麦肯锡全球保险业报告：展望亚洲财险业的未来

亚洲财险业面临增长放缓、盈利能力下降和渗透率低等挑战，同时新兴风险如电动化、气候变化和网络攻击带来机遇。报告提出“双轨策略”应对：寻求新出路和优化核心业务。

亚洲财险业现状：

• 增长放缓： 过去十年年均增长率3%，低于美洲和全球平均水平。
• 低渗透率： 发达市场和新兴市场渗透率分别仅为2%和1%，主要因公众认知不足、产品可负担性低和储蓄习惯。
• 综合成本率上升： 新兴市场费用率高于发达市场，2017-2022年复合成本率超100%。
• 市场差异化： 发达市场由本地大型险企主导，新兴市场跨国公司参与度不足。
• 险种表现： 车险占比最大但增速放缓，责任险增长最快。

寻求新出路：

• 适应出行电动化： 电动车普及带来新风险，保险公司需调整产品定价、分销模式，并与主机厂、充电设施等合作。
• 应对新兴风险格局：
  • 气候风险： 亚洲升温速度快，保险覆盖不足，需开发创新产品（如参数化解决方案）并减少理赔流程碳排放。
  • 网络风险： 亚洲网络攻击频发，保险市场处于早期阶段，需与解决方案供应商合作，开发新型网络产品，提升承保能力。
• 拥抱颠覆性技术：生成式人工智能： 重新定义保险流程，提升生产力，需制定整体战略，选择计算基础设施，整合现有平台，提升数据能力，并解决隐私和安全风险。

优化核心业务：

• 数字化分销： 投资现代化分销渠道，降低成本，提高效率，加速业务增长。
• 加速价值创造： 嵌入式保险市场潜力巨大，需确定价值主张，加快实施步伐，与非保险合作伙伴合体运营。
• 服务亚洲中小企业： 中小企业保险渗透率低，需创新产品和服务，重塑客户旅程，提升客户体验，加强技术能力。
• 卓越的理赔管理： 优化理赔流程，提升客户体验，需利用理赔生态开展合作，重新确定理赔部门的价值主张。
• 利用人工智能进行承保和定价转型： 打造基础能力，改进运营模式，开发并提炼能够创造价值的资产。

研究结论： 亚洲财险公司需采取双轨策略，在探索新机遇的同时优化核心业务，才能在竞争激烈的市场中抓住机会，实现可持续增长。