5-5 跨界数据融合技术赋能产业数字化金融服务- 陈志明 _华策数科

利用跨行业数据的挑战

• 供应链交易结构：核心企业与供应链公司通过代采协议进行采购融资，涉及多环节交易和资金流向。
• 供应链数据参考：包括中小企业业务范围、注册资本、专利数量、分支机构数量、投资项目、经营异常次数、违约表现、行政违法次数、受强制执行人数、诉讼数量、企业类型、股东类型、股东数量、运营时间、行业、主要成员数量、注册区等15项基本信息（Vs1-Vs15）。
• 供应链数据参考2：涉及中小企业供应商融资金额总和、平均融资额、融资额差异、各季度融资需求、年均融资利息、年度融资利率差异、平均还款期、还款期差异、平均项目风险水平、项目风险水平差异、平台存在期限、供应商数量、主导供应商比例、供应商关接数量、独特资金用途数量、独特项目类型数量、主导项目类型占比、供应商项目类型数量、独特行业数量、供应商主导产业占比、供应商行业数量、供应商省份数量、供应商省份占比、关接省份数量等24项数据（Vd1-Vd24）。

SME引擎还原企业经营情况真实性

• 方法：结合行业小微经验与大数据风控，构建中小微企业真实现金流与负债表数据，确认真实经营状况与融资需求。
• 核心要素：深耕行业理解小微经营，包括授信额度、年销售额、资金需求、收入负债比、DTI、信用等级、周转率、自由资金比例等指标。
• 模型：多次迭代专属量化模型，包括人行征信信用历史、逾期信息、账户信息、查询信息、基本信息、三方数据资产、收入交易支付、不良信息、多头共债、电商交易活动等组合模型，以及PBOC子模型和华策定制分三方数据子模型，可灵活组合使用。

关联图谱技术识别行业小微欺诈

• 技术：大数据+AI，覆盖全流程线上反欺诈，包括核心企业筛选、大数据核验、历史交易分析、受托支付反欺诈算法、多维数据提示规则、风险关联图谱技术、多维预警体系。
• 应用案例：通过深度分析欺诈申请人资料，发现疑似欺诈迹象，如商户帮助申请人造假、与黑名单申请人关联、填写相同单位数量过多等，揭示联合欺诈及资料造假行为。

量子计算驱动的大数据特征工程

• 技术：量子启发的进化算法（QIEA），更有效地解决高维特征选择问题，相比遗传算法（GA）具有更好的预测性能和更快的计算速度。
• 改进：QIEA通过量子旋转门、Q-bit个体、适应度函数等设计，实现更广泛的特征选择，对噪声影响较小。
• 应用流程：基于信用评分预测模型的QIEA全流程，包括Offline Lending Dataset、cQIEA、gl10-CNN、cGA-CNN等环节，实现更优的特征工程。