开箱非正式

扩大印度尼西亚非正规工人的退休储蓄覆盖面 Ilsa Meidina & Tanya Adi Putri 这是世界银行工作人员的研究成果。本工作中表达的观点、解释和结论并不代表世界银行执行董事会或其所代表政府的观点。世界银行不对本作品中包含的数据准确性提供任何担保。本作品中地图上的边界、颜色、面值及其他信息并不代表世界银行对任何领土法律地位的任何判断或对such边界的支持或接受。 权限和权限 © 2024 世界银行 1818 H Street NW, 华盛顿特区 20433 电话 ： 202 - 473 - 1000 ； 互联网 ： www. worldbank. org 保留部分权利 本作品受版权保护。尽管世界银行鼓励其知识的传播，在非商业目的下，本作品的全部或部分内容可以复制，但必须给予完整的 Attribution 致谢。 所有关于权利和许可的查询 ， 包括附属权利 ， 都应提交给世界银行出版物 ， The World Bank Group, 1818 H Street NW, Washington, DC, 20433, USA; fax: 202 - 522 - 2625; e- mail:pubrights @ worldbank. org. 归因 请参考以下引用：“Meidina, Ilsa; and Putri, Tanya Adi; 2024. 《解读非正式经济：扩大印尼非正式工人退休储蓄覆盖面》。” © 世界银行。 开箱非正式性: 扩大印度尼西亚非正规工人的退休储蓄覆盖面 Ilsa Meidina & Tanya Adi Putri Acknowledgements 拆开非正式性 ： 扩大非正式工人的退休储蓄覆盖范围政策说明 印度尼西亚 团队特别感谢国家发展规划部（Bappenas），特别是人口和社会保障司，以及协调的人力发展和文该报告由印度尼西亚和东帝汶的社会保护与就业团队准备，团队负责人是伊尔萨·迈德娜和塔娜·阿迪·普特里，并得到了穆罕默德·诺尔·法里德（咨询顾问）和罗伯特·帕利奥斯（HEASP 主要经济学家）的重要支持，罗伯特·帕利奥斯同时也是主要经济学家。团队感谢梅利斯·U·古文（HSPGE 主要经济学家）、奥列西伊·A·斯鲁钦斯基（HMNSP 高级社会保护专家）和阮nga· Thi· Nguyen（HEASP 社会保护专家）提供的宝贵评论和反馈。团队感谢亚瑟尔·埃尔-甘马尔的监督以及库尔尼雅希·苏西拉威蒂的勤勉行政支持。 化部、人力部、财政政策机构、国家社会保障委员会、BP Jamsostek、TNP2K等机构在支持和合作伙伴关系方面的贡献。澳大利亚政府外交和贸易部在本研究完成期间提供的反馈。 本研究的资金由澳大利亚外交部和贸易部通过澳大利亚世界银行印度尼西亚合作伙伴计划（ABIP）提供。团队感谢澳大利亚政府的慷慨支持。 Contents Acknowledgments … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … A. 介绍 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 印度尼西亚的非正式工人 ： 工作定义 … … … … … … … … … … … … … … …… … …7分析框架与方法8 人口统计特征10就业与社会经济特征11行为特征12 E. 制定非正式工人的覆盖范围扩大战略 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 参考资料 26 附件 1 - 按部门分列的描述性统计 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 附件 2 - 行业概况 33 导言 A. 2004 年 ， 印度尼西亚启动了国家社会保障体系(Sistem Jaminan Sosial Nasional ， SJSN) ，法律上已使所有工人无论其就业状态均可获得针对健康和就业相关风险的保护。这些方案包括健康保险（JKN）、工伤和死亡福利方案（JKK和JKM），提供健康保险以及工作相关事故的保障，并包含一个确定缴费的养老储蓄计划（JHT）。有固定工资的员工还可以参加Jaminan Pensiun（JP）计划，在退休时获得年金化的福利。 The SJSN 全面实施于2015年，在此之前，BPJS Kesehatan 和 BP Jamsostek 已经被确立为负责健康社会安全项目和雇佣社会安全项目的管理员。(以下称为 BPJS) 。1在2021年，政府推出了失业保险（Jaminan Kehilangan Pekerjaan，JKP）， 这是一种长期期待的失业保险制度，为失业期间的薪职工人提供临时收入支持和就业咨询与培训准入。从设计角度来看，目前印度尼西亚的社会保障计划在生命周期内提供收入保护方面走在了正确的轨道上，但面临的挑战包括税收资助计划对最贫困和最脆弱群体的覆盖有限，以及非正规工人对缴费计划的参与率较低。 扩大社会保障覆盖范围，尤其是退休储蓄，是许多国家面临的挑战，在人口迅速老龄化且非正式就业比例持续较高的国家，这一挑战尤为紧迫。印度尼西亚也不例外。截至2023年，老年人口占印度尼西亚总人口的7%，预计未来几年这一比例将 显著增加（UNDESA，2022）。不幸的是，老龄化速度并未伴随退休储蓄覆盖率的提升。2021年，非正式工人占印度尼西亚总劳动力的60%，其中很大一部分属于所谓的“中间阶层”：这些人不够贫困无法获得社会援助，但又不足以完全参与自愿的社会保险计划。从实际角度来看，许多人还因地理和可及性挑战而被排除在外。 在实施八年后，印度尼西亚的养老金覆盖率仍然较低，仅有不到十分之一的劳动年龄人口（15-64岁）积极参加公共退休储蓄计划。在工作年龄人口中 ， 只有 7.5 ％ 的工人正在为年度养老金计划缴款2J aminan Hari Tua 虽然只有 9.4% 的人参加了公共定额缴费养老金 (， JHT) 。非正规就业工人的覆盖率尤其低。 在2021年，发布了总统指令2/2021，要求各部、政府机构和地方政府采取必要措施以提高就业社会保障计划的参保率。中期内部发展计划（RPJMN）还设定了覆盖超过30%的正式或非正式就业工人的目标，并计划到2024年补贴2000万名工人对就业社会保障的贡献。此外，通过总统条例36/2023于2023年6月发布的社会保障路线图也设定了雄心勃勃的目标，即到2030年覆盖所有就业社会保障项目的工人。 尽管有这些监管规定 ， 非正规工人的退休储蓄增长仍然很低。国际证据表明 ， 这种低摄取是由多种因素共同驱动的。3首先，非正式经济如本政策说明中所分析的那样具有异质性，这意味着“一刀切”的方法行不通。其次，非正式工人的收入水平和收入频率各不相同。大多数非正式工人地理位置偏远、流动性强或从事低技能行业，其中数字素养较低，这使得 outreach 努力变得困难。现有的储蓄行为也存在，包括通过非正式金融产品和风险共担产品，这些可能会影响工人的偏好和对新政府资助计划的信任。 本政策说明提供了从 2022 年印度尼西亚非正规工人退休储蓄调查.它旨在剖析与退休储蓄决策相关的印尼非正式经济，基于非正式经济异质性和退休储蓄决策受不同人口统计、社会经济和行为特征影响的前提。本报告首先将解释用于设计调查的分析框架以及数据收集的方法论，随后讨论印尼非正式工人的特征，并探讨这些特征如何影响非正式部门工人退休储蓄计划的设计与实施，以社保服务链为参考点。 本报告中的分析还将用于指导政府制定补贴非正式工人社会保障贡献的计划。选项包括补贴短期利益计划（JKK/JKM）的贡献或与确定贡献退休储蓄计划（JHT）的共同贡献。鉴于目前JHT是唯一一种所有工人（无论其工作安排的形式性如何）均可参与的退休计划，因此将讨论重点放在JHT方案上是适当的。 印度尼西亚的非正式工人 ： 工作定义 印度尼西亚统计局(BPS) 主要使用就业状况来确定工人是否简化 正式或非正式。使用 BPS '定义4， 拥有带薪永久工人和人员的雇主工作作为正式员工和劳工被归类为正式工人，而自营劳动者、无薪雇主、临时工和无薪工人则明确归类为非正式工人。根据这一定义，截至2021年，印度尼西亚约有7800万人从事非正式工作。5虽然有些人选择参与 informal economy 以避免税收、社会保障贡献和劳动法规，但其他人则因为 informal economy 入门门槛低、无需教育和技能要求以及较低的资本和技术投入而留在其中。 有趣的是 ， 印度尼西亚的社会保障法没有使用 “非正式工人 ” 一词。The laws differentiate programs’ eligibility criteria based on the presence of an employer who is mandated to deduct and co-contribute to social security programs. The terms “有薪员工” 和 “无薪员工” are used instead. This implies that even employers of small or micro enterprises are obliged to注册， 扣除 ， 并支付法律上他们的员工的贡献。表 1 显示了社会缴费资格和覆盖面目标 法律上 印度尼西亚的安全。本说明中提出的调查和分析使用扩展的将非薪工人定义扩展至包括小型/微型企业的雇员，鉴于他们与非正规、非薪工人之间的相似性。 分析框架与方法 早期理论认为，个人和家庭将积累和减少资产以最大化其终身效用（Modigliani 和 Brumberg, 1954；Brumberg, 1957）。个人会开始估算其生命周期财富（显式或隐式），然后选择一个能够在其余生命中平滑支出的消费路径（Statman, 2017）。后续研究基于这些早期理论表明，退休储蓄将取决于诸如收入水平、资产水平、教育水平、信息获取以及金融素养等经济和人口统计因素。6与此同时，从行为经济学的角度来看，今天做出的决策以平滑未来消费面临自我控制、心理账户和框架效应等问题（Shefrin & Thaler, 1988）。值得注意的是，在非正式经济背景下关于长期储蓄的研究仍然有限。 6实证证据证实了社会经济和人口统计因素的相关性。居住地的资本区域和房产所有权似乎影响养老金计划的参与度。这些结论得到了对荷兰20至64岁人群税收申报数据（Stinglhamber, Zachary, Wuyts, & Valenduc, 2007）的分析、西班牙和葡萄牙《健康与退休调查》（Ares, Lopez, & Bua, 2015）、美国通过针对退休前家庭的消费者金融调查（DeVaney & Chiremba, 2005）以及富达集团401(k)参与者的数据分析（Huberman, Iyengar, & Jiang, 2007）的支持。这些研究还评估了退休储蓄的人口统计学决定因素。教育水平和年龄似乎与参与养老金计划正相关，基于对西班牙和葡萄牙的研究（Ares, Lopez, & Bua, 2015）以及美国的研究（Lum & Lightfoot, 2003）。另一项使用美国消费者调查数据的研究显示，种族和性别也与是否选择储蓄养老相关，其中白人男性和黑人男性更倾向于为退休储蓄，而他们的西班牙裔同龄人则不然（Lum & Lightfoot, 2003）。此外，感知到较高的金融知识和财务管理能力的人更有可能为退休储蓄（Chou et al., 2014），而另一项研究也确认了信息和知识以及遵循社会规范的重要性对于美国员工参与退休储蓄计划的影响（Duflo & Saez, 2003）。 基于上述框架，随后设计了一项调查