。大型云计算平台和虚拟化软件作为两种主流的IT基础设施解决方案，各具特色，但在满足中小银行的特定需求上均存在局限。相比之下，轻量级云计算方案凭借高度的灵活性、可扩展性和安全性，为中小银行的数字化转型提供了更为贴合的解决方案。 大型云计算平台，以其强大的计算能力和丰富的服务生态，确实吸引了众多金融机构的关注。大型云计算平台通常提供广泛的云服务，包括计算、存储、数据库、网络等，能够满足大规模、复杂的应用场景需求。然而，对于中小银行而言，大型云计算平台的某些特性却可能成为其数字化转型的绊脚石。一方面，大型云计算平台与服务器、数据库的紧密绑定，以及复杂的扩缩容机制，使得中小银行在资源管理和成本控制上面临挑战。另一方面，大型云计算平台的庞大规模和丰富功能，对于中小银行来说可能并不完全适用，反而增加了系统的复杂性和运维成本。 虚拟化软件通过在一台物理机上运行多个虚拟操作系统，实现了硬件资源的高效利用和灵活管理。虚拟化技术确实提高了硬件资源的利用率，降低了硬件成本。但在面对中小银行数字化转型的复杂需求时，虚拟化软件的局限性也逐渐暴露。特别是在处理大规模数据、实现高可用性和容灾备份方面，虚拟化软件往往难以提供足够的性能和可靠性。 轻量级云计算是一种相对于传统大型云计算服务而言较为简化、 成本效益更高的云计算解决方案。轻量级云计算充分考量了中小型数据中心的特性，采用裸金属、虚拟化、容器等技术，构建高效、灵活、安全的软件基础设施，既能承载多样化工作负载，又能实现小规模部署起步，随着业务的不断拓展而灵活增加节点的能力。特别针对中小银行在数字化转型过程中的迫切需求，轻量级云计算提供高度契合其IT架构灵活性、高效性要求的解决方案。在全方位保障数据安全与隐私的同时，推动金融服务的移动化和互联网化进程，显著提升客户的整体体验。 与大型云计算平台和虚拟化软件相比，轻量级云计算方案在中小银行数字化转型中展现出了独特的优势。 轻量级云计算方案具有高度的灵活性和可扩展性，允许中小银行根据业务需求快速调整资源分配，实现资源的最大化利用，其灵活性不仅降低了资源闲置和浪费的风险，还提高了系统的响应速度和业务敏捷性。同时，轻量级云计算方案支持微服务架构和容器化技术，应用的开发和部署更加便捷和高效。这种技术架构能够简化应用的开发和维护过程，同时提高应用的可靠性和可扩展性，为中小银行的数字化转型提供了有力的技术支撑。 轻量级云计算方案在迁移和部署方面具有优势。由于采用了轻量级的虚拟化技术和容器技术，轻量级云计算方案使得应用的迁移和部署更加容易和快速，降低迁移成本，提高系统的可用性和可靠性。对于中小银行来说，可以更加灵活地调整IT基础设施，以适应业务发展的需要。同时，轻量级云计算方案还支持多种操作系统和应用程序镜像，中小银行可以根据业务需求选择最适合的镜像进行部署。 轻量级云计算在安全性和合规性方面采用安全技术和加密算法， 确保数据的安全性和完整性。同时，轻量级云计算支持多租户隔离和细粒度的访问控制，降低安全风险，满足金融机构的要求，为中小银行的数字化转型提供安全保障。 轻量级云计算的特性主要体现在以下方面： 资源池化，通过将物理或虚拟资源进行集成，形成具备规模效应的资源池，统一分配资源，实现资源的灵活、高效利用。这一特性屏蔽了复杂的处理流程，应用团队无需关心资源如何提供或分布，只需关注服务是否正常工作。 灵活性，轻量级云计算能够根据实际的应用需求（如I/O密集型、计算密集型、容量密集型或混合型等）进行灵活构建和统一管理。其松耦合的架构设计支持裸金属服务器、虚拟机以及容器等多种类型的工作负载，可根据需求进行灵活调整，能够适应不同的应