转变灾难性索赔管理

2023 年 11 月 白皮书 转变灾难性索赔管理 Contents Overview 01 巨灾索赔管理中的常见路障 02 Hyperautomation 如何破坏灾难性索赔03 管理 Hexaware 的巨灾索赔管理解决方案04 与鸭溪 结论 05 灾难事件可能导致重大损失，使个人和社区遭受重创。保险公司往往难以高效处理由这些自然灾害（如飓风、龙卷风、野火和洪水）引起的大量索赔。索赔数量庞大和资源有限可能导致延误、报告不准确以及理赔管理操作上的低效率。这些挑战只会增加受影响人员的压力和焦虑，进一步阻碍他们的恢复工作。此外，技术解决方案有时忽视了人类因素的重要性，如同情心和个人支持，在这些艰难时期至关重要。新兴技术如人工智能（AI）、机器学习（ML）和机器人流程自动化（RPA）可以帮助保险公司自动化处理索赔过程中涉及的手动任务，例如索赔录入、基于理赔员经验进行的索赔分类，以及将索赔转介给再保险人以分担风险和责任；物联网设备可以为保险公司提供灾难的实时数据，使他们能够评估损失、估算损失金额并更高效地处理索赔。无人机可以迅速评估偏远或人力无法进入地区的损失情况，并为潜在的未来赔偿责任建立足够的储备金。这有助于缩短处理索赔的时间，使保险公司能够更高效地处理更大数量的索赔。 01Overview 像AI、ML、RPA和IoT这样的技术提供了潜在的解决方案，但其实施也带来了自身的挑战。集成不同的系统、端到端自动化工作流以及直通处理（STP）都是需要仔细考虑的复杂任务。 这份白皮书认可保险公司在管理巨灾索赔方面面临的挑战，并从全面的角度进行了阐述。通过提出一种结合技术力量与以人为本的方法来解决这一问题，保险公司可以简化索赔流程、降低损失成本并最小化再保险索赔漏洞。 Catastrophe claims管理过程可能复杂且耗时，导致可能会显著延迟对投保人的理赔解决。常见的理赔过程中存在的效率低下问题包括： 02 •索赔系统不足:保险公司可能尚未充分准备应对灾难期间索赔突然激增的情况，这可能会压垮他们的技术系统，导致系统故障和处理延迟。 •缺乏沟通 ：保险公司面临沟通挑战，尤其是在灾难导致巨大损失时，尤其是涉及多方的情况下。保险公司可能需要帮助有效与投保人、再保险公司以及医疗团队等利益相关方进行沟通，从而导致索赔结算延误。 •复杂的索赔处理 ：对于易发生灾难的地区，保险公司通常会签订再保险合同。这可能会使理赔更为复杂，并导致保户产生延误和不信任感，从而可能导致重复业务的流失。 •有限的技术资源 ：保险公司可能在灾难期间面临资源短缺的问题，难以处理大量索赔申请，导致理赔和结算延误。 •手工索赔处理:catastrophic 事件导致大量的索赔，这可能会使传统理赔和结算流程不堪重负。这可能会增加理赔成本，并导致扩大 IT 基础设施相关费用。 •争议和诉讼 ：与灾难索赔相关的争议和诉讼可能耗时且昂贵，进一步妨碍了索赔处理过程的效率。 然而，技术进步提供了新的工具来帮助保险公司更有效地管理灾难索赔。其中一个解决方案是超自动化。 超自动化旨在创建一个完全自动化的环境，其中机器可以更高效、更准确地执行任务，甚至包括通常需要人工干预的任务。通过结合用于数据分析和决策的人工智能和机器学习算法、用于自动化重复性任务的机器人流程自动化（RPA），以及自然语言处理（NLP）和聊天机器人等技术以改进与用户的沟通和交互，保险公司可以建立一个端到端的自动化流程，从而提高效率。 Hyperautomation 可以通过以下方式解决这些挑战并优化灾难性索赔管理流程 ： Hyperautomation 如何破坏灾难性索赔管理 •简化索赔处理:自动化诸如数据收集、分析和决策等任务能够快速分析大量理赔案例，识别模式和趋势以作出更为准确和基于信息的决策。这加快了理赔流程，减少了错误，并提高了投保人整体的理赔体验。 03 •自动化数据收集和分析 ：AI和ML算法自动收集和分析与损失程度、受影响的保单持有人数量以及资源需求相关的数据。这使保险公司能够快速评估索赔并根据需要分配资源/储备金。 •加强沟通 ：hyper自动化提高了保险公司、再保险公司与保单持有人之间的沟通。聊天机器人和AI驱动的工具提供了实时理赔状态更新，并解答保单持有人的问题，减少了手动传输的需求并加快了理赔流程。这促进了透明度并减少了纠纷和延迟。 •资源分配:超自动化促进了更高效的资源分配。通过将基于AI反馈的规则驱动任务委托给系统，保险公司可以专注于复杂任务如欺诈检测和调查。这提高了工作质量，减少了错误和纠纷，最终提升了整体效率。 •改进决策 ：AI和机器学习算法分析数据以就理赔处理、保险范围以及赔偿金额做出知情决策。 •有效处理索赔:RPA批量自动化理赔处理中的重复任务，如索赔受理、分类等。这使理赔调整员能够专注于更复杂的任务，如保险覆盖评估和赔偿确定。 假设 XYZ 保险公司在受灾难影响的地区拥有 20, 000 份有效保单。 在Hexaware，我们积极采用超自动化来转型保险公司的理赔管理流程。通过研究近期的灾难事件，如2023年美国龙卷风、2023年叙利亚-土耳其地震、加州风暴以及2023年巴西圣保罗洪水，我们深入探讨了利用超自动化和物联网设备处理灾难理赔所面临的当前挑战。我们开发了一个概念验证（PoC），将物联网、超自动化与Duck Creek理赔系统集成起来。该方法解决了当前理赔处理中的低效问题，并提供了一种全新的灾难理赔处理方式。 我们的灾难索赔管理解决方案的POC由Hexaware的一支专家团队开发，旨在通过结合Duck Creek工作流的自动化和基于物联网的设备，改造灾难索赔整个生命周期的过程。目标是使流程更加无缝、技术驱动、透明且运营高效。 Hexaware 与 Duck Creek 的巨灾索赔管理解决方案 04 使用的技术 ： 数字钱包 图像处理和机器学习 端到端仪表板监控 鸭溪索赔 •物联网 (IoT)包括在极端灾难期间用于空中监督的无人机。 •人工智能 (AI)和机器学习 (ML) ， 用于巨灾损失分析和储备创建 ， 以适应类似记录。 •图像和视频处理用于准确的损失估计并转换为 ACORD 格式以用于 DuckCreek 索赔中的数据摄取。 •数字钱包为了更快、更有效地解决索赔 ， 以在自然灾害 / 重大事件期间进行赔偿。 •Anywhere API无缝信息提取或集成到鸭溪系统。 •仪表板监控和实时集成 ， 使保险公司和再保险公司对索赔状况有一个共同的看法 ， 避免索赔泄漏。 •Duck Creek 声称系统在其上运行灾难性索赔管理解决方案。 通过迈向灾难保险理赔的超自动化之路，保险公司可以实现： •效率和自动化 ：通过集成自动化、机器学习、图像和视频处理以及物联网技术，我们的解决方案简化并自动化了整个流程。这导致运营效率提升、成本降低以及理赔处理速度加快。 •实时数据和分析 ：我们的解决方案通过无人机、物联网设备等多种来源实现实时数据收集。它使用先进的分析和机器学习算法处理和分析数据，使保险公司和再保险公司能够基于数据做出决策、准确评估储备，并识别潜在的欺诈索赔。 •以客户为中心的方法 ：我们的解决方案以客户为中心，提供更快的理赔通知、透明的沟通以及更快的理赔结算，在数字钱包中实现。这提高了客户体验、满意度和忠诚度。 •协作和业务参与 ：我们的解决方案提供了一个共同的仪表板，以实现保险业和再保险公司之间的无缝沟通与协作。这促进了更好的业务参与度和决策能力。同时，它还能够促进高效团队合作、快速解决 ISSUE 并加强业务关系。 hexaware 的灾难理赔解决方案实施帮助保险公司尽早实现价值，从而减少完成整个过程所需的时间。 我们的解决方案可以在6-8周内无缝集成到现有的Duck Creek Claims Suite中。这使保险公司能够在灾难期间高效处理大量理赔申请，而不影响FNOL流程。 价值实现参数 基于损失信息的准确储量估计。 更快的端到端索赔流程。 没有索赔泄漏到再保险。 福利插图 从保险承运人的角度 •通过在最令人痛苦的时期更快的索赔结算来提高客户忠诚度。•通过 aster 裁决将索赔损失成本降至最低。•最大限度地减少再保险报告的延迟 ， 防止索赔泄漏。•通过集中式仪表板监控关键索赔。•立即获得再保险公司的备用支持。 再保险承运人的视角 •早期获得大灾难索赔的暗示。•最大限度地减少因延迟向保险公司索赔而导致的潜在责任。•通过保险索赔系统创建的实时仪表板实现透明度。 从顾客的角度 •在困难时期得到及时的帮助。•接收索赔创建的快速通知。•从直接信用到数字钱包的保险公司获得更快的支付。 Hexaware 如何帮助管理灾难索赔 我们的解决方案是基于超自动化索赔管理的一个框架，旨在无缝部署到客户的系统中。该框架经过了详细的构思、实验室测试，并成功完成了概念验证，还曾向Duck Creek Technologies展示过。 •我们的优势 ：凭借在财产和 casualty 保险公司方面深厚的实践经验以及在 Duck Creek 声称处理方面的专长，Hexaware 已开发出增值解决方案和技术产品，使保险商和再保险商在灾难索赔过程中无需烦恼。 •经验丰富且经过认证的团队 ：我们的解决方案实施由Duck Creek Claims及DCOD认证的专业人士和云平台认证顾问执行，他们不仅擅长全面转型，还具备提供多种专业化解决方案的经验。 •合作伙伴支持 ：我们的强大合作伙伴关系与Duck Creek的合作提供了额外的技术专业知识层以及执行解决方案所需的各种工具和加速器的可用性。 总之，技术为保险公司提供了更高效和有效地处理灾难索赔的机会。通过使用人工智能和机器学习、无人机、移动应用程序和区块链，保险公司可以自动化手动任务，更快更准确地评估损失，向客户提供实时更新，并提高索赔处理的准确性和透明度。采纳这些技术使保险公司能够改善客户体验并有效管理与灾难事件相关的风险。 05 如果你正开启创新之旅，寻求自动化产品设计和流程，并旨在为客户提供独特而充实的体验，这里正是你的理想之地。我们很乐意就我们如何帮助您转型业务、推动创新并降低运营成本进行详细讨论。请联系我们：marketing@ hexaware. com. 关于 Hexaware Hexaware 是一家全球性的技术与业务流程服务公司。我们的 27,000 名 Hexawarian 每天都怀揣同一个目标醒来；通过优秀的人才和科技创造笑容。随着这一目标逐渐成为现实，我们正稳步迈向成为世界上最受喜爱的数字转型伙伴的目标。我们也致力于保护地球，并为我们的客户、员工、合作伙伴、投资者以及运营所在的社区构建更美好的未来。 在全球19个国家设有40多个办事处，我们通过与企业合作，帮助他们构建、转型、运行和优化技术及业务流程，实现大规模和快速的数字化转型。 了解有关 Hexaware 的更多信息 ， 请访问 www. hexaware. com 取得联系