一、养老准备责任重大、愿景美好，但意识和行动尚显不足
- 48%的受访者认为个人应对自身养老准备负责，女性责任意识略高于男性，年轻群体责任意识较低。
- 近九成受访者未有退休规划，近七成受访者尚未开始进行财务准备，退休规划完善度平均仅为1.8分。
- 已开始为养老进行财务准备的受访者比例为31%，受教育程度越高、女性参与度越高。
- 近一半已退休受访者对养老生活不满意，主要担忧健康问题（63%）和医疗费用支付能力（39%）。
- 受访者期望退休后收入替代率在50%-100%之间，远高于当前社会基本养老保险的平均收入替代率（不足50%）。
二、我国居民金融素养处于世界平均水平，群体差异大
- 金融素养整体水平不高，对复利、风险分散认知不足，对通货膨胀认知相对较高。
- 金融素养水平呈现群体差异：25-34岁年龄段最高，男性高于女性，学历越高越高，全职工作者和东部地区居民更高。
三、我国居民对养老财务准备方式的选择和风险偏好
- 未退休者主要依靠社会基本养老保险（70%），房产、银行储蓄、商业健康保险和个人理财产品渗透率相似。
- 已退休者主要依靠储蓄和理财，青睐商业银行渠道。
- 对保本型产品态度谨慎，但高收益高风险产品亦有机会吸引选择。
- 对非保本型产品损失比收益更敏感，更愿意“搏一搏”以避免损失。
- 养老投资风险偏好低于一般投资，更愿意接受适当风险。
四、建议
- 政府应促进养老产品协同发展，推动金融知识普及，完善社会基本养老保险，鼓励第三支柱发展，推行新型养老社区建设。
- 个人应增强养老准备意识，培养责任意识、时间意识、行动意识，提升金融素养，及时规划并付诸行动。
- 金融机构应加强产品和服务创新，将金融产品与医疗、护理等服务嵌套，重视传统和新兴渠道，做好投资咨询与辅导。
