How digital currency banks can prepare their IT assets to fully leverage the power and potential of CBDC in 2024

银行如何准备其IT资产以利用央行数字货币（CBDCs）的力量和潜力案例之一 - 数字欧元 • 在可预见的未来，70%的中央银行计划发行央行数字货币，并且数字欧元也即将到来，数字货币的势头正在增强。 • 由于央行数字货币（CBDC）的采用可能对银行来说是强制性的，银行迫切需要在战略上解决众多商业和技术影响。 从数字欧元准备的例子中学习，我们在此确定了银行需要完成的三项关键步骤，以确保成功。 在消费者、企业和政府迫切关注快速、便捷、经济高效且安全的数字交易之际，这种势头持续增强。中央银行数字货币（CBDCs）. 作为由中央银行支持的数字货币一般比其他形式的虚拟货币更安全。, 如同加密货币或稳定币一样，许多货币联盟和国家预计将使银行采用成为强制性，包括欧元区和可能的英国。 应答，银行业的创新者已经开始建立他们的央行数字货币（CBDC）战略，准备他们的技术基础设施，甚至在测试数字货币的不同方面。为了帮助金融机构利用CBDC的力量和潜力，以数字欧元为例，本文将探讨每家银行为了在不可避免的数字货币未来保持竞争力而应采取的关键步骤。 全球进展持续进行中。 尽管许多银行，尤其是欧盟和英国的银行，将注意力集中在满足其他数字化需求上，但数字货币（CBDC）的进展仍在迅速推进。 尼日利亚3在接下来的十年内，70%的央行计划发行数字货币。4. 总共，有36个批发和零售央行数字货币（CBDC）计划正在进行。这包括数字欧元5，对于欧洲中央银行（ECB）目前正稳步推进的开发时间表，英国预计将推出数字英镑。 全球范围内，正在开发数字货币（CBDC）的国家数量现已超过100个，其中20国集团（G20）中有19个国家处于开发的高级阶段。3三个国家已全面推出数字货币，分别是巴哈马、牙买加和 尽管取得了进展，但央行数字货币（CBDCs）仍存在风险。最明显的例子是东加勒比货币联盟，它由8个国家组成，其中东加勒比中央银行（ECCB）因技术困难而暂停了其数字货币的推广，迫使开发新的试点项目。6三大成功步骤，确保央行数字货币（CBDC）的实施 单渠道，通过完全整合央行数字货币（CBDC）的应用程序和银行的手机应用程序，或者采取多渠道方法，其中每个应用程序独立运行。在欧元区，多渠道方法要求客户协调使用数字欧元应用程序、待定的 SCT-Inst Wero 应用程序以及银行的手机应用程序。 第三项关键因素是客户忠诚度。随着数字货币显著降低了转换机构的摩擦，有效地处理忠诚度将是吸引和保留账户持有者的关键。 对于银行来说，从ECCU的经验中得出的主要启示是，早期开始并采取战略性的方法来开发和执行数字货币服务的重要性。为确保能够满足预期的规定，最小化风险，并实现价值，以下列出了每家银行需要采取的三个关键步骤： 对于许多银行来说，由于技术日历已经紧张，制定全面战略将面临挑战。以欧洲和受影响的英国银行为例，它们正在实施PSD3,PSR ISO 20022，以及欧元区即时信用过户（SCT Inst）。那些企图通过策略性地处理央行数字货币（CBDCs）来解决现状的银行将面临长期演变，因为他们努力正确实施数字货币。 1) 理解监管环境 在许多司法管辖区仍在制定基础立法的情况下，例如在欧盟，它们相关的中央银行尚未最终确定监管规定。 3) 解决顶级IT差距 然而，最重要的监管要素已经得到很好的确立，为银行制定策略和开始执行阶段提供了一个稳固的起点。最重要的是，银行不能推迟其数字货币的努力，以确保在未来十年预期法规的合规性。 不出所料，数字货币的引入引发了大量的独特技术需求、调整和现代化。其中最重要的是： 建筑修改，因为数字货币账户将反映中央银行，而不是实际持有资金。这与大多数银行核心系统的当前架构根本不同，需要相当大的改组。 2) 制定一项全面的数字货币发行策略 如同任何转型，成功准备央行数字货币（CBDC）需要全面的企业与技术战略。 账户号码调整以适应数字货币命名系统变化。例如，数字欧元包括一个称为数字欧元账户号码（DEAN）的唯一标识符。除了账户号码在结构上与今天的国际银行账户号码（IBAN）不同之外，数字货币还可以允许别名，如手机号码，这要求银行还需管理一个账户映射表。 关键决策始于选择仅仅遵守数字货币（CBDC）规定，还是通过在基本数字货币服务之上叠加增值服务来利用数字货币获得竞争优势。由于这一决定影响所有其他决策，成功的银行将将其视为最高战略优先事项。 处理速度的提升，以实现小于三秒的速率，远超当前的性能能力，以满足体验需求。 另一个担忧是数字分销渠道，因为中央银行计划推出央行数字货币(CBDC)应用程序以支持银行。作为回应，银行可以创建一个 一种线下选项最近进行了试点。澳新银行（ANZ Bank）与澳大利亚联邦储备银行（RBA）合作它利用区块链和近场通信（NFC）创建了一个类似传统现金和卡交易混合的支付模式。 期望值。即使正在准备SCT-Inst的银行，也会有工作要做，因为其要求为5至20秒。 支付引擎现代化，由于所有央行数字货币（CBDC）结算都发生在中央银行的账簿中。简而言之，银行必须为数字货币账户做好准备，这些账户可以直接从多个私人账户或商业账户中充值和提款。这意味着每笔交易都将被分解成多个组成部分，以便银行支付引擎进行协调和验证，以符合数字货币的持有限额。此外，资金来源和提款目标可能位于另一家机构。甚至处理步骤的顺序也可能与当前规范不同。 迅速开发与组织新建立的互联解决方案进行连接的互操作性。最近完成了一个第二阶段的试验，与38个机构和两家咨询合作伙伴，Swift互连解决方案旨在连接CBDC网络、现有支付系统以及其他网络，例如由银行领导的代币化存款网络。 交易历史和报告升级，以适应被称为逆向瀑布和瀑布的CBDC流程。本质上，如果客户的数字货币账户资金不足，完成交易所需余额将从一个或多个外部账户，包括银行账户中划拨。同样，如果客户的账户余额超过持有限制，账户将自动向一个或多个外部账户划拨资金。尽管银行需要跟踪和报告链中的每个事件，但客户可能更愿意将这些底层交易视为单一事件。 此外，银行的支付引擎需要连接到集中式欺诈检测功能，并且将会有新的隐私增强技术，如匿名化数据。然而，这些数据的匿名化可能发生在支付引擎之外。 通过提供在无任何数字账本连接的情况下在不同设备之间转移价值的能力，以及可能将交易通信到中央银行账本的功能，实现离线操作启用。 利用可靠的伙伴关系实现数字货币（CBDC）的目标。 为了应对众多央行数字货币（CBDC）的细微差别，银行可以寻求具有关键数字货币经验和专长的合作伙伴。合适的合作伙伴可以帮助： • 概念设计及完成证明： 策略开发： 帮助设计一个全面计划，该计划确立目标并解决众多商业和技术方面的考虑因素。 为确保实现数字货币（CBDC）的目标，对于每一种技术解决方案，将需要有一个或多个试点阶段。 • 影响分析： • 员工发展与变革管理： 评估央行数字货币（CBDC）的采用如何影响银行的业务应用、收入、风险、组织流程和客户关系。 由于法定数字货币（CBDC）的复杂性以及所需的新流程，强大的员工培训和变更管理至关重要。