新华保险2024年中期报告

: 01336 1.本公司董事會 、監事會及董事 、監事 、高級管理人員保證本報告內容的真實 、準確 、完整 ，不存在虛假記載 、誤導性陳述或重大遺漏 ，並承擔個別和連帶的法律責任 。2.本公司第八屆董事會第二十四次會議於2024年8月29日審議通過了《2024年中期報告》。會議應出席董事11人 ，親自出席董事11人 。3.本公司2024年中期簡明合併財務報告根據國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則第17號－保險合同》和《國際財務報告準則第9號－金融工具》等國際財務報告準則編製 ，且未經審計 。4.本公司擬向全體股東派發2024年中期現金股利 ，每股0.54元（含稅），總計約16.85億元 ，該利潤分配方案尚待股東大會批准 。5.本公司董事長楊玉成先生 ，總裁張泓先生 ，臨時財務負責人(1)、總精算師龔興峰先生以及會計機構負責人張韜先生保證《2024年中期報告》中財務報告的真實 、準確 、完整 。6.除事實陳述外 ，本報告中包括了某些前瞻性描述與分析 ，此類描述分析與公司未來的實際結果可能存在差異 ，本公司並未就未來表現作出任何實質承諾或保證 ，特提請投資者注意審慎行事 。7.本公司不存在被控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金情況 。8.本公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況 。9.本公司不存在半數以上董事無法保證本報告的真實性 、準確性和完整性的情況 。10.本公司面臨的風險主要有市場風險 、信用風險 、保險風險 、操作風險 、聲譽風險 、戰略風險及流動性風險等 。本公司已採取各種措施 ，有效管理和控制各類風險 ，詳細情況請參見本報告第三節管理層討論與分析 。註：1.2024年5月24日 ，公司第八屆董事會第二十一次會議審議通過《關於聘任公司首席財務官（暨財務負責人）的議案》，同意聘任龔興峰先生任公司首席財務官（暨財務負責人），其任職資格尚待監管機構核准 。 目錄 第一節公司信息4第二節公司概要6第三節管理層討論與分析11第四節內含價值31第五節企業管治40第六節環境和社會責任44第七節重要事項46第八節股份變動及股東情況50第九節財務報告55 新華保險成立於1996年9月 ，總部位於北京市 ，是一家全國性的大型壽險企業 。公司錨定「中國最優秀的以全方位壽險業務為核心的金融服務集團」發展願景 ，為客戶提供覆蓋全生命週期的風險保障和財富規劃的產品及服務 ，著力推動養老產業 、健康產業的發展 ，做強 、做穩資產管理業務 ，助力壽險主業發展 。 新華保險已建立覆蓋全國的銷售和服務網絡 ，為個人客戶及機構客戶提供全面的壽險產品及服務 ，並通過下屬的資產管理公司和資產管理公司（香港）管理和運用保險資金 。2011年 ，新華保險在上交所和聯交所同步上市 。 註： 1.尚待股東大會批准 。 壽險主業 2024年上半年 ，公司堅持回歸保險本源 ，堅定走內涵式高質量發展道路 ，持續深化供給側改革 ，服務實體經濟 ，服務民生保障 ，積極推進「以客戶為中心」的戰略轉型 ，圍繞客戶需求構建多層次產品體系和客戶服務生態體系 。同時 ，深入優化體制機制 ，多措並舉系統化提升公司核心競爭力 。截至6月30日 ，公司實現原保險保費收入988.32億元； 內含價值2,683.68億元 ，比上年末增長7.1%； 上半年新業務價值39.02億元 ，同比增長57.7%； 首年保費口徑下新業務價值率18.8%，同比上升12個百分點 。 投資業務 截至2024年6月30日 ，公司投資規模14,389.91億元 ，較上年末增長7.0%。上半年 ，公司主動 、準確把握股票和利率市場機會 ，聚焦價值投資 、長期投資 ，實現較好投資收益 ，主要投資資產類別收益跑贏市場 ，實現年化總投資收益率4.8%，年化綜合投資收益率6.5%。公司受托第三方資產管理規模超5,500億元 。 康養產業 經過多年深耕佈局 ，公司已經形成「康養綜合社區+照護醫養社區+休閒旅居社區+健康管理中心」的全功能康養服務體系 。2024年上半年 ，公司明確了新時期康養佈局策略 ，在現有體系的基礎上加快新增康養項目佈局速度 ，進一步擴大康養社區服務的覆蓋範圍 ，為客戶提供更加優質 、豐富 、便捷的醫養 、旅居 、健康管理等服務 。6月 ，公司與第三方簽署合作協議 ，第一批優質康養合作社區落地上海 、杭州 ，輕資產康養項目邁出堅實的第一步 。 服務生態 公司深入貫徹以「客戶為中心」的服務理念 ，推進建設涵蓋「醫康養財稅法商教樂文」10大領域 、包括不同服務品牌的生態體系 ，助力客戶打造幸福美好生活 。其中 ，「新華尊」高淨值客戶服務體系於2024年1月發佈 ，為客戶及其家人量身定制「健康管理 、法稅規劃 、商旅出行 、品質生活」等貼心服務；「新華安」居家養老服務體系於2024年6月上線 ，通過「健康管理 、安全監測 、適老改造 、生活服務 、居家照護」五大類服務 ，解決老年人疾病無助 、行動不便 、生活照護等問題 ，傳遞新華服務溫度 。當前 ，公司正在推進「新華瑞」中高端客戶服務體系 、「新華悅」系列康養服務體系建設 ，加速完成客戶服務生態體系的整體構建 。 2024年 ，新華保險持續推動以人工智能客服「智多新」、便捷服務雲平台「隨信通」、新一代「智慧櫃員機」為代表的智慧客服集群迭代升級 ，助力客戶隨時隨地通過互聯網 、95567客服熱線 、短信服務 、實體櫃面等入口便捷享受「業務辦理 、信息查詢 、單證下載」等智能服務 。上半年 ，智慧客服累計服務量1,074萬人次 。 隊伍建設 2024年7月7日 ，公司舉辦「XIN計劃 心服務 新體驗」2024年公眾宣傳日活動 。「XIN一代」計劃是全局性 、系統化 、跨越式 ，從理念到實踐的革新和煥新 。以全新的制度政策體系 、全鏈條培育體系 、更好的產品體系 、更智能的數字化服務平台 、多元化的專題活動及良好的職場環境等構建營銷隊伍建設新生態 ，探索隊伍轉型發展模式 ，奮力實現「萬人IDA壽險公司」的發展目標 。 科技賦能 公司積極踐行「數字金融」理念 ，以數字化轉型推動業務模式創新 。持續將雲計算 、大數據 、人工智能等科技能力深度融入到渠道模式變革 、客戶經營 、運營服務 、經營管理 、風險控制等發展關鍵領域 ，積極打造支持業務經營 、提升管理能力的數字場景 。 便捷高效 ，持續豐富公司線上數字能力 。以「APP+微信」為平台依託 ，整合內外部服務資源 ，不斷深化高質量的保險服務供給 ，為客戶提供一站式便捷線上服務體驗 。2024年上半年 ，線上客戶服務平台「掌上新華」APP新增用戶量160萬 ，總用戶量已超600萬 。「新華保險」微信公眾號用戶721萬 ，訪問量合計7,618萬人次 。強化銷售隊伍高質量發展的數字賦能 ，將數字技術應用於從營銷新人遴選直至成為績優精英的職業發展全過程 ，為營銷隊伍發展提供高效的數字支持鏈路 。 以數為基 ，深化大數據 、AI的場景應用 。以數據價值的挖掘應用為核心 ，通過模型構建 、數字旅程 、數據分析等方式在經營管理的多個領域進行精準的數據賦能應用； 同時 ，積極探索和佈局大模型技術在保險場景中的應用實踐 。 自主可控 ，健全安全 、高效的金融科技基礎設施 。基於「一雲多芯」的基礎雲計算平台 ，加快推進「異地+同城」的多活雲數據中心架構佈局落地； 深化網絡和數據安全防護技術應用 ，安全管控能力持續提升 ，為經營發展提供高效 、穩定 、可靠的基礎數字環境 。 服務國家戰略履行社會責任 公司聚焦助力科技創新和現代化產業體系建設發展 ，截至2024年6月30日 ，投資餘額418.77億元 ，同比增長41.1%； 聚焦促進區域協調發展 ，投資餘額1,707.90億元 ，同比增長9.8%； 投資支持綠色產業發展 ，投資餘額198.51億元 ，同比增長6.2%。 公司積極推動政策性醫療保險 ，2024年上半年 ，承辦11個政策性醫療保險項目 ，覆蓋參保人數近1,200萬人； 公司自2021年以來 ，承保46個惠民保項目 ，累計保額超10萬億元 ，覆蓋人群超4,600萬人 。 公司持續助力鄉村振興 ，投入1,040萬元無償幫扶資金 ，定向支持21個幫扶項目有效實施 。 2024年上半年 ，公司通過公益基金會持續開展「新華保險關愛全國環衛工人大型公益行動」，向全國186個城市94萬餘名環衛工人贈送每人10萬元保額的意外傷害保險保障 。自2017年8月開展項目以來 ，累計惠及環衛工人超505.4萬人次 ，完成項目理賠428例 ，支付理賠金共計3,823萬元 。 理賠服務 公司始終秉承「快理賠 ，優服務」的品牌特色 ，截至2024年6月30日 ，累計處理理賠案件236萬件 ，合計賠付金額73億元 ，日均賠付1.31萬人次 ，日均賠付金額超4,100萬元 。其中 ，個人理賠自申請至結案平均時效0.71天 ，5,000元以內小額理賠5日結案率超99%，理賠金實時支付結案當日到賬率超80%。 品牌價值 核心競爭力分析 本報告期內 ，公司核心競爭力未發生重要變化 。 一 、財務情況 （一）主要會計數據和財務指標 1.主要會計數據 單位： 百萬元 2.主要財務指標 （二）其他主要財務及監管指標 單位： 百萬元 1.退保率＝當期退保金╱（期初壽險 、長期健康險責任準備金餘額+長期險保費收入），基於IFRS 4計算 。 （三）境內外會計準則差異說明 本公司按照國際財務報告準則編製的中期簡明財務報表和按照中國會計準則編製的中期財務報表中列示的截至2024年6月30日止6個月期間的合併淨利潤及於2024年6月30日的合併股東權益並無差異 。 （四）合併財務報表中變動幅度超過30%的主要項目及原因 單位： 百萬元 二 、業務情況 （一）保險業務 2024年上半年 ，面對宏觀經濟和壽險行業的新形勢 、新挑戰 ，公司深入貫徹黨中央 、國務院重大決策部署 ，堅定不移走中國特色金融發展道路 ，堅守保險本源 ，圍繞「以客戶為中心」的發展理念 ，深化專業化 、市場化改革 ，加快推進轉型發展 ，長年期期交勢頭強勁 ，續期基盤穩固 ，業務品質企穩向好 。 上半年 ，公司實現原保險保費收入988.32億元 ，長期險首年保費收入185.90億元 ，其中十年期及以上期交保費收入20.42億元 ，同比增長16.3%，業務結構持續優化； 續期保費收入776.71億元 ，同比增長8.6%，持續發揮「壓艙石」作用 。 截至2024年6月30日 ，公司內含價值2,683.68億元 ，較上年末增長7.1%； 上半年新業務價值39.02億元 ，同比增長57.7%。 2024年上半年 ，公司業務品質顯著改善 。個人壽險業務13個月繼續率為95.0%，同比提升5.8個百分點；25個月繼續率為85.6%，同比提升6.6個百分點 。2024年1-6月退保率為0.9%，與上年同期相比下降0.2個百分點 。 1.由於四捨五入 ，數字合計可能與匯總數有細微差異 。2.上述原保險保費收入基於IFRS 4計算 ，下同 。 (1)個人壽險業務 ①個險渠道 2024年上半年 ，個險渠道堅持以價值為核心 ，保持期交增長 ，大力推動長年期業務轉型 ，踐行高質量發展理念； 加快推進績優隊伍建設 ，出台新《基本法》，以優增為重點 ，整合公司優勢資源； 啟動「XIN一代」計劃專項隊伍建設項目 ，全面加強基礎管理 ，促進核心業務穩健增長 。 個險渠道上半年實現長期險首年保費84.91億元 ，同比增長1.8%，其中長期險首年期交保費82.62億元 ，同比增長4.1%。個險代理人規模人力13.9萬人 ，月均合格人力(1)2.7萬人 ，月均合格率(2)18.2%； 月均績優人力(1)1.85萬人 ，同比基本持平 ，月均績優率(2)12.5%，同比提升2.3個百分點； 月均萬C人力(1)0.47萬人 ，同比增長19.0%，萬C人力佔比(2)3.2%，同比提升1.0個百分點； 月均人均綜合產能(3)1.0