中信银行：中信银行股份有限公司2024年第三季度报告

（A股股票代码601998） 2024年10月30日 证券代码：601998 中信银行股份有限公司2024年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二四年第三季度报告》（简称“2024年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长（主管财会工作负责人）刘成，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2024年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。 本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。 本报告除特别说明外，金额币种为人民币。 一、公司基本情况 二、主要财务数据 2.1主要会计数据和财务指标 2.2非经常性损益项目和金额 2.3本集团主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过30%的项目及变动原因如下： 单位：百万元人民币 2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明 本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2024年9月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。 三、经营情况讨论与分析 3.1经营业绩概况 2024年前三季度，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，坚持稳中求进工作总基调，以“五个领先”银行建设为抓手，扎实做好“五篇大文章”，推进各项工作质效提升，经营发展保持良好势头。 2024年1-9月，本集团经营效益稳中有进，实现归属于本行股东的净利润518.26亿元，同比增长0.76%。实现营业收入1,622.10亿元，同比增长3.83%；其中，利息净收入1,099.71亿元，同比增长0.67%，净息差1.79%，同比下降0.03个百分点；非利息净收入522.39亿元，在证券投资等其他非息收入的带动下，同比增长11.17%。 本集团资产负债规模保持平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额92,592.47亿元，较上年末增长2.28%。贷款及垫款总额56,318.09亿元，较上年末增加1,334.65亿元，增长2.43%。其中，公司贷款（不含贴现）余额29,213.71亿元，较上年末增加2,242.21亿元，增长8.31%；贴现贷款余额3,720.91亿元，较上年末减少1,452.57 亿元，下降28.08%；个人贷款（不含信用卡）余额18,398.23亿元，较上年末增加772.37亿元，增长4.38%；信用卡贷款余额4,985.24亿元，较上年末减少227.36亿元，下降4.36%。截至报告期末，本集团负债总额84,292.95亿元，较上年末增长1.34%。客户存款总额56,093.20亿元，较上年末增加2,111.37亿元，增长3.91%。其中，公司存款余额40,235.91亿元，较上年末增加912.24亿元，增长2.32%；个人存款余额15,857.29亿元，较上年末增加1,199.13亿元，增长8.18%。可转换公司债券余额122.26亿元，因转股较上年末减少275.68亿元。 3.2重点业务及指标 3.2.1支持实体经济 本行持续落实党的二十大和中央金融、经济工作会议精神，认真贯彻中央近期一揽子增量政策要求，以服务实体经济为根本宗旨，加强优质信贷资产组织与投放，全力助推实体经济企稳向好。着力做好“五篇大文章”，持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，不断优化信贷投放的行业、区域及客户结构。截至报告期末，本行制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济1贷款余额分别为2,874.85亿元、5,862.66亿元和13,229.79亿元，分别较上年末增长11.18%、10.23%和6.17%。本行持续加强零售业务的场景搭建和产品体系创新，满足居民合理购房融资需求，不断提升新市民金融服务能力。认真贯彻落实国家房地产金融政策，助力房地产市场平稳健康发展。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额10,048.68亿元，较上年末增长3.47%；个人普惠贷款余额4,075.67亿元，较上年末增长7.13%。 3.2.2做好“五篇大文章” 科技金融 本行深入贯彻落实党中央决策部署，加快构建专业可持续的科技金融体系，业务发展势能不断释放。2024年前三季度，本行进一步完善科技金融综合生态，积极融入国家科技企业培育体系，联动科研院所支持科技成果转化，推动中信股权投资联盟机制落地；优化科技金融产品服务体系，迭代积分卡审批模式，推出长三角区域积分卡、 “火炬贷”等；强化内部资源配置和组织保障，提升综合服务能力和风险评估能力，推动业务发展行稳致远。截至报告期末，本行服务国家级“专精特新”2企业7,968户，较上年末增加1,338户。 绿色金融 本行深入贯彻党的二十届三中全会及中央金融工作会议精神，全面提升绿色发展意识，积极实施绿色金融战略发展规划，加强绿色金融组织推动，强化绿色金融综合服务能力，全力做好绿色金融大文章。截至报告期末，本行绿色信贷3余额5,791.52亿元，较上年末增加1,201.30亿元，增速26.17%。本行积极参与绿色债券业务，广泛推动多种绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资，2024年前三季度，在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元；截至报告期末，投资绿色债券余额182.77亿元。本行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先，截至报告期末，累计用户突破1,800万户，累计碳减排量超13万吨。 普惠金融 报告期内，本行认真贯彻党中央、国务院战略部署，深入落实监管政策要求，持续加强顶层规划引导，加大政策资源保障力度，丰富完善“中信易贷”特色化产品体系，加强“信贷+”综合服务，强化风险合规管理，升级智能风控平台，全力推动普惠金融业务高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款4余额5,882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于本行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户。 养老金融 本行围绕居民“预备养老－退休金融－适老服务”的全生命周期养老需求，健全体系、增进福祉，做实、做好养老金融大文章，不断提升“品质养老选中信”行业认可度。2024年前三季度，本行组建养老金融工作小组，印发专项行动方案，为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。本行坚持客户导向，不断升级养老服务体系， 围绕“Z世代”攒钱需求，发布行业首部财富主题微短剧《财富魔法之拿铁计划》，持续推广“拿铁计划”理财定投，创新养老金融普惠化实践。围绕“中生代”预备养老需求，推广个人养老金账户和“幸福+养老账本”使用，引导构建终身现金流，截至报告期末，本行养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户。围绕“银发代”养老服务需求，推出中信银行手机银行“养老社区”功能，一期覆盖29个地市超67家养老社区，更好满足银发客群养老需求。本行持续深化养老投教，推出养老主题深度对话节目－《时光有信·老友季》，邀请客户与嘉宾面对面共同探讨都市养老、医保社保、养老规划等热点话题，助力养老知识普及和公众养老意识提升。 数字金融 本行坚定不移实施科技强行战略，全面推进“数字”驱动的管理数字化、“策略”驱动的经营数字化、对准“效率”的运营数字化建设，全力打造“领先的数字化银行”，扎实做好数字金融大文章。2024年前三季度，本行投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目。零售业务持续构建面向亿级客户的智能营销及自动化运营能力，截至报告期末，全渠道部署策略超2,600个，为客户提供精准适配的产品、活动、资讯、关怀服务等多元化服务。公司业务创设普惠金融供应链线上化信贷产品，快速解决小微客户经营线上化融资需求，数字化有力赋能普惠金融服务扩面、提质、增效。依托知识图谱技术构建8.5亿链式关系，在中小客群、信票甄选等核心场景落地应用。金融市场业务持续升级同业+平台，构建跨境人民币自助服务体系，助力境外客户高效率跨境清算。打造托管业务全生命周期数字化能力体系，依托智能化手段重塑营运全流程，开户效率较年初提升50%，录入准确度从年初60%提升至90%。 3.2.3“五个领先”战略加快布局 2024年前三季度，本行以新三年发展规划为指引，全面加强“五个领先”银行建设。同时，继续把“342强核行动”向纵深推进，持续构建财富管理、资产管理、综合融资核心竞争力和差异化优势，不断夯实经营发展基本盘，取得良好的经营成效。 领先的财富管理银行 本行始终秉承客户导向、价值导向的经营理念，紧跟大财富时代趋势和客户财富 需求变化，着力打造“领先的财富管理银行”。2024年前三季度，本行持续以财富管理为核心牵引，依托“全客户－全产品－全渠道”三全适配为经营方略，“板块融合、全行联动、集团协同、外部联结”四环为发展路径，“数字化、生态化”两翼为能力支撑，全面深化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系，持续打造满足客户需求的财富管理服务和体验，提供覆盖客户全生命周期的个人金融服务解决方案，推进经营体系再进阶、体制机制再优化，聚力构筑“新零售”的结构化能力和体系化优势，致力于打造客户首选的财富管理主办银行。截至报告期末，本行个人客户管理资产余额（含市值）5达4.54万亿元，较上年末增长7.25%。 领先的综合融资银行 2024年前三季度，本行持续加强综合融资能力建设，着力打造“商行+投行+协同+撮合”综合融资生态圈。截至报告期末，综合融资余额13.94万亿元，较上年末增长6.03%。“大商行”生态圈服务实体坚实有力，绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中长期、普惠法人等重点领域贷款增速均超过对公一般贷款平均增速，信贷支持大规模设备更新成效显著。“大投行”生态圈持续巩固投行大单品优势，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先；依托产品体系和协同优势，不断拓宽上市、拟上市公司合作覆盖面，中信品牌影响力进一步增强。“大协同”生态圈强化协同聚势赋能，集团协同持续深化。2024年前三季度，本行以“协同赋能业务发展”为主线，整合中信集团金融与实业子公司优势资源，推出涵盖乡村振兴、绿色发展、数字金融等重点场景的“中信协同助力”系列方案。“大撮合”生态圈渠道体系建设持续完善，本行着力打造“协同+外拓”“境内+境外”“全国+属地”的合作渠道矩阵，全面整合证券、保险、租赁、信托、AMC、私募等机构的资金与产品，不断强化综合服务能力。 领先的交易结算银行 本行以打造“领先的交易结算银行”为目标，持续优化产品管理和服务体系，不断提升交易结算服务能力，努力成为市场领先的结算体验银行。本行将结算思维融入客户经营全过程，秉承“做客户的结算”这一行动指南，全力打造交易结算基建、场景、产品“三大工程”，全方位满足客户结算需求、解决客户结算痛点。基建工程方 面，全新推出智慧网银5.0，实现一站式签约流程、引导式网银服务、交互式服务响应“三重突破”；天元司库系统上线客户数2,294户，系统交易笔数56万笔，交易金额超3,000亿元；“开薪易”平台投产上线，涵盖薪酬代发、财务记账、企业税筹、供应链管理等涉及企业经营管理的9大常用功能。场景工程方面，立足“交易前、交易中、交易后”，分析十大重点行业，研究制定交易结算全场景综合解决方案。产品工程方面，本行强化产品全生命周期管理，建立产品评估体系，实现产品开发闭环管理。报告期内着力打造全新产品管理体系，持续推进资产池、收银通、登记簿等交易结算大单品的升级建设。 领先的外汇服务银行