1-2 360数科在风控领域系统架构设计与实践

360数科风控体系架构与实践总结

1. 360数科风控体系架构

• 风控流程发展历程：从早期简单流程逐步发展为当前复杂体系
• 风控体系架构：包含贷前、贷中、贷后全流程管理
• 风控授信流程：标准化授信审批路径
• 风控贷中流程：动态监控与调整机制

2. 资信数据的全流程管理

• 资信平台演进历程：从分散存储到统一管理
• 资信平台架构设计：
  • 规则复用机制（结合产品/场景）
  • 冷热数据分离：
    • 热数据（3个月）存MySQL
    • 冷数据存MongoDB/HBase
• 数据全流程管理：覆盖数据采集、处理、存储、应用全环节

3. 360数科风控指标计算

• 实时指标平台实践：支持实时数据计算
• 特征平台发展历程：从传统计算到智能化平台
• 特征平台设计思路：
  • 模块化设计
  • 支持多源数据融合
  • 可视化监控

4. 风控系统面临的挑战及解决方案

• 主要挑战：
  • 三方数据下线风险
  • 客群评分偏差
  • 模型效力下降
  • 特征重要性评估困难
  • 特征监控缺失
• 解决方案：
  • 影子系统：
    • 目标：风险前置发现、提升验证效率
    • 功能：隔离新特征开发影响、增强UAT测试
  • 风控实验平台：
    • 支持策略/模型+策略重跑
    • 特征依赖管理：
      • 自动识别资信项依赖
      • 替换默认值进行验证
    • 支持外部数据源问题重跑